Koliko hipotek lahko imam?
Imeti dve hipoteki ni tako redko, kot si morda mislite. Ljudje, ki v svojih domovih zgradijo dovolj lastniškega kapitala, se pogosto odločijo za drugo hipoteko. S tem denarjem lahko odplačajo dolg, pošljejo otroka na fakulteto, financirajo zagon podjetja ali opravijo velik nakup. Drugi uporabljajo drugo hipoteko, da povečajo vrednost svojega doma ali nepremičnine s preoblikovanjem ali gradnjo dodatkov, kot je bazen.
Vendar pa je lahko imeti dve hipoteki bolj zapleteno kot imeti samo eno. Na srečo obstajajo mehanizmi za združitev ali združitev dveh hipotek v eno posojilo. Toda sam postopek konsolidacije je lahko zapleten in izračuni se na koncu morda ne izplačajo.
Poglejmo primer: kreditno linijo za lastniški kapital ste vzeli pred desetimi ali več leti in v obdobju črpanja – v času, ko ste lahko »črpali« svojo kreditno linijo – ste plačevali obvladljiv znesek: 275 $ na mesec. . mesec za kreditno linijo 100.000 $.
Po pogojih tega posojila je po desetih letih odplačilna doba postala odplačilna doba: naslednjih 15 let, v katerih morate posojilo odplačati, kot da bi šlo za hipoteko. Toda verjetno niste pričakovali, da se bo plačilo v višini 275 USD spremenilo v plačilo v višini 700 USD, ki bi lahko šlo še višje, če bi se osnovna obrestna mera dvignila.
Ali lahko dobim drugo hipoteko za nakup drugega stanovanja?
Koliko hipotek lahko imate? Ne glede na to, ali želite razširiti svoj naložbeni portfelj v nepremičnine ali razširiti svoj osebni račun za počitniški dom zunaj svojega primarnega prebivališča, se morda sprašujete, koliko hipotek si lahko privoščite.
Nakup več nepremičnin je lahko odličen način za povečanje vašega bogastva in zaslužka, še posebej, če se na tej poti sprejemate odličnih odločitev. Vendar pa boste morda želeli natančno pretehtati svojo sposobnost prevzemanja več hipotek in oceniti svojo raven izkušenj, preden se odločite.
Čeprav se lahko kvalificirate za več, se lahko soočite z nekaterimi izzivi, ki prihajajo skupaj s pridobitvijo do 10 običajnih hipotek. Prvič, posojilodajalci so morda bolj previdni pri vpisu za toliko hipotek in na vas gledajo kot na večje tveganje posojila.
Posojilodajalci vam morda neradi dovolijo, da najamete več kot eno hipoteko hkrati. Morda se boste soočili tudi z višjimi zahtevami za predplačilo, višjimi zahtevami za denarna rezerva in višjimi zahtevami glede kreditne ocene. Morda se boste morali soočiti tudi z višjimi obrestnimi merami za hipoteke, če imate v lasti več nepremičnin.
Združite dve hipoteki v eno
Za mnoge kupce stanovanj je običajna 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero najbolj smiselna. Vendar včasih želite kupiti hišo, pa ni pravih okoliščin za dostop do nje. V določenih situacijah, na primer če nimate dovolj prihrankov za polog, je edini način za dokončanje nakupa stanovanja obročna odplačevanje posojila. Uporaba nadomestne hipoteke lahko pomeni pridobitev hiše, ki jo želite kupiti, vendar ima nekaj pomanjkljivosti, na katere morate biti pozorni, preden podpišete črtkano črto.
Komplementarna hipoteka je sestavljena iz zahtevka za dve različni posojili za isti dom. Običajno je prva hipoteka določena na 80 % vrednosti stanovanja, drugo posojilo pa 10 %. Preostalih 10% pride iz vašega žepa kot predplačilo. Temu pravimo tudi posojilo 80-10-10, čeprav lahko posojilodajalci sprejmejo tudi posojilo 80-5-15 ali hipoteko 80-15-5. V obeh primerih prva in druga številka vedno ustrezata zneskom glavnega in sekundarnega posojila.
V zgodnjih 2000-ih (pred stanovanjsko krizo) so številni posojilodajalci ponujali stanovanjska posojila tistim brez tradicionalnega 20-odstotnega predplačila. To je bila zelo priljubljena možnost; Dejansko je četrtina vseh posojilojemalcev leta 2006 uporabila povratno posojilo, poroča Center za nepremičnine in urbano politiko Univerze v New Yorku.
Ali lahko imate dve primarni hipoteki?
Več o tem Obrestna mera Združenega kraljestva: kaj pričakovati in kako se pripraviti Osnovna obrestna mera Bank of England je uradna posojilna mera in trenutno znaša 0,1%. Ta osnovna obrestna mera vpliva na obrestne mere Združenega kraljestva, ki lahko zvišajo (ali znižajo) hipotekarne obrestne mere in vaša mesečna plačila. Več o tem Kaj je LTV? Kako izračunati LTV – razmerje med posojilom in vrednostjo LTV ali posojilo-vrednost je velikost hipoteke v primerjavi z vrednostjo vaše nepremičnine. Ali imate dovolj kapitala, da se kvalificirate za najboljše hipotekarne mere?
