Ali so stroški ocenjevanja odbitni?
Pri nakupu, prodaji ali refinanciranju doma so stroški zapiranja drag del transakcije. In medtem ko bi večina davkoplačevalcev morala uporabiti standardni odbitek namesto razvrščanja odbitkov na svoje dohodnine, da bi povečali prihranke, je leto, ko kupite ali refinancirate dom, lahko izjema.
Stroški zapiranja lahko povzročijo davčno priznane stroške, ki ne nastanejo v običajnem letu lastništva stanovanja, in ti dodatni stroški vas lahko potisnejo čez prag, kjer je finančno smiselno razčleniti.
Vsi stroški zapiranja niso odbitni. Na splošno so stroški, ki se lahko štejejo za davke ali obresti, odbitni. Toda, kot boste izvedeli spodaj, IRS nekatere stroške razvrsti kot obresti, ki jih povprečna oseba ne upošteva. Morda boste lahko odšteli več zaključnih stroškov, kot si mislite.
Spodaj bomo opisali zaključne stroške, ki jih lahko odbijete pri nakupu stanovanja, ter vse posebne premisleke, ki lahko vplivajo na znesek, ki ga lahko odbijete, ali davčno leto, v katerem lahko zahtevate odbitek.
Najprej morate poznati trenutne zneske standardnega odbitka. Za davčne napovedi za leto 2020, vložene leta 2021, je standardni odbitek 12.400 $ za posameznike, 18.650 $ za vodje gospodinjstev in 24.800 $ za poročene pare, ki vložijo skupaj, in preživele zakonce.
Plačane točke za hipoteko
Postopek predhodne odobritve hipoteke je mogoče razdeliti na več korakov. Lahko se imenuje tudi predkvalifikacija hipoteke ali hipotekarna preavtorizacija. Različni posojilodajalci imajo različne definicije in merila za vsak korak, ki ga ponujajo.
Med tem postopkom posojilodajalec pregleda vaše finance, da ugotovi najvišji znesek, ki vam ga lahko posodi, in po kakšni obrestni meri. Zahtevajo osebne podatke, različne dokumente in verjetno bodo opravili preverjanje kreditne sposobnosti.
Pomembno je, da se s posojilodajalcem in hipotekarnimi možnostmi, ki vam jih ponujajo, počutite udobno od začetka. Če zamenjate posojilodajalca po podpisu hipoteke, boste morda morali plačati kazen za predčasno odplačilo. Prepričajte se, da razumete določila in pogoje vaše hipotekarne pogodbe.
Nekateri posojilodajalci svoje izdelke ponujajo samo posojilojemalcem, nekateri hipotekarni produkti pa so na voljo samo prek posrednikov. Ker imajo posredniki dostop do številnih posojilodajalcev, lahko ponudijo širši nabor hipotekarnih produktov.
Vsi hipotekarni posredniki nimajo dostopa do istih posojilodajalcev. To pomeni, da se razpoložljive hipoteke razlikujejo od agenta do agenta. Ko imate opravka s hipotekarnim posrednikom, vprašajte, s katerimi posojilodajalci sodelujejo.
Provizije hipotekarnega posrednika v Združenem kraljestvu
Če se odločite za sodelovanje s hipotekarnim posrednikom pri iskanju vaše hipotekarne ponudbe, lahko izkoristite njihove globoke tržne izkušnje, ki vam lahko pomagajo najti najboljšo razpoložljivo hipotekarno ponudbo, ki ustreza vašim specifičnim okoliščinam.
Ne glede na to, ali morate zaradi slabe kreditne sposobnosti ali drugih okoliščin, za katere standardne hipoteke niso primerne, uporabiti specializiranega zastopnika, ali če preprosto želite najti najboljšo ponudbo hipotekarnega financiranja, vam bo agent pomagal priti.
Agentske provizije so tisto, kar zaračunavajo za izvajanje transakcij ali opravljanje svojih storitev. Posredniki zaračunavajo provizije za številne storitve, kot so poizvedbe, dostave, nakupi in pogajanja.
Cenovni modeli od posrednika do posrednika so lahko zelo različni, zato vprašajte ali raziščite stroške, preden se strinjate z uporabo hipotekarnega posrednika, in pisno vprašajte za njihove cene.
Nekateri hipotekarni posredniki hipotekarnim prosilcem ne zaračunavajo nobene provizije, saj dobijo svoj denar tako, da zaračunajo provizijo hipotekarnim posojilodajalcem. To pomeni, da dobite njihovo storitev brezplačno, kar je zelo dobrodošlo, ko plačujete odvetniške stroške in druge stroške, povezane z nakupom nepremičnine in selitvijo.
Davčni odbitek hipotekarnih točk
Med nakupom vašega doma so tretje osebe – na primer vaš nepremičninski odvetnik in hipotekarni posojilodajalec – zagotavljale storitve. Stroški zapiranja vključujejo pristojbine, ki jih ti strokovnjaki (kot tudi drugi) zaračunavajo za te storitve za dokončanje nepremičninske transakcije in vašega hipotekarnega posojila.
Stroški zapiranja se običajno gibljejo od 3 % do 6 % nakupne cene doma. Torej, če kupite dom za 200.000 $, se lahko vaši stroški zapiranja gibljejo od 6.000 $ do 12.000 $. Stroški zapiranja se razlikujejo glede na državo, vrsto posojila in hipotekarnega posojilodajalca, zato je pomembno, da tem stroškom posvetite veliko pozornost.
Zakon zahteva, da vam posojilodajalec predloži oceno posojila v treh delovnih dneh po prejemu vaše prošnje za hipoteko. Ta ključni dokument opisuje ocenjene stroške zapiranja in druge podrobnosti posojila. Čeprav te številke lahko nihajo na dan zapiranja, ne bi smelo biti velikih presenečenj.
Tri delovne dni pred zaprtjem vam mora posojilodajalec predložiti obrazec z informacijami o zaključku. Videli boste stolpec, ki prikazuje prvotno ocenjene zaključne stroške in končne zaključne stroške, skupaj z drugim stolpcem, ki prikazuje razliko, če se stroški povečajo. Če opazite nove stroške, ki niso bili navedeni v vaši prvotni oceni posojila, ali opazite bistveno višje stroške zapiranja, nemudoma prosite svojega posojilodajalca in/ali nepremičninskega agenta za pojasnilo.
