Тафтиши Фанни Мэй: Вайронкунии муҳосибӣ дар
Бештар ва бештар одамон дарк мекунанд, ки онҳо дар хонаҳои худ банди ошёна доранд ва қарор медиҳанд, ки онро аз бонки худ талаб кунанд. Ин тасмим аз моҳи декабри соли гузашта Додгоҳи адлияи Иттиҳодияи Аврупо (CJEU) ҳукме баровард, ки дар он гуфта мешавад, ки маблағи дар шартномаҳои ипотека ҷамъовардашуда аз соли 2009, вақте ки ин бандҳо ворид карда шуданд, бояд баргардонида шаванд.
Азбаски аксарияти гаравҳои испанӣ ба Euribor - меъёри тағйирёбанда - мувофиқанд, бонкҳо тасмим гирифтанд, ки банди ошёнаро ворид кунанд, ки имкон медиҳад фоизҳо аз ҳадди ақал паст нашаванд, ҳатто агар Euribor, ки ипотека ба он ишора карда шуда бошад. .
Машварат бо ҳисобкунаки банди ошёна як қадами асосӣ барои пешгирӣ кардани мушкилот ҳангоми талаб кардани банди ошёна аз бонк мебошад. Он имкон медиҳад, ки пешакӣ донистани маблағе, ки аз ташкилот талаб карда мешавад.
Имконияти ҳисоб кардани он тавассути ҳисобкунаки банди ошёнаи Ташкилоти истеъмолкунандагон ва истифодабарандагон (OCU) мавҷуд аст, ки дар он маблағро тавассути ворид кардани баъзе маълумотҳо муфассал муайян кардан мумкин аст: сармояи ибтидоӣ, санаи имзои шартномаи ипотека, дифференсиали татбиқшаванда. ё меъёри фоизи ибтидоӣ, аз ҷумла.
13 | хусусияти пурра | Netflix
Бонкҳои Испания боз дар садади ҷанҷоли дигар қарор доранд. Додгоҳи олӣ ба онҳо то 31 июли соли 2013 мӯҳлат додааст, ки бандҳои заминавии қарордодҳои қарзи ипотекиро баррасӣ кунанд, то ба талаботи шаффофият мувофиқат кунанд ё на. Агар натиҷа манфӣ бошад, банд бояд комилан хориҷ карда шавад.
Тавре ки шумо медонед, қарзи ипотека аз сармоя ва фоизҳо иборат аст, ки ҳар моҳ ба бонк баргардонида мешавад. Вобаста аз намуди қарзи басташуда, меъёри фоиз метавонад вобаста ба ҳолат фарқ кунад, афзоиш ё коҳиш ёбад, аммо "банди ошёна" меъёри ҳадди ақали фоизро муайян мекунад, ки дар тӯли тамоми мӯҳлати ипотека татбиқ карда мешавад. Банди ошёна аз ҷониби бонкҳо барои ҷуброни зарари иқтисодие, ки онҳо аз ҳисоби фоизҳои тағйирёбанда метавонанд дучор шаванд, ҷорӣ карда шуданд ва бисёриҳо банди ошёнаи тақрибан 3,55% (ё бештар аз он) татбиқ карда шуданд, то вақте ки Euribor ба пасттаринҳои таърихӣ расид, бисёриҳо фоида наоварданд. аз он сабаб, ки меъёри дар шартномаи онхо муайяншуда баландтар буд.
Ҳамон тавре ки меъёри ҳадди ақали муқарраршуда вуҷуд дорад, ҳадди аксар низ вуҷуд дорад, ки дар бисёр мавридҳо 12% муқаррар шудааст, ки Суди Олӣ низ онро сӯиистифода медонад, зеро ҳатто вақте ки меъёри фоизи ҳадди аксар буд, он аз 5,5% зиёд набуд. .. хеле дуртар аз ҳадди ниҳоии 12%, ки бисёре аз бонкҳо татбиқ карданд.
