Katera hipoteka je zame najboljša?
Če prvič kupujete dom, boste morda imeli težave pri odločitvi, koliko si lahko privoščite. Ena največjih ovir, s katerimi se srečujejo prvi kupci stanovanj, je ugotoviti, kolikšen odstotek dohodka naj bi šel za hipotekarna plačila vsak mesec. Morda ste že slišali, da bi morali za hipoteko porabiti približno 28 % svojega bruto mesečnega dohodka, toda ali je ta odstotek primeren za vse? Poglejmo si podrobneje, kolikšen odstotek vašega dohodka bi moral iti za hipoteko.
Situacija vsakega lastnika stanovanja je drugačna, zato ni določenega pravila, koliko denarja bi morali porabiti za hipoteko vsak mesec. Vendar imajo strokovnjaki nekaj modrih besed, da se prepričate, da ne boste preveč raztegnili svojega stanovanjskega proračuna.
Pogosto omenjeno 28-odstotno pravilo pravi, da ne smete porabiti več kot ta odstotek svojega bruto mesečnega dohodka za plačilo hipoteke, vključno z davki na nepremičnine in zavarovanjem. Pogosto se imenuje varno razmerje med hipoteko in dohodkom ali dobra splošna smernica za hipotekarna plačila. Bruto dohodek je vaš skupni dohodek gospodinjstva pred odbitkom davkov, plačil dolgov in drugih stroškov. Posojilodajalci pogosto gledajo na vaš bruto dohodek, da se odločijo, koliko si lahko izposodite za stanovanjsko posojilo.
norsk hipoteka
Davki so nepremičninske pristojbine, ki jih pobere lokalna vlada. Posojilodajalci običajno poberejo del teh davkov z vsakim hipotekarnim plačilom in hranijo sredstva na računu, imenovanem depozitni račun, dokler ne zapadejo v plačilo.
Zavarovanje lastnikov stanovanj je obvezna finančna zaščita, ki jo morate vzdrževati v primeru, da je vaše premoženje poškodovano zaradi požara, vetra, kraje ali drugih nevarnosti. Glede na vašo geografsko lokacijo boste morda morali kupiti dodatno zavarovanje proti poplavam.
Hipotekarno zavarovanje ščiti vašega posojilodajalca v primeru, da ne morete plačati hipoteke. Potreba po hipotekarnem zavarovanju je običajno odvisna od višine predplačila in drugih okoliščin.
Kako dobiti hipoteko za prvega kupca v Združenem kraljestvu
Plačilo hipoteke ima dve komponenti: glavnico in obresti. Glavnica se nanaša na znesek posojila. Obresti so dodaten znesek (izračunan kot odstotek glavnice), ki vam ga posojilodajalci zaračunavajo za privilegij izposojanja denarja, ki ga lahko sčasoma vrnete. V času trajanja hipoteke plačujete v mesečnih obrokih na podlagi amortizacijskega načrta, ki ga določi vaš posojilodajalec.
Vsi hipotekarni produkti niso enaki. Nekateri imajo strožje smernice kot drugi. Nekateri posojilodajalci lahko zahtevajo 20-odstotno predplačilo, drugi pa le 3% nakupne cene stanovanja. Če želite biti upravičeni do nekaterih vrst posojil, potrebujete brezhiben kredit. Drugi so usmerjeni k posojilojemalcem s slabo kreditno sposobnostjo.
Vlada ZDA ni posojilodajalec, vendar jamči za nekatere vrste posojil, ki izpolnjujejo stroge zahteve glede primernosti dohodka, omejitve posojil in geografska območja. Spodaj je povzetek različnih možnih hipotekarnih posojil.
Konvencionalno posojilo je posojilo, ki ni podprto s strani zvezne vlade. Posojilojemalci z dobro kreditno sposobnostjo, stabilno zgodovino zaposlitve in dohodkov ter možnostjo odplačevanja 3-odstotnega pologa so pogosto upravičeni do običajnega posojila, ki ga podpirata Fannie Mae ali Freddie Mac, dve podjetji, ki jih sponzorira vlada, ki kupujeta in prodajata večino običajnih hipotek. v Združenih državah.
Kako dobiti hipoteko kot prvi kupec
Posojilodajalci bodo ocenili vse vaše vire dohodka in vaše mesečne dolgove, da bi ugotovili, katero hipoteko si lahko privoščite in vašo plačilno sposobnost. Pripravili smo seznam virov, spremenljivk in dolgov, ki vam bodo pomagali ugotoviti, ali ste upravičeni do posojila.
Za prejemnike plače bo posojilodajalec želel videti trenutne plačilne liste in davčne obrazce W-2 iz zadnjih dveh let. Če ste pred kratkim doživeli spremembo plače, na primer povišanje, boste potrebovali tudi izjavo svojega šefa, ki potrjuje, da je sprememba trajna.
Dohodke iz posebnih primerov, kot so nadure in provizije, lahko uporabite tudi kot del izračuna dohodka za hipoteko. Če želite biti upravičeni do teh konceptov, boste morali dokumentirati, da ste jih prejemali vsaj dve leti, in predložiti potrdilo svojega upravitelja, da se pričakuje, da se bodo nadaljevali.
Za vojake in njihove družine veljajo enaki standardi dokumentacije. Ena od prednosti naših uslužbencev je, da se lahko v dohodek za izračun hipoteke vključijo stanovanjske, bazne in prehranjevalne dodatke. Tisti, ki so napoteni na vojna območja, morajo predložiti dokumentirano potrditev, saj dohodek, dosežen na teh območjih, ni obdavčljiv.
