Kako dolgo traja hipotekarna ponudba?
Načeloma pridobitev hipotekarne pogodbe (znana tudi kot načelna odločitev ali AIP) je pomemben korak pri končni pridobitvi novega doma, vendar je olajšanje pri pridobitvi AIP lahko kratkotrajno, če vas pozneje zavrnejo, ko se prijavite za dejanska hipoteka. To je žalostna realnost za mnoge, ki dobijo pogodbo o nameri: najdejo popoln dom, oddajo popolno vlogo in ... zadenejo zadnjo oviro.
Na srečo zavrnitev s strani enega ponudnika hipotek ne pomeni, da bodo vsi posojilodajalci storili enako, in to vam ne bi smelo preprečiti, da bi se prijavili drugje. Najpomembnejša stvar, ki si jo morate zapomniti, je, da če se znajdete v tej situaciji, je to najverjetneje posledica informacij v vašem kreditnem poročilu in morda lahko ukrepate. Že zaradi tega je ključnega pomena, da to preverite sami vnaprej.
Ni zagotovilo, da bo posojilodajalec zagotovo sprejel vašo prošnjo za hipoteko. Namesto tega vam daje predstavo o vaši plačilni sposobnosti in je pomemben korak pri končni pridobitvi hipoteke.
Kaj lahko gre narobe po hipotekarni ponudbi
Pridobitev hipoteke za dom je dolg in naporen proces. In pomemben korak v tem procesu je vrednotenje hipoteke. Pogosto se imenuje tudi študija vrednotenja. Izvaja ga hipotekarni posojilodajalec, njegov cilj pa je preveriti, ali je nepremičnina res vredna tistega, kar namerava hipotekarni posojilojemalec plačati zanjo. Hipotekarni posojilodajalec želi tudi zagotoviti, da se nepremičnina lahko uporabi kot ustrezno zavarovanje.
Pridobitev ocene hipoteke ne pomeni samodejno, da je hipoteka odobrena. To je zato, ker obstajajo druge zahteve, ki jih mora posojilojemalec izpolnjevati. Prvič, obstaja faza pred prijavo, kjer mora posojilojemalec oceniti svojo kreditno oceno in jo narediti privlačno za hipotekarne posojilodajalce. Nato sledi druga faza, v kateri se izbere hipotekarni posojilodajalec. Sledi faza prijave, kjer lahko posojilodajalca zaprosite za načelni dogovor. Nato sledi četrta faza ocenjevanja, ki jo izvajajo posojilodajalci, v kateri se pregledajo različni dokumenti posojilojemalca. Sledi faza ocenjevanja, o kateri bomo podrobneje razpravljali kasneje. In končno je narejena hipotekarna ponudba.
Kaj je hipotekarna ponudba
V vlogi za odločitev boste načeloma navedli znesek, ki ga lahko izposodite. Najbolje je, da to storite, preden začnete loviti hišo, da boste vedeli, da iščete nepremičnine, ki si jih lahko privoščite.
Ko najdete nepremičnino, je naslednji korak v Angliji, Severni Irski in Walesu podajanje ponudbe, običajno prek nepremičninskega agenta. Nepremičninski agent mora potrditi, kdaj vam bo odgovoril.
Nepremičninska veriga je takrat, ko je treba opraviti več poslov hkrati. Na primer, če nekomu kupujete hišo, ta pa kupuje drug prostor za selitev, lahko ustvarite verigo kupcev in prodajalcev, ki se morajo istočasno preseliti.
Vaš odvetnik ali pooblaščeni prenosnik bo preiskal mestno hišo in druge organe, da ugotovi, ali obstajajo kakršne koli težave, ki bi lahko vplivale na vrednost nepremičnine ali vaš užitek.
Na Škotskem morajo prodajalci predložiti tudi domače poročilo, ki vsebuje energetsko izkaznico, anketo in nepremičninski vprašalnik. Ko jo vi ali vaš odvetnik preverite, se lahko odločite, ali boste dali ponudbo.
Podaljšanje hipotekarne ponudbe
Če je vaša prošnja za hipoteko zavrnjena, lahko naredite številne stvari, da izboljšate svoje možnosti, da vam naslednjič odobrijo. Ne hitite pri drugem posojilodajalcu, saj se lahko vsaka vloga prikaže v vaši kreditni datoteki.
Vsa posojila do plačil, ki ste jih imeli v zadnjih šestih letih, bodo prikazana v vaši evidenci, tudi če ste jih pravočasno odplačali. Še vedno bi lahko štelo proti vam, saj bi posojilodajalci morda mislili, da si ne boste mogli privoščiti finančne odgovornosti hipoteke.
Posojilodajalci niso popolni. Mnogi od njih vnesejo podatke vaše prijave v računalnik, tako da vam hipoteka morda ni bila odobrena zaradi napake v vaši kreditni datoteki. Posojilodajalec vam verjetno ne bo navedel posebnega razloga za neuspeh vloge za kredit, razen da je povezan z vašo kreditno datoteko.
Posojilodajalci imajo različna merila za odkup in pri ocenjevanju vaše hipotekarne prošnje upoštevajo številne dejavnike. Lahko temeljijo na kombinaciji starosti, dohodka, zaposlitvenega statusa, razmerja med posojilom in vrednostjo in lokacijo nepremičnine.
