Скільки я можу заплатити за будинок?
Щоб розрахувати суму іпотеки, яку ви можете собі дозволити зі своїм доходом, кожен кредитор використовує різні вказівки, але більшість з них надають завищені іпотеки, які тримають позичальників у боргах на десятиліття.
Цей ліміт у 25% включає основний борг, відсотки, податки на майно, страхування власників житла, приватне іпотечне страхування (PMI) і не забудьте врахувати комісію товариства власників житла (HOA). Існує багато змінних.
Кредитори часто використовують правило 28/36 як ознаку здорового DTI, що означає, що ви витрачатимете не більше 28% свого валового місячного доходу на виплати по іпотеці і не більше 36% на загальні виплати боргу (включаючи іпотеку, студентський кредит, автокредит та заборгованість по кредитній картці).
Якщо ваш коефіцієнт DTI вищий за правило 28/36, деякі кредитори все одно захочуть схвалити вас на фінансування. Але вони стягуватимуть з вас вищі відсоткові ставки та додадуть додаткові комісійні, наприклад, страхування іпотеки, щоб захистити себе (а не вас) на випадок, якщо ви виявите, що ви перевантажені й не зможете здійснити виплати по іпотеці.
Десятиліттями Дейв Ремсі говорив радіослухачам дотримуватися правила 25% при купівлі будинку; пам’ятайте, що це означає, що ви ніколи не повинні купувати будинок з щомісячною іпотекою, яка становить більше 25% вашої місячної зарплати.
калькулятор заощаджень
Період амортизації - це час, необхідний для погашення всієї іпотеки, включаючи відсотки. Цей період може становити до 25 років, якщо іпотека застрахована від невиконання зобов’язань, і до 30 років, якщо це не так. Для нової іпотеки зазвичай це 25 років.
Основною сумою іпотеки є сума грошей, яка позичається у кредитора. Якщо іпотека становить 250.000 250.000 доларів, основна сума іпотеки становить XNUMX XNUMX доларів. Основна сума разом з відсотками повертається кредитору з часом через виплати по іпотеці.
Страхування іпотечного кредиту захищає кредитора, якщо ви не можете погасити іпотечний кредит. Вам потрібна ця страховка, якщо у вас є іпотека з високим коефіцієнтом, і вона зазвичай додається до основної суми вашої іпотеки. Іпотека – це високий коефіцієнт, коли початковий внесок становить менше 20% вартості нерухомості.
Результати ґрунтуються на наданій вами інформації, на оцінках і припущеннях, на яких базуються попередньо завантажені суми, а також на процентних ставках, які для цілей розрахунку вважаються незмінними протягом усього терміну. Фактичні ставки можуть відрізнятися та впливати на суму, яку ви можете позичити.
іпотечний калькулятор
Купівля нерухомості в іпотеку часто є найважливішою особистою інвестицією більшості людей. Сума, яку ви можете позичити, залежить від кількох факторів, а не лише від того, скільки банк готовий надати вам. Ви повинні оцінити не тільки свої фінанси, а й уподобання та пріоритети.
Загалом, більшість потенційних домовласників можуть дозволити собі фінансувати будинок за допомогою іпотеки в розмірі від двох до двох з половиною їх річного валового доходу. Згідно з цією формулою, людина, яка заробляє 100.000 200.000 доларів на рік, може дозволити собі іпотеку лише від 250.000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів. Однак цей розрахунок є лише загальним орієнтиром.
Зрештою, приймаючи рішення про нерухомість, необхідно враховувати кілька додаткових факторів. По-перше, це допомагає знати, що, на думку кредитора, ви можете собі дозволити (і як він прийшов до цієї оцінки). По-друге, ви повинні зробити деяку особисту інтроспекцію і з’ясувати, в якому типі житла ви готові жити, якщо плануєте це робити протягом тривалого часу, і від яких інших видів споживання ви готові відмовитися – чи ні, щоб жити. твій дім.
Zillow
*Приклад ціни житла передбачає 30-річну фіксовану відсоткову ставку в розмірі 4,0% для покупки будинку у Флориді, річну ставку податку на нерухомість 0,97% і річну премію в розмірі 600 доларів США за страхування власників житла. Ваша власна процентна ставка та бюджет будуть різними. Усі приклади, створені за допомогою іпотечного калькулятора The Mortgage Reports
*Всі приклади передбачають кредитний рейтинг 720, ставку податку на нерухомість 0,1% на рік і страхову премію власників житла в розмірі 600 доларів США на рік. Усі розрахунки зроблені за допомогою калькулятора доступності будинку The Mortgage Reports
Деякі іпотечні калькулятори не враховують усі витрати, що входять до щомісячного платежу. Це може дати вам нереальну оцінку того, скільки житла ви можете собі дозволити, виходячи з доходу вашої родини.
Причина? У вас фіксований місячний бюджет, і коли інші витрати будинку вищі, у вас менше бюджету на сам будинок. У свою чергу, це зменшує кількість житла, яке ви можете собі дозволити.
Пам’ятайте також, що ви повинні враховувати щомісячні витрати повсякденного життя, такі як мобільний телефон, Інтернет та комунальні рахунки. Кредитори не враховують їх при визначенні вашого права. Але вони впливатимуть на ваш місячний бюджет і на те, наскільки доступною є ваша іпотека.
