Калькулятор того, скільки потрібно відкладати перед покупкою будинку
Ні для кого не секрет, що більшість американців не відкладає достатньо для виходу на пенсію. За даними Національного інституту пенсійного забезпечення (NIRS), понад 75% американців мають пенсійні заощадження, які не відповідають консервативним цілям заощаджень, а 21% не заощаджують взагалі.
Відповідно до Fidelity, ви повинні відкладати принаймні 15% своєї зарплати до вирахування податків на пенсію. Fidelity не єдиний у цьому переконанні: більшість фінансових консультантів також рекомендують подібний темп накопичення на пенсію, і ця цифра підтверджується дослідженнями Центру досліджень пенсійного забезпечення Бостонського коледжу.
Емпіричне правило 15% передбачає кілька факторів, а саме те, що ви починаєте заощаджувати дуже рано в житті. Щоб комфортно вийти на пенсію за правилом 15%, вам доведеться почати у віці 25 років, якщо ви хочете вийти на пенсію в 62 роки, або в 35 років, якщо ви хочете вийти на пенсію в 65 років.
Також передбачається, що вам потрібен річний пенсійний дохід, який дорівнює 55% або 80% вашого передпенсійного доходу, щоб жити комфортно. Залежно від ваших споживчих звичок і медичних витрат може знадобитися більше або менше. Але від 55% до 80% є хорошою оцінкою для багатьох людей.
аванс – нім
Ваш дохід є хорошим орієнтиром при розрахунку суми, яку ви можете сплачувати за кредит щомісяця. Проаналізуйте свої витрати на проживання та свої фінансові зобов'язання, щоб визначити, скільки вашої зарплати залишилося для покриття платежів за іпотечним кредитом. Солідний бюджет дасть вам гарантію, що ви не перевищите межі.
Чим вищий ваш депозит, тим менший розмір кредиту та менші відсотки вам доведеться сплачувати. Ідеал - заощадити якомога більше перед покупкою будинку. Мінімальний депозит становить 10%, але намагайтеся досягти 20%, якщо можливо. Якщо кредит перевищує 80%1 вартості будинку, вам потрібно буде придбати іпотечне страхування від кредитора або низьку депозитну премію.
Кредитор також перегляне ваш кредитний рейтинг, який базується на вашій історії кредитування та погашення, включаючи те, як часто ви шукали кредит. Є кілька агентств кредитної звітності, за допомогою яких ви можете перевірити свій рахунок онлайн.
Грант для власників житла вперше – це державна програма, яка надає одноразову виплату власникам житла вперше. Сума гранту, критерії відповідності та деталі виплати субсидії першому власнику житла відрізняються залежно від штату та території. Субсидія зазвичай виплачується під час розрахунку за нерухомістю кредитору, який займається позикою на житло, і застосовується безпосередньо до кредиту на житло.
Скільки грошей мені потрібно, щоб купити будинок за 300 тисяч?
Кредитори зазвичай хочуть мати принаймні два місяці резерву готівки, що дорівнює двом щомісячним платежам по іпотеці (включаючи основну суму відсотків, податки та страхування). Резерви зазвичай не потрібні для іпотеки FHA або VA.
Щоб купити будинок за 250.000 16.750 доларів, вам, швидше за все, доведеться заплатити щонайменше 6.250 XNUMX доларів США наперед за звичайну позику. Початкові витрати можуть становити лише XNUMX доларів США з позикою без авансового внеску або USDA, хоча не всі покупці мають право на участь у цих програмах.
Покупці житла, які використовують програму FHA, можуть мати початкову вартість ближче до 24.000 24.000 доларів США, але майте на увазі, що ліміти позики FHA в більшості регіонів обмежені 400.000 XNUMX доларів США. Таким чином, будинок вартістю XNUMX XNUMX доларів США може вимагати більшого початкового внеску, щоб сума позики була нижче місцевих лімітів.
Це пов’язано з тим, що іпотечні кредитори зазвичай збирають податок на нерухомість за чотири-шість місяців наперед. Податки сильно різняться залежно від ринкової вартості будинку, і існує величезна різниця у вартості між будинком із 100 дол. США на місяць та будинком із 500 дол. США на місяць.
Для звичайної позики, гарантованої Fannie Mae або Freddie Mac, вам, як правило, потрібен авансовий внесок у розмірі щонайменше 5%, хоча 3% авансових платежів доступні в таких програмах, як HomeReady і Conventional 97.
Скільки грошей потрібно, щоб купити будинок вперше
Іпотека може викликати багато головного болю, але для багатьох людей це єдиний спосіб отримати нове житло. Однак для небагатьох обраних можна придбати житло за готівку. У будь-якому випадку наявність готівки для завершення будь-якої операції зазвичай є важливою. Початковий внесок буде найважче покрити, оскільки зазвичай він становить близько 20% вартості будинку. Отже, якщо ви збираєтесь незабаром придбати житло, варто з’ясувати, які грошові резерви потрібні та як вони будуть використані. Перш ніж приймати будь-які остаточні рішення, обговоріть свою фінансову ситуацію з фінансовим радником.
Якщо ви подаєте заявку на звичайну іпотеку (647.200 2022 доларів США або менше у 20 році), загальне правило полягає в тому, щоб зробити початковий внесок у розмірі 250.000% від вартості покупки. Отже, для будинку вартістю 50.000 XNUMX доларів вам потрібно буде внести початковий внесок у розмірі щонайменше XNUMX XNUMX доларів.
Вимоги щодо авансового внеску дещо відрізняються, якщо ви подаєте заявку на інший тип позики, наприклад позику VA, USDA або FHA. У випадку перших двох вам, можливо, не доведеться робити початковий платіж. Позика FHA вимагає початкового внеску в розмірі 3,5% від вартості покупки. Це робить його чудовим вибором для тих, хто не має готівки.
