Що заважає отримати іпотеку
Важливо зробити певні кроки перед початком процесу іпотечного кредиту. Найголовніше, що ви розраховуєте, скільки можете дозволити собі заплатити за будинок. Це дозволяє поставити реалістичні очікування під час пошуку житла та вибору іпотечного кредиту.
Так само податки на нерухомість впливають на суму вашого платежу. У деяких районах або містах вашого регіону вони можуть бути нижчими. Крім того, плата за об’єднання кондомініумів може відрізнятися від будівлі до будівлі.
Коли ви зосереджуєтеся на максимальному щомісячному платежі замість максимальної ціни покупки житла, ви можете бути впевнені, що створили бюджет, який враховує всі ваші поточні витрати на житло, а не лише основний борг та відсотки по іпотеці.
Це тому, що листи попередньої кваліфікації не перевіряються. Це лише оцінка вашого бюджету на основі кількох запитань. Натомість лист попереднього схвалення було перевірено з вашим кредитним звітом, банківськими виписками, формами W2 тощо. Це реальна пропозиція від іпотечної компанії надати вам кредит, а не просто оцінка.
Заробіток — це депозит готівкою, який вноситься, щоб забезпечити пропозицію на будинок і показати, що ви серйозно налаштовані придбати. Це може становити всього 500 доларів США або 5% від покупної ціни або більше, залежно від місцевих звичаїв.
Як отримати іпотеку з поганою кредитною історією
Якщо ви прострочили платежі по іпотеці, ваш кредитор захоче, щоб ви їх погасили. Якщо ви цього не зробите, кредитор звернеться до суду. Це називається позовом про володіння і може призвести до того, що ви втратите свій будинок.
Якщо вас збираються виселити, ви також можете повідомити своєму кредитору, що ви належите до групи високого ризику. Якщо вони погоджуються призупинити виселення, ви повинні негайно повідомити про це суд і судових виконавців: їхні контактні дані будуть в повідомленні про виселення. Вони організують інший час для виселення: вони мають повідомити вас ще за 7 днів.
Ви можете стверджувати, що ваш кредитор діяв несправедливо чи необґрунтовано, або не дотримувався належних процедур. Це може допомогти відкласти розгляд суду або переконати суддю видати наказ про призупинення володіння замість того, щоб укласти угоду з вашим кредитором, яка може призвести до виселення з вашого дому.
Ваш іпотечний кредитор не повинен подавати проти вас судовий позов без дотримання Кодексів поведінки щодо іпотеки (MCOB), встановлених Управлінням з питань фінансового контролю (FCA). Правила стверджують, що ваш іпотечний кредитор повинен ставитися до вас справедливо і давати вам розумний шанс погасити заборгованість, якщо ви можете. Ви повинні врахувати будь-яку обґрунтовану вимогу, яку ви зробите, щодо зміни часу або способу оплати. Іпотечний кредитор повинен звертатися до суду лише як крайній засіб, якщо всі інші спроби стягнути заборгованість були невдалими.
Як отримати іпотеку у Великобританії
Якщо вашу заявку на іпотеку відхилено, ви можете зробити ряд речей, щоб підвищити свої шанси на схвалення наступного разу. Не поспішайте звертатися до іншого кредитора, оскільки кожна заявка може відображатися у вашому кредитному файлі.
Будь-які позики до зарплати, які ви отримували протягом останніх шести років, відображатимуться у вашому обліковому записі, навіть якщо ви їх погасили вчасно. Це може бути проти вас, оскільки кредитори можуть подумати, що ви не зможете дозволити собі фінансову відповідальність за іпотеку.
Кредитори не ідеальні. Багато з них вводять дані вашої заявки в комп’ютер, тому можливо, що іпотека не була видана через помилку у вашому кредитному файлі. Кредитор навряд чи надасть вам конкретну причину провалу кредитної заявки, крім того, що вона пов’язана з вашою кредитною справою.
Кредитори мають різні критерії андеррайтингу та враховують ряд факторів, оцінюючи вашу заявку на іпотеку. Вони можуть бути засновані на поєднанні віку, доходу, статусу зайнятості, співвідношення позики та вартості та розташування майна.
Як отримати іпотеку першому покупцю
Існує кілька фінансових установ, які пропонують кредити людям, які купують нерухомість, наприклад, іпотечні компанії та банки. Вам потрібно буде з’ясувати, чи можна взяти позику, і якщо так, то яка сума (докладніше про іпотеку див. у розділі Іпотека).
Деякі іпотечні компанії надають покупцям довідку про те, що позика буде доступна до тих пір, поки нерухомість є задовільною. Ви можете отримати цей сертифікат, перш ніж почати шукати будинок. Компанії з нерухомості стверджують, що цей сертифікат може допомогти вам змусити продавця прийняти вашу пропозицію.
Вам доведеться внести заставу під час обміну контрактів, за кілька тижнів до завершення покупки та отримання грошей від іпотечного кредитора. Застава зазвичай становить 10% від вартості житла, але може змінюватися.
Коли ви знайдете будинок, вам слід організувати огляд, щоб переконатися, що це те, що вам потрібно, і щоб зрозуміти, чи доведеться вам витрачати додаткові гроші на будинок, наприклад, на ремонт або оздоблення. Зазвичай потенційний покупець двічі або три рази відвідає нерухомість, перш ніж вирішити зробити пропозицію.
