Pomen hipoteke
Loan-to-value (LTV) je ocena posojilnega tveganja, ki jo finančne institucije in drugi posojilodajalci pregledajo, preden odobrijo hipoteko. Ocene posojil z visokim razmerjem med posojilom in vrednostjo se običajno štejejo za bolj tvegana posojila. Torej, če je hipoteka odobrena, ima posojilo višjo obrestno mero.
Poleg tega lahko posojilo z visokim razmerjem LTV od posojilojemalca zahteva nakup hipotekarnega zavarovanja za izravnavo tveganja za posojilodajalca. Ta vrsta zavarovanja se imenuje zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI).
Koeficient LTV se izračuna tako, da se izposojeni znesek deli z ocenjeno vrednostjo nepremičnine, izraženo v odstotkih. Na primer, če kupite hišo, ocenjeno na 100.000 $ za njeno ocenjeno vrednost, in plačate polog v višini 10.000 $, si boste izposodili 90.000 $. Rezultat je LTV razmerje 90 % (tj. 90.000/100.000).
Določanje razmerja LTV je kritična komponenta sklenitve hipoteke. Uporablja se lahko pri nakupu stanovanja, refinanciranju trenutne hipoteke v novo posojilo ali najemanju posojila v breme lastniškega kapitala v nepremičnini.
Vrednost naložbe v nepremičnine
Ta članek potrebuje dodatne navedbe za preverjanje. Pomagajte izboljšati ta članek z dodajanjem citatov iz zanesljivih virov. Nepridobljeno gradivo je mogoče izpodbijati in ga odstraniti. Poiščite vire: "Home Loan" - Novice - Časopisi - Knjige - Akademsko - JSTOR (april 2020) (Preberite, kako in kdaj odstranite to objavo iz predloge)
Hipotekarni posojilojemalci so lahko posamezniki, ki zastavijo svoj dom, ali pa so lahko podjetja, ki zastavljajo poslovne nepremičnine (na primer lastne poslovne prostore, stanovanjske nepremičnine, dane v najem najemnikom, ali naložbeni portfelj). Posojilodajalec je običajno finančna institucija, kot je banka, kreditna zadruga ali hipotekarna družba, odvisno od zadevne države, posojilne pogodbe pa se lahko sklenejo neposredno ali posredno prek posrednikov. Značilnosti hipotekarnih posojil, kot so višina posojila, ročnost posojila, obrestna mera, način odplačevanja posojila in druge značilnosti, se lahko precej razlikujejo. Posojilodajalčeve pravice do zavarovanega premoženja imajo prednost pred drugimi upniki posojilojemalca, kar pomeni, da bodo v primeru stečaja ali insolventnosti kreditojemalec ostali upniki prejeli poplačilo dolgov do njih le s prodajo nepremičnine. jamči, če hipotekarni posojilodajalec se najprej v celoti poplača.
Kalkulator hipotekarne vrednosti
Hipotekarna ocena je posebna vrsta vrednotenja, ki jo opravi hipotekarni posojilodajalec za pomoč pri potrditvi vrednosti nepremičnine. Uporablja se tudi za preverjanje, ali bo nepremičnina ustrezno zavarovanje za posojilo, za katerega ste zaprosili. Posojilodajalec običajno poskrbi za oceno hipoteke.
Poleg potrditve vrednosti nepremičnine in ustreznega zavarovanja za posojilo, hipotekarna ocena posojilodajalcu pomaga tudi pri izračunu razmerja med posojilom in vrednostjo (LTV). To je znesek, ki ga želite izposoditi glede na vrednost doma. Razmerje med posojilom in vrednostjo določa hipotekarne obrestne mere, do katerih ste upravičeni.
Hipotekarna vrednotenja nepremičnin, namenjenih nakupu doma, vključujejo tudi ocenjeno ali potencialno »vrednost najema«, ki temelji na najemninah, pridobljenih na območju. To posojilodajalcu pomaga izračunati znesek posojila ali razmerje LTV za hipoteko za dom.
Včasih lahko posojilodajalec zahteva garancijo za strukturne napake (SDW), če je nepremičnina stara manj kot 10 let ali je bila podvržena obsežnim prenovam ali preoblikovanju. SDW zagotovi razvijalec ali pa ga kupi prvotni lastnik. Namenjeni so kritju stroškov popravil ali sanacijskih del, ki so posledica strukturnih napak v novogradnjah.
hipotekarni kalkulator
Loan-to-value (LTV) je ocena posojilnega tveganja, ki jo posojilodajalci in drugi posojilodajalci pregledajo, preden odobrijo hipoteko. Ocene posojil z visokim razmerjem med posojilom in vrednostjo se običajno štejejo za bolj tvegana posojila. Torej, če je hipoteka odobrena, ima posojilo višjo obrestno mero.
Poleg tega lahko posojilo z visokim razmerjem LTV od posojilojemalca zahteva nakup hipotekarnega zavarovanja za izravnavo tveganja za posojilodajalca. Ta vrsta zavarovanja se imenuje zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI).
Koeficient LTV se izračuna tako, da se izposojeni znesek deli z ocenjeno vrednostjo nepremičnine, izraženo v odstotkih. Na primer, če kupite hišo, ocenjeno na 100.000 $ za njeno ocenjeno vrednost, in plačate polog v višini 10.000 $, si boste izposodili 90.000 $. Rezultat je LTV razmerje 90 % (tj. 90.000/100.000).
Določanje razmerja LTV je kritična komponenta sklenitve hipoteke. Uporablja se lahko pri nakupu stanovanja, refinanciranju trenutne hipoteke v novo posojilo ali najemanju posojila v breme lastniškega kapitala v nepremičnini.
