Pomoc pri kúpe hypotéky
Kúpa domu na hypotéku je často najdôležitejšou osobnou investíciou väčšiny ľudí. Koľko si môžete požičať závisí od viacerých faktorov, nielen od toho, koľko je vám banka ochotná požičať. Musíte zhodnotiť nielen svoje financie, ale aj svoje preferencie a priority.
Vo všeobecnosti si väčšina potenciálnych majiteľov domov môže dovoliť financovať bývanie hypotékou vo výške dva až dva a pol násobku ich ročného hrubého príjmu. Podľa tohto vzorca si človek zarábajúci 100.000 200.000 dolárov ročne môže dovoliť hypotéku len vo výške od 250.000 XNUMX do XNUMX XNUMX dolárov. Tento výpočet je však len všeobecným usmernením.
V konečnom dôsledku je pri rozhodovaní o nehnuteľnosti potrebné zvážiť niekoľko ďalších faktorov. Po prvé, pomáha vedieť, čo si veriteľ myslí, že si môžete dovoliť (a ako dospel k tomuto odhadu). Po druhé, musíte urobiť nejakú osobnú introspekciu a zistiť, v akom type bývania ste ochotní žiť, ak to plánujete robiť dlhodobo, a akých iných druhov spotreby ste ochotní vzdať sa – alebo nie – žiť. tvoj domov.
Hypotekárna kalkulačka s nízkymi príjmami
Najdôležitejšie sú navrhované splátky hypotéky do budúcnosti v porovnaní s vašimi príjmami. To určí, či si môžete dovoliť bývanie, čo je oveľa dôležitejšie ako zvažovanie príjmu vo vzduchoprázdne.
Tento pomer je oveľa dôležitejší ako údaje o hrubých príjmoch. V skutočnosti by veriteľ radšej schválil dlžníkovi, ktorý zarába 30.000 28 dolárov ročne s 200.000% DTI, ako tomu, kto zarába 50 XNUMX dolárov ročne s XNUMX% DTI.
Poskytovateľ pôžičky bude mať v tomto príklade jednoduchšie schvaľovať žiadateľa s nízkym príjmom. Normálne je limit DTI 43 % pre bežné pôžičky. V tomto prípade škrtá iba žiadateľ s nízkym príjmom.
Tieto pôžičky sú v skutočnosti také atraktívne, že USDA stanovilo na tieto pôžičky maximálne limity príjmu, aby sa zaistilo, že ich budú využívať tí, ktorí ich najviac potrebujú. Súčasné limity sú stanovené na 115 % mediánu príjmu v danej oblasti.
Keďže Federal Housing Administration poisťuje tieto pôžičky, veritelia môžu schvaľovať žiadateľov s veľmi vysokými DTI. Okrem toho program vyžaduje iba 3,5% akontáciu pre dlžníkov s kreditným skóre aspoň 580.
Najlepší hypotekárny veriteľ pre nízke príjmy
Pred tým, ako začnete žiadať o hypotéku, je dobré si zistiť, koľko si môžete požičať. Nemá zmysel prechádzať zdĺhavým procesom žiadosti o hypotéku, aby ste neskôr zistili, že nedostanete sumu, ktorú potrebujete na kúpu domu, o ktorý máte záujem.
Zvyčajne si môžete požičať 4-násobok svojho platu, čo bolo primárnym meradlom toho, koľko banky požičali žiadateľom o hypotéku. Na základe tohto výpočtu by ste teda na získanie hypotéky vo výške 62.000 250.000 libier museli zarobiť XNUMX XNUMX libier ročne.
V hypotekárnom odvetví sa však zaviedli prísnejšie pravidlá, aby sa zabezpečilo, že veritelia nebudú súhlasiť s požičiavaním väčšieho množstva peňazí, ako môžu ľudia zaplatiť za hypotéku, takže veriteľ bude kontrolovať viac než len ich plat.
Rôzni veritelia tiež uplatňujú rôzne kritériá, takže neexistuje žiadny presný výpočet, ktorý by vám povedal, koľko si môžete požičať, ale môžete získať veľmi hrubý odhad prostredníctvom online kalkulačiek každého veriteľa.
Stredná cena domu v Spojenom kráľovstve bola vo februári 250.000 podľa Úradu pre národnú štatistiku 2021 250.000 GBP, takže sa pozrime bližšie na to, koľko by ste museli zarobiť, aby ste si mohli dovoliť strednú cenu nehnuteľnosti XNUMX XNUMX GBP.
Môžem získať hypotéku bez práce, ak mám úspory v Spojenom kráľovstve?
Budete potrebovať vedieť, koľko môžete ponúknuť na vyrovnanie nedoplatkov. Ak si nie ste istí, čo si môžete dovoliť, použite náš nástroj na kalkulačku odhadov, potom si prečítajte naše tipy, ako sa vysporiadať s prenajímateľom.
Ak nie ste v omeškaní, ale obávate sa o pravidelné splátky hypotéky, pozrite si naše tipy na zníženie nákladov na hypotéku. Možno budete môcť dočasne znížiť svoje mesačné splátky alebo dokonca prejsť na lepšiu ponuku.
Najdôležitejšie je, aby ste si vytvorili svoj rozpočet. To vám ukáže, kde môžete znížiť náklady a zvýšiť svoj príjem. Poskytne vám tiež lepšiu predstavu o možnostiach, ako sa vysporiadať so svojimi dlhmi.
Dlh na kreditnej karte sa môže rýchlo nahromadiť a môže byť veľmi znepokojujúci, ale je dôležité najskôr vyriešiť akýkoľvek iný dlh, ako napríklad nedoplatky hypotéky, účty za energie alebo obecné dane. Bezprostredné dôsledky nezaplatenia za tieto veci sú oveľa vážnejšie.
Prevod zostatku na 0 % úrokovú kartu znamená, že musíte zaplatiť iba aktuálnu sumu bez ďalšieho úroku, pokiaľ nepridáte nič nové. To vás bude stáť menej ako zvýšenie úverového limitu na vašej súčasnej karte.
