Kako najti ravnovesje na hipoteki za dom
Izraz "hipoteka" se nanaša na posojilo, ki se uporablja za nakup ali vzdrževanje doma, zemljišča ali drugih vrst nepremičnin. Posojilojemalec se strinja, da bo posojilodajalcu plačal sčasoma, običajno v nizu rednih plačil, razdeljenih na glavnico in obresti. Nepremičnina služi kot zavarovanje za zavarovanje posojila.
Posojilojemalec mora zaprositi za hipoteko prek svojega prednostnega posojilodajalca in se prepričati, da izpolnjuje več zahtev, kot so minimalni kreditni rezultati in predplačila. Hipotekarne vloge gredo skozi strog postopek sklenitve zavarovanj, preden dosežejo zaključno fazo. Vrste hipotek se razlikujejo glede na potrebe posojilojemalca, kot so običajna posojila in posojila s fiksno obrestno mero.
Posamezniki in podjetja uporabljajo hipoteke za nakup nepremičnine, ne da bi jim bilo treba vnaprej plačati celotno kupnino. Posojilojemalec odplačuje posojilo z obrestmi v določenem številu let, dokler ne postane lastnik nepremičnine prosto in neobremenjeno. Hipoteke so znane tudi kot zastavne pravice na premoženju ali terjatve na lastnini. Če posojilojemalec ne izplača hipoteke, lahko posojilodajalec zaseže nepremičnino.
Opredelitev hipoteke
Ko lastnik umre, se o dedovanju hiše običajno odloči oporoka ali dedovanje. Kaj pa hiša, ki ima hipoteko? Ali so vaši najbližji sorodniki odgovorni za hipotekarne dolgove, ko umrete? Kaj se zgodi s preživelimi sorodniki, ki še živijo v obravnavanem stanovanju?
Tukaj je, kaj se zgodi z vašo hipoteko, ko umrete, kako se lahko izognete hipotekarnim težavam za svoje dediče in kaj morate vedeti, če ste podedovali dom po smrti ljubljene osebe.
Običajno se dolg izterja z vašega premoženja, ko umrete. To pomeni, da bo izvršitelj vaše zapuščine, preden lahko premoženje preide na dediče, ta sredstva najprej uporabil za plačilo vašim upnikom.
Razen če je nekdo z vami sopodpisal ali soizposodil posojilo, nihče ni dolžan prevzeti hipoteke. Če pa se oseba, ki podeduje dom, odloči, da ga želi obdržati in prevzeti odgovornost za hipoteko, obstajajo zakoni, ki ji to dovoljujejo. Pogosteje kot ne bo preživela družina plačala, da bo hipoteka posodobljena, medtem ko bodo pregledali papirje za prodajo hiše.
Ali so hipoteke v javni lasti?
Refinanciranje vaše hipoteke vam omogoča, da odplačate trenutno hipoteko in sklenete novo z novimi pogoji. Morda boste želeli refinancirati svojo hipoteko, da izkoristite nižje obrestne mere, da spremenite vrsto hipoteke ali iz drugih razlogov:
Če ste stari vsaj 62 let, vam lahko povratna hipoteka omogoči, da del lastniškega kapitala vašega doma pretvorite v denar. Ne bo vam treba prodati doma ali prevzeti dodatnih mesečnih računov. Povratne hipoteke ni treba vrniti, dokler živite v svojem domu. Posojilo boste morali odplačati šele, ko boste svojo hišo prodali ali jo za vedno zapustili. Preberite več o povratnih hipotekah Vrste povratnih hipotek Tri vrste povratnih hipotek so: Bodite pozorni na agresivne prakse posojanja, oglase, ki posojilo označujejo kot »brezplačni denar«, ali oglase, ki ne razkrivajo stroškov ali pogoji posojila. Ko iščete posojilodajalca, ne pozabite: Prijavite goljufijo ali zlorabo Če sumite na goljufijo ali zlorabo, obvestite svojega svetovalca, posojilodajalca ali posojilodajalca. Pritožbo lahko vložite tudi pri: Če imate vprašanja, se za nasvet obrnite na lokalni center za pridobivanje stanovanj HUD.
Poiščite hipoteke po naslovu
Kdo je lastnik vaše hipoteke, lahko poiščete na spletu ali pokličete ali pošljete pisno zahtevo svojemu serviserju, da vas vpraša, kdo je lastnik vaše hipoteke. Serviser vam mora posredovati, kolikor vam je znano, ime, naslov in telefonsko številko lastnika vašega posojila.
Ni vedno lahko vedeti, kdo je lastnik vaše hipoteke. Veliko hipotekarnih posojil je prodanih in serviser, ki ga plačujete vsak mesec, morda ni lastnik vaše hipoteke. Vsakič, ko lastnik vašega posojila prenese hipoteko na novega lastnika, vam mora novi lastnik poslati obvestilo. Če ne veste, kdo je lastnik vaše hipoteke, lahko to ugotovite na različne načine. Pokličite svojega hipotekarnega serviserja. Številko svojega hipotekarnega serviserja najdete na mesečnem hipotekarnem izpisku ali knjigi kuponov. Iskanje po internetu Obstaja nekaj spletnih orodij, s katerimi lahko poiščete lastnika vaše hipoteke. o Orodje za iskanje FannieMae o Orodje za iskanje Freddie Mac Svojega hipotekarnega serviserja lahko poiščete na spletnem mestu elektronskega sistema za registracijo hipoteke (MERS). Pošljite pisno zahtevo Druga možnost je, da oddate pisno zahtevo svojemu hipotekarnemu serviserju. Serviser vam mora posredovati, kolikor mu je znano, ime, naslov in telefonsko številko lastnika vašega posojila. Oddate lahko kvalificirano pisno zahtevo ali zahtevo za informacije. Tukaj je vzorčno pismo, ki vam bo pomagalo pisati vašemu hipotekarnemu serviserju in zahtevati informacije.