Конститутсия сатр ба сатр: Моддаи I, фасли 2
Шартномаи ошёна (ё "банди ошёна" дар испанӣ), ки одатан дар як созишномаи молиявӣ дар робита бо маҳдудияти ҳадди аксар ё ҳадди ақали фоизи фоиз ҷорӣ карда мешавад, ба як ҳолати мушаххасе, ки одатан дар шартномаҳои молиявӣ, асосан дар қарзҳо дохил мешаванд, ишора мекунад.
Азбаски қарзро дар асоси меъёри фоизии собит ё тағйирёбанда мувофиқа кардан мумкин аст, қарзҳои бо меъёрҳои тағйирёбанда мувофиқашуда одатан ба меъёри фоизии расмӣ (дар Британияи Кабир LIBOR, дар Испания EURIBOR) ва маблағи иловагӣ (бо номи спред маълуманд) алоқаманданд. ё маржа).
Азбаски тарафҳо мехоҳанд дар бораи маблағҳои воқеан пардохтшуда ва гирифташуда дар сурати ҳаракатҳои якбора ва ногаҳонӣ дар ин нишондиҳанда итминон дошта бошанд, онҳо метавонанд ва одатан дар бораи системае мувофиқат кунанд, ки онҳо мутмаинанд, ки пардохтҳо хеле кам нахоҳанд буд. (аз ҷониби бонк, то ки фоидаи муайян ва мунтазам дошта бошад) ва аз ҳад зиёд (аз ҷониби қарзгир, то ки пардохтҳо дар тамоми мӯҳлати ипотека дар сатҳи дастрас боқӣ монанд).
Бо вуҷуди ин, дар Испания, тақрибан даҳ сол, нақшаи аслӣ ба дараҷае вайрон карда шудааст, ки Суди Олии Испания барои ҳифзи истеъмолкунандагон / гаравгирон аз сӯиистифодаҳои доимие, ки бонкҳо ба онҳо мерасонанд, зарур буд. .
Apostrophe S - Исмҳои соҳибӣ дар забони англисӣ
Имрӯз ҳукми деринтизоршудаи Додгоҳи адлияи Иттиҳодияи Аврупо (ECJ) дар бораи меъёрҳои сатҳи фоизҳо дар Испания («ҳукм») нашр шуд. CJEU тасдиқ мекунад, ки бандҳои замина беэътибор мебошанд, зеро онҳо ба мизоҷон аз паст шудани меъёри фоизии истинод ба манфиати пурра монеъ мешаванд, аммо ин аллакай аз ҷониби Суди Олии Испания дар соли 2013 эълон шуда буд. Калиди ҳукм дар он аст, ки он ҳукмро бекор мекунад. Суди Олии Испания, ки ӯҳдадориҳои бонкҳоро аз соли 2013 бозпас маҳдуд карда буд. CJEU муқаррар мекунад, ки бонкҳои испанӣ бояд ба мизоҷон назар ба он чизе ки аз моҳи майи соли 2013 гум карда буданд, баргардонанд. Барои бонкҳои Испания, ин потенсиали масъулиятро ифода мекунад, ки Таҳлилгарон аз 3.000 то 7.000 миллион евро ҳисоб кардаанд.
Азбаски ҳуқуқ аз беэътибор будани банди сӯиистифодашуда ба вуҷуд меояд, даъвоҳо муқаррар карда намешаванд ва метавонанд дар ҳар вақт амалӣ карда шаванд. Мавҷудияти банди ошёнаи то соли 2013 низ метавонад ҳамчун далел барои боздоштани иҷрои баъзе гаравҳо истифода шавад. Дар ҳолати охир, ба истеъмолкунандаи зарардида лозим нест, ки ба таври возеҳ дар бораи мавҷудияти банд даъво кунад, суд ваколатдор аст, ки расмиёти худро мустақилона боздорад.
