Hypotéka v Španielsku na kúpu domu – Rýchly sprievodca!
Čoraz viac ľudí si uvedomuje, že majú vo svojich domovoch klauzulu o nule a rozhodnú sa uplatniť si ju vo svojej banke. Toto rozhodnutie nadobudlo mimoriadny význam od decembra minulého roka, kedy Súdny dvor Európskej únie (SDEU) vydal rozsudok, v ktorom sa uvádza, že sumy vybrané v hypotekárnych zmluvách od roku 2009, kedy sa tieto doložky začali zapracovávať, by sa mali vrátiť.
Keďže prevažná väčšina španielskych hypoték je v súlade s Euriborom – kolísavou sadzbou –, banky sa rozhodli začleniť klauzulu o minimálnom limite, ktorá by im umožnila neklesnúť úrok pod minimum, aj keď Euribor, na ktorý sa hypotéky vzťahovali, áno.
Konzultácia s kalkulačkou klauzuly je základným krokom, ako sa vyhnúť komplikáciám pri uplatňovaní klauzuly v banke. Umožňuje vopred poznať sumu, ktorú možno od účtovnej jednotky požadovať.
Je tu možnosť vypočítať si ju cez kalkulačku minimálnej doložky Organizácie spotrebiteľov a užívateľov (OCU), v ktorej je možné sumu spresniť zadaním niektorých údajov: počiatočné imanie, dátum podpisu hypotekárnej zmluvy, príslušný rozdiel alebo počiatočná úroková sadzba, medzi inými.
菊子学房地产英语第二弹！ cvičte ďalej!
Nedávne rozsudky Európskeho a španielskeho najvyššieho súdu umožnili prinútiť banky, aby zrušili „dolnú klauzulu“ hypoték a uplatnili počiatočnú úrokovú sadzbu dohodnutú v hypotekárnej zmluve.
To znamená nielen zrušenie tejto „minimálnej úrokovej sadzby“ (ktorá obmedzovala, ako ďaleko mohla úroková sadzba klesnúť) a uplatnenie dohodnutej počiatočnej sadzby (s príslušným znížením mesačných splátok), ale aj možnosť získať späť všetky sumy zaplatené navyše uplatnením klauzuly o najnižšej hranici. V niektorých prípadoch ide o nemalé peniaze.
Niektoré banky teda akceptujú zrušenie klauzuly o minimálnom limite a úplné vrátenie všetkých prebytočných úrokov v maximálnej lehote troch mesiacov od predloženia príslušnej žiadosti klientom.
Mali by ste upustiť od podmienenosti hodnotenia?
Minimálna klauzula je podmienkou, ktorá zahŕňa alebo skôr zahŕňa veľkú časť španielskeho bankového systému do hypotekárnych zmlúv s variabilnou úrokovou sadzbou. Keď boli prepojené s európskym referenčným indexom, Euriborom alebo inými menej relevantnými referenčnými indexmi. Jeho zahrnutie zaväzovalo klienta platiť minimálnu sadzbu alebo úrok bez ohľadu na vývoj na trhu. Inými slovami, nemohol ťažiť z vynikajúcej výkonnosti týchto finančných aktív. Ako sa to deje v posledných rokoch, kde je konkrétne Euribor v zápornom pásme, čo predstavuje rozdiel – 0,161 %.
Na základe tohto všeobecného scenára rozsudok Najvyššieho súdu z 9. mája 2013 vyhlásil klauzulu minimálnej výšky za neplatnú a prinútil bankové subjekty vrátiť preplatky od dátumu rozhodnutia. Na druhej strane s európskou vetou prišla totálna retroaktivita, ktorá prinútila úverové subjekty vrátiť od počiatku zaplatené sumy prevyšujúce pri uzatváraní pôžičky.
Jedným z vašich poslaní ako používateľa banky je zistiť, či hypotéka, ktorú ste práve uzavreli, zahŕňa klauzulu o najnižšej hodnote. Najmä v prípade, že môžete tento incident ovplyvniť alebo napraviť, pretože zaplatíte viac eur, ako ste pôvodne predpokladali. Využite aj profesionálne služby advokátskej kancelárie. Stručne povedané, existuje veľa znakov, ktoré vám môžu poskytnúť informácie, či skutočne čelíte hypotekárnemu úveru týchto charakteristík.
Vyšetrovanie Fannie Mae: Účtovné nezrovnalosti v
Minimálna klauzula je ustanovenie stanovené pri hypotekárnych úveroch s pohyblivou úrokovou sadzbou, ktoré obmedzuje variabilitu dohodnutej úrokovej sadzby. Napríklad, ak máte úver s pohyblivou úrokovou sadzbou na základe EURIBOR plus 1 % a banka uplatňuje podmienku, ktorá stanovuje minimálnu úrokovú sadzbu, ktorú musíte zaplatiť, na 3 %. Dnes je EURIBOR pod 0%, takže by ste mali zaplatiť 1% zo svojho hypotekárneho úveru, ale vzhľadom na limit stanovený v klauzule o minimálnom limite bude minimálna sadzba, ktorú zaplatíte, 3%, čo sa vôbec nezdá fér, pravda? PRAVDA?
Väčšina hypotekárnych úverov v Španielsku sú hypotekárne úvery s variabilnou úrokovou sadzbou. A väčšina týchto úverov je založená na sadzbe EURIBOR. A väčšina z týchto pôžičiek bola poskytnutá v období realitného boomu, ktorý napokon v roku 2008 vybuchol.
Ak je klauzula o poschodí urážlivá, nemôže to nijako ovplyvniť spotrebiteľa. To znamená, že úver bude fungovať tak, ako keby klauzula o minimálnom limite nebola uplatnená od začiatku. Znamená to, že klauzula o poschodí nikdy neexistovala, pretože je od prvého dňa neplatná.
