Вартість страхування іпотеки
Якщо ви вкладаєте менше ніж 20% початкового внеску на будинок, важливо, щоб ви розуміли свої варіанти страхування приватної іпотеки (PMI). Деякі люди просто не можуть дозволити собі 20% початкового внеску. Інші можуть вибрати нижчий початковий внесок, щоб мати більше готівки на ремонт, реконструкцію, меблювання та екстрені випадки.
Страхування приватної іпотеки (PMI) — це вид страхування, який позичальник може бути зобов’язаний придбати як умова звичайної іпотечної позики. Більшість кредиторів вимагають PMI, коли покупець житла вносить авансовий внесок менше 20% від вартості житла.
Коли позичальник вносить початковий внесок менше ніж 20% вартості нерухомості, відношення кредиту до вартості іпотеки (LTV) перевищує 80% (чим вище LTV, тим вище профіль ризику іпотеки). для кредитора).
На відміну від більшості видів страхування, поліс захищає інвестиції кредитора в будинок, а не особи, яка купує страховку (позичальника). Однак PMI дає можливість деяким людям швидше стати власниками житла. Для людей, які вирішили покласти від 5% до 19,99% вартості проживання, PMI дає можливість отримати фінансування.
Що таке іпотечне страхування і як воно працює?
Страхування іпотеки – це страховий поліс, який захищає кредитора або іпотечного власника на випадок, коли позичальник не виконує зобов’язання, помре або не зможе виконати договірні зобов’язання за іпотекою. Іпотечне страхування може стосуватися приватного іпотечного страхування (PMI), кваліфікованого страхування іпотечного страхування (MIP) або страхування права власності на іпотеку. Спільним для них є обов’язок відшкодувати позикодавцю чи власнику майна у разі конкретних збитків.
Іпотечне страхування життя, з іншого боку, що звучить схоже, призначене для захисту спадкоємців, якщо позичальник помре під час виплати іпотеки. Ви можете виплатити кредитору або спадкоємцям, залежно від умов полісу.
Страхування іпотеки може надаватися як типовий платіж премії, так і вноситься в одноразовий платіж під час створення іпотеки. Власники житла, які зобов’язані мати PMI відповідно до правила 80% кредиту до вартості, можуть вимагати скасування страхового поліса після сплати 20% основного боргу. Існує три види страхування іпотеки:
Страхування іпотеки на випадок смерті
Відмова іпотечного кредитора, особливо після попереднього схвалення, може стати великим розчаруванням. Однак, якщо це сталося з вами, не варто втрачати надію: для цього є причина, і є стратегії, які ви можете прийняти, щоб уникнути заперечення в майбутньому.
Якщо у вас немає надійного кредитного звіту, вам можуть відмовити. Першим кроком до вирішення цієї проблеми є створення кредитної історії, щоб кредитор мав уявлення про те, як ви керуєте кредитом і боргом. Вони хочуть бачити, що ви можете повернути його відповідально. Поправка кредитного рейтингу покаже кредитору, що ви серйозно ставитеся до покупки житла, а також полегшить подачу заявок на інші позики в майбутньому.
Вам також можуть відмовити в кредиті через недостатній дохід. Кредитори розрахують відношення боргу до доходу (DTI), щоб переконатися, що у вас є достатній щомісячний дохід для покриття платежу за будинок, а також будь-який інший борг, який у вас може бути. Якщо ваш DTI занадто високий або ваш дохід недостатньо значний, щоб показати, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі, вам буде відмовлено.
Що таке іпотечний андеррайтинг
OSFI очікує, що RFI перевірять, чи їхні операції з житлової іпотеки добре підтримуються розсудливою практикою андеррайтингу, а також що вони мають надійне управління ризиками та внутрішній контроль, відповідний цим операціям. Зміст II. Початок
Принцип 1: МСФЗ, які займаються андеррайтингом житлових іпотечних кредитів та/або придбанням активів житлових іпотечних кредитів, повинні мати Глобальну політику андеррайтингу житлових іпотечних кредитів (RMUP).
Примітка 4. Практика та процедури IFRC щодо житлової іпотеки повинні відповідати встановленій політиці андеррайтингу житлової іпотеки. Політика андеррайтингу житлових іпотечних кредитів (RMUP) Примітка 5 до системи ризик-апетиту повинна встановлювати обмеження на рівень ризику, який IFR готовий прийняти щодо житлових іпотечних кредитів, і це повинно стати основою RMUP. Концепція ризик-апетиту повинна відображати розмір, природу та складність житлово-іпотечного бізнесу RFI і повинна враховувати такі фактори та параметри, як: RFI повинні переглядати свою структуру ризик-апетиту на регулярній основі, щоб переконатися, що існує сильна узгодженість між його заява про схильність до ризику та фактична політика та практика іпотечного андерайтингу, придбання та управління ризиками. Роль вищого керівництва IFR відповідає за розробку та застосування політики управління ризиками та відповідних засобів контролю. Вище керівництво відіграє важливу роль у наданні вказівок високого рівня та нагляді за функціями іпотечного андеррайтингу та управління портфелем. FRFI має надавати вищому керівництву своєчасну, точну, незалежну та об’єктивну інформацію про ризики, пов’язані з бізнесом житлової іпотеки, включаючи процедури та засоби контролю, які існують для управління ризиками, а також загальну ефективність процесів управління ризиками.
