Hipotekarni kredit
Hipoteka je dolgoročno posojilo, ki vam pomaga pri nakupu stanovanja. Poleg vračila kapitala morate posojilodajalcu plačati tudi obresti. Hiša in zemljišče, ki jo obdaja, služita kot zavarovanje. Če pa želite imeti dom, morate vedeti več kot le te splošne stvari. Ta koncept velja tudi za poslovanje, zlasti ko gre za fiksne stroške in zaključne točke.
Skoraj vsak, ki kupi stanovanje, ima hipoteko. Hipotekarne obrestne mere se pogosto omenjajo v večernih novicah, špekulacije o smeri gibanja obrestnih mer pa so postale redni del finančne kulture.
Sodobna hipoteka se je pojavila leta 1934, ko je vlada – da bi državi pomagala skozi veliko depresijo – ustvarila hipotekarni program, ki je zmanjšal zahtevano predplačilo za dom s povečanjem zneska, ki bi si ga lahko izposodili bodoči lastniki stanovanj. Pred tem je bilo potrebno 50-odstotno akontacijo.
V letu 2022 je zaželen 20-odstotni polog, še posebej, ker morate v primeru, da je akontacija nižja od 20%, skleniti zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), s čimer se vaša mesečna vplačila povečajo. Vendar to, kar je zaželeno, ni nujno dosegljivo. Obstajajo hipotekarni programi, ki omogočajo veliko nižja predplačila, vendar če lahko dobite teh 20%, bi morali.
Hipotekarno posojilo
Smo neodvisna primerjalna storitev, podprta z oglasi. Naš cilj je pomagati vam pri sprejemanju pametnejših finančnih odločitev z zagotavljanjem interaktivnih orodij in finančnih kalkulatorjev, objavljanjem izvirne in objektivne vsebine ter vam omogočiti brezplačno raziskovanje in primerjavo informacij, da boste lahko samozavestno sprejemali finančne odločitve.
Ponudbe, ki se pojavljajo na tem spletnem mestu, so od podjetij, ki nam dajejo nadomestilo. To nadomestilo lahko vpliva na to, kako in kje so izdelki prikazani na tem spletnem mestu, vključno z na primer vrstnim redom, v katerem se lahko pojavijo v kategorijah seznama. Vendar to nadomestilo ne vpliva na informacije, ki jih objavljamo, niti na ocene, ki jih vidite na tem spletnem mestu. Ne vključujemo množice podjetij ali finančnih ponudb, ki so vam morda na voljo.
Smo neodvisna primerjalna storitev, podprta z oglaševanjem. Naš cilj je pomagati vam pri sprejemanju pametnejših finančnih odločitev z zagotavljanjem interaktivnih orodij in finančnih kalkulatorjev, objavljanjem izvirne in objektivne vsebine ter vam omogočiti brezplačno raziskovanje in primerjavo informacij, da boste lahko samozavestno sprejemali finančne odločitve.
hipotekarni kalkulator
Če ste že zadolženi s svojimi plačili hipoteke, lahko naredite nekaj, da se izognete nadaljnjemu zaostanku s svojimi plačili in odplačate dolg. Glejte Kako ravnati s hipotekarnim dolgom.
Če imate resne težave pri plačevanju hipoteke, na primer, če ste začeli prejemati pisma svojega hipotekarnega posojilodajalca, ki grozijo s pravnim postopkom, poiščite pomoč pri strokovnem svetovalcu za dolg.
Morda boste lahko našli cenejši hipotekarni posel pri drugem hipotekarnem posojilodajalcu. Morda boste morali plačati pristojbine za zamenjavo hipotekarnih posojilodajalcev in še vedno boste morali plačati denar, ki ga dolgujete prvemu posojilodajalcu, če zamujate s svojimi plačili.
Druge stroške boste morda lahko znižali s prehodom na cenejše zavarovanje hipoteke, zgradbe ali zavarovanja vsebine. Informacije o tem, kako zamenjati ponudnika zavarovanja, lahko dobite na spletni strani Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk.
Posojilodajalca lahko vprašate, ali se strinja, da zniža vaša mesečna hipotekarna plačila, običajno za omejeno časovno obdobje. To bi vam lahko pomagalo premagati težavo in preprečiti kopičenje dolgov. Če se je dolg že nabral, boste morali najti način, kako ga odplačati.
Hipotekarni posojilodajalec zahteva polog v višini 20 in ponuja 30-letno posojilo z obrestno mero 3,5
Za večino od nas nakup stanovanja pomeni najem hipoteke. Gre za eno največjih posojil, ki jih bomo zahtevali, zato je zelo pomembno razumeti, kako obroki delujejo in kakšne so možnosti za njihovo znižanje.
Pri amortizacijski hipoteki je mesečno plačilo sestavljeno iz dveh različnih delov. Del mesečne naročnine bo namenjen zmanjšanju obsega neporavnanega dolga, preostanek pa za kritje obresti na ta dolg.
Ko dosežete konec hipotekarnega obdobja, bo glavnica, ki ste si jo izposodili, odplačana, kar pomeni, da bo hipoteka v celoti odplačana. Spodnja tabela prikazuje, kako se bodo obresti in plačilo glavnice spreminjale v času trajanja hipoteke.
Vendar pa boste ob koncu 25 let morali biti sposobni odplačati 200.000 £ glavnice, ki ste si jo najprej izposodili; če tega ne morete, boste morda morali prodati nepremičnino ali se soočiti s tveganjem ponovne posesti.
Vrnimo se k našemu prejšnjemu primeru 200.000-letne hipoteke v višini 25 £ z obrestno mero 3%. Če plačate 90 funtov na mesec preveč, bi dolg odplačali v samo 22 letih, s čimer bi prihranili tri leta plačil obresti za posojilo. To bi prihranilo 11.358 funtov.
