Kalkulator razmerja med posojilom in vrednostjo
Lastnikom stanovanj z 80-odstotnim razmerjem med posojilom in vrednostjo ni treba plačevati zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI). In običajno so upravičeni do nižjih obrestnih mer. Zato ima veliko predplačilo in doseganje razmerja med posojilom in vrednostjo 80 % ali manj številne prednosti.
Izračun razmerja med posojilom in vrednostjo je enostaven. Vse kar morate storiti je, da vzamete znesek posojila in ga delite s kupnino ali, če gre za refinanciranje, ga delite z ocenjeno vrednostjo. Nato pomnožite s 100, da dobite razmerje med posojilom in vrednostjo.
Standardni LTV; CLTV, ki združuje vašo prvo hipoteko z zneskom, ki ste ga dvignili iz vaše druge hipoteke; in HCLTV, ki upošteva celotno stanje vaše prve in druge hipoteke, ne glede na znesek, ki ste ga dvignili.
Na primer, priljubljen posojilni program FHA omogoča predplačilo le 3,5%. To je enako, kot če bi rekli, da ima program najvišji LTV 96,5 %, ker če plačate 3,5 % akontacije, je največ, kar si lahko izposodite, 96,5 % cene stanovanja.
Za stanovanjsko posojilo je 80-odstotno razmerje med posojilom in vrednostjo idealno, ker zmanjša tveganje, da bi posojilodajalec izgubil denar, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti. Zato kupci stanovanj z 20-odstotnim znižanjem in 80-odstotnim razmerjem med posojilom in vrednostjo dobijo posebne ugodnosti, kot je izogibanje hipotekarnemu zavarovanju.
Razmerje med posojilom in vrednostjo
Posojilodajalci pri ocenjevanju vaše prošnje za posojilo dajejo visoko vrednost razmerju med posojilom in vrednostjo. Nižji kot je LVR, manjše je tveganje za banko, zato boste verjetno dobili boljše obrestne mere z nizkim stanovanjskim posojilom LVR.
Drugi subjekti bodo namesto dražje in dolgotrajne popolne ocene, ki zahteva fizični pregled nepremičnine, uporabili namizno oceno (AVM ali računalniško ustvarjeno) ali omejeno cenitev (prevozna ocena).
Razmerje med posojilom in vrednostjo (LVR), ki vam ga bodo banke omogočile, je odvisno od zneska stanovanjskega posojila, ki ga potrebujete, lokacije vašega premoženja, vaše kreditne zgodovine in vrste posojila, za katero zaprosite.
» … Hitro in z minimalnim naporom nas je našel s posojilom z dobro obrestno mero, ko so nam drugi rekli, da bo pretežko. Zelo sem navdušen nad njihovo storitvijo in bi v prihodnosti toplo priporočal strokovnjake za hipotekarna posojila”
»...postopek prijave in poravnave sta naredila neverjetno enostavna in brez stresa. Dali so zelo jasne informacije in se hitro odzvali na vsa vprašanja. Bili so zelo pregledni v vseh vidikih procesa."
Hipoteka 40 ltv
V bistvu je razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) obratna stran predplačila, ob predpostavki, da je nakupna cena enaka ocenjeni vrednosti doma. Če torej znižate 20 %, je vaš LTV 80 %. Če obstaja razlika med ocenjeno vrednostjo in ceno, za katero ste se strinjali, da jo boste plačali, bo posojilodajalec uporabil nižjo številko za izračun vašega LTV (znesek posojila, deljen z ocenjeno vrednostjo ali nakupno ceno). To velja ne glede na to, ali kupujete ali refinancirate. Z LTV 80 % ali manj boste upravičeni do nižjih obrestnih mer in ugodnejših pogojev. Za znižanje LTV lahko naredite več korakov, na primer sodelovanje s finančnim svetovalcem, da povečate svoje prihranke in naredite večje predplačilo.
Razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) je odstotek ocenjene vrednosti stanovanja (ali nakupne cene, če je nižja), ki je izposojena. Če želite izračunati razmerje med posojilom in vrednostjo, vzemite znesek hipoteke in ga delite z nakupno ceno ali ocenjeno vrednostjo doma, kar je manj. Nato pomnožite s 100, da pretvorite razmerje v odstotek.
Kakšno je dobro razmerje med posojilom in vrednostjo za refinanciranje?
Kratek odgovor je, da je razmerje med posojilom in vrednostjo številka, ki jo posojilodajalci pogosto uporabljajo kot način za oceno kakršnega koli tveganja, ki je lahko neločljivo povezana z dajanjem posojila. Glede na to so obrestne mere za hipotekarna posojila odvisne tudi od številnih dejavnikov: primarne obrestne mere, kreditne ocene, kreditnih limitov, posameznega posojilodajalca itd. – med katerimi je LTV eden najbolj uporabljenih in vidnih.
Razmerje med posojilom in vrednostjo je število (izraženo v odstotkih), ki meri ocenjeno vrednost stanovanja, ki ga želite kupiti, glede na znesek posojila, za katerega želite zaprositi. Posojilodajalci ga pogosto uporabljajo pri nepremičninskih transakcijah, da ugotovijo, ali ste upravičeni do posojila.
Dejansko razmerje med posojilom in vrednostjo primerja znesek posojila, ki ga pričakujete, z vrednostjo stanovanja. Posojilodajalci uporabljajo razmerje med posojilom in vrednostjo, da določijo tveganje, ki ga lahko prevzamejo, če se odločijo, da vam bodo dali posojilo, in da določijo, do katerih posojil ste morda upravičeni na podlagi zneska predplačila ali lastniškega kapitala, ki ga imate v domu. Na koncu: nižja kot je vrednost posojila (LTV), manj tvegano hipoteko zaznavajo potencialni posojilodajalci. Zato lahko nizko razmerje med posojilom in vrednostjo izboljša vaše možnosti za pridobitev konkurenčne hipoteke.
