Ang bagong desisyon ng Korte Suprema, sa presyo ng mga revolving card (ST 367/2022, ng Mayo 4), ay nirepaso ang kaso ng isang Barclaycard credit card na kinontrata bago ang 2010, partikular noong 2006.
Tinantya ng Korte Suprema na, sa kasong ito, ang APR na 24.5% bawat taon ay hindi maituturing na usurious dahil, sa mga petsang malapit sa isyu ng card, "karaniwan ang mga revolving card na kinontrata sa malalaking banking entity na lumampas sa 23 % , 24%, 25% at hanggang 26% bawat taon", mga porsyento na, idinagdag ng Korte, ay muling ginawa ngayon.
Sa bagong sentensiya na ito, idineklara ng Mataas na Hukuman ang kahalagahan ng pagtatasa ng mga pinaka-makatwirang presyo na ginagamit ng mga pangunahing entity ng pagbabangko na nagpapatakbo sa revolving card market kapag tinutukoy kung ano ang "normal na presyo ng pera" para sa produktong ito at kung ang isang TAE ay maaaring itinuturing na gumagamit o hindi.
Ang desisyon ay dumating upang linawin, kapwa para sa mga mamimili at para sa sektor ng pananalapi, ang umiiral na kalituhan tungkol sa kung anong mga presyo ang nalalapat sa umiinog na produkto, na nagtatapos sa pagkakaiba-iba ng mga interpretasyon, kung minsan ay nagkakasalungatan sa paligid ng isyung ito, na nagbigay Ito ay nagbigay ng pagtaas sa mahusay na paglilitis na, nang walang pag-aalinlangan, ay dapat bawasan pagkatapos na pagsamahin ang interpretasyon nito kung kailan dapat isaalang-alang ang mga produktong ito sa pananalapi o ang aming mga gumagamit.
Judgement 367/2022, ng Mayo 4
Sa partikular, nilinaw ng bagong desisyon ng Korte Suprema ang sumusunod na 2 puntos:
Ang sanggunian upang magpasya kung ang interes ng isang credit card ay usurious o hindi
Iginiit ng Korte Suprema na linawin, tulad ng ginawa nito sa desisyon noong 2020, na "upang matukoy ang sanggunian na ginamit bilang "normal na interes ng pera" upang magpasya kung ang interes sa revolving card ay usurious, ang rate ay dapat gamitin. average interes na naaayon sa partikular na kategorya na naaayon sa pinag-uusapang pagpapatakbo ng kredito, iyon ng mga credit card at umiikot, hindi ang mas generic na kredito ng consumer". Ang desisyon ay malinaw na nagsasaad na, kahit para sa mga kontrata bago ang 2010, sa anumang kaso ay hindi dapat gamitin ang pangkalahatang consumer credit bilang isang sanggunian, ngunit sa halip ang mas tiyak na credit at revolving card.
Paano matukoy ang average na rate ng interes na tumutugma sa partikular na kategorya ng credit at revolving credit card: ang APR ay inilapat sa iba't ibang banking entity sa mga petsang malapit sa subscription
Tinukoy ng bagong desisyon ng Korte Suprema kung paano nito tutukuyin ang partikular na sanggunian o ang average na rate: ang APR na inilapat ng iba't ibang entity ng pagbabangko, lalo na ang "mga malalaking banking entity" para sa produktong iyon sa mga petsang malapit sa pagpirma ng kontratang nai-publish ng Bangko mula sa Espanya.
"Ang data na nakuha mula sa database ng Bank of Spain ay nagpapakita na, sa mga petsang malapit sa pagpirma ng revolving card contract, ang APR na inilapat ng mga banking entity sa mga pagpapatakbo ng credit card na may ipinagpaliban na pagbabayad ay madalas na mas mataas kaysa sa 20% at na ito ay karaniwan din para sa mga revolving card na kinontrata sa malalaking banking entity na lumampas sa 23%, 24%, 25% at kahit 26% bawat taon.
