වසර 10ක ක්‍රමක්ෂයේ සිට අවුරුදු 30 දක්වා කාලය යන්නෙන් අදහස් කරන්නේ කුමක්ද?
නිවසක් හිමිකර ගැනීම බොහෝ දෙනෙකුගේ සිහිනයකි. නමුත් අපි එයට මුහුණ දෙමු, නිවසක් මිලට ගැනීම ලාභදායී නොවේ. ඒ සඳහා අපගෙන් බොහෝ දෙනෙකුට කිසිදා දායක වීමට නොහැකි වන සැලකිය යුතු මුදලක් අවශ්‍ය වේ. උකස් මූල්‍යකරණය භාවිතා කරන්නේ එබැවිනි. උකස් කිරීම පාරිභෝගිකයින්ට දේපල මිලදී ගැනීමට සහ කාලයත් සමඟ ගෙවීමට ඉඩ සලසයි. කෙසේ වෙතත්, උකස් ගෙවීමේ ක්රමය බොහෝ අය තේරුම් ගන්නා දෙයක් නොවේ.
උකස් ණය ක්ෂය කර ඇත, එයින් අදහස් වන්නේ එය නිතිපතා උකස් ගෙවීම් හරහා කලින් තීරණය කරන ලද කාල සීමාවක් පුරා පැතිර ඇති බවයි. එම කාලසීමාව අවසන් වූ පසු - උදාහරණයක් ලෙස, වසර 30 ක ක්‍රමක්ෂ කාලයකට පසු - උකස සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවා ඇති අතර නිවස ඔබේ වේ. ඔබ කරන සෑම ගෙවීමක්ම පොලී සහ මූලික ක්‍රමක්ෂකරණයේ එකතුවක් නියෝජනය කරයි. උකස් ජීවිත කාලය පුරාවටම පොලී අනුපාතය මූලික වෙනස් වේ. ඔබ නොදන්නවා විය හැකි දෙයක් නම්, ඔබේ ගෙවීමේ වැඩි ප්‍රමාණයක් ණයෙහි මුල් අදියරේදී වැඩි පොලියක් ගෙවන බවයි. ඔක්කොම වැඩ කරන්නේ එහෙමයි.
උකස් පොලී යනු ඔබේ උකස් ණය සඳහා ඔබ ගෙවන මුදලයි. එය කොන්ත්රාත්තුව අත්සන් කරන අවස්ථාවේදී එකඟ වූ පොලී අනුපාතය මත පදනම් වේ. පොලී උපචිත වේ, එනම් ණය ශේෂය මූලික සහ උපචිත පොලී මත පදනම් වේ. ඔබේ උකසෙහි ආයු කාලය සඳහා ස්ථායීව පවතින අනුපාත ස්ථාවර කළ හැකිය, නැතහොත් වෙළඳපල අනුපාතවල උච්චාවචනයන් මත පදනම්ව කාලපරිච්ඡේද කිහිපයක් තුළ වෙනස් වන විචල්‍ය වේ.
ස්ථාවර මාසික ගෙවීමක් සහිත ක්‍රමක්ෂ සැලැස්ම
ක්‍ෂේත්‍ර කාලසටහන යනු එක් එක් ගෙවීමට ඇතුළත් මූලික සහ පොලී ප්‍රමාණය පෙන්වන ඔබේ ණය ගෙවීම් පිළිබඳ වාර්තාවකි. ණය කාල සීමාව අවසන් වන තෙක් සියලුම ගෙවීම් කාලසටහන පෙන්වයි. සෑම ගෙවීමක්ම කාල සීමාවකට සමාන විය යුතුය - කෙසේ වෙතත්, ඔබ බොහෝ ගෙවීම් සඳහා පොලී ගෙවිය යුතුය. සෑම ගෙවීමකින්ම වැඩි ප්‍රමාණයක් ණය මුදලේ ප්‍රධාන වේ. අවසාන පේළියේ ඔබ ගෙවා ඇති පොලී සහ මුළු ණය වාරය සඳහා මූලික ගෙවීම් පෙන්විය යුතුය.
උකසක් ලබා ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය අතිමහත් විය හැකිය, විශේෂයෙන් පළමු වරට නිවාස මිලදී ගන්නන් සඳහා. අනුකූල ණය, නොගැලපෙන ණය, ස්ථාවර පොලී අනුපාත, වෙනස් කළ හැකි පොලී අනුපාත සහ ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන් වැනි උකස් සම්බන්ධ බොහෝ කොන්දේසි ඔබට අලුත් විය හැක.
ණය ක්ෂය කිරීම යනු කුමක්ද? ණය ක්‍රමක්ෂ කිරීම යනු ණය මුදලක කාලානුරූපී ගෙවීමේ කාලසටහන වන අතර ණය ගැනුම්කරුවන්ට එක් එක් ක්‍රමක්ෂ චක්‍රය තුළ ඔවුන් ගෙවිය යුතු දේ පිළිබඳ පැහැදිලි අදහසක් ලබා දේ. ඔබේ ණය කාලය පුරාවටම ඔබට ස්ථාවර සහ ස්ථාවර ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහනක් ඇත.
උකස් කැල්ක්යුලේටරය
ඔබ උකසක් හෝ වෙනත් ඕනෑම ආකාරයක මූල්‍යකරණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට සිතන්නේ නම්, මෙම ණය ගෙවීමේ ආකෘතිය ඔබ තේරුම් ගෙන ඇති බවට ඔබ සහතික විය යුතුය. මේ ආකාරයෙන්, ප්‍රතිපූරණය කිරීමේ වගකීම උපකල්පනය කිරීමට පෙර ඔබට හොඳින් දැනුම් දීමට ඔබට හැකි වනු ඇත.
උකස් ඇතුළු බොහෝ ණය වලදී, මූලික හා පොලී යන දෙකම ණය කාල සීමාව තුළ ගෙවනු ලැබේ. එක් ණයකින් තවත් ණයකට වෙනස් වන්නේ, මූලික හා පොලී ගෙවීමේ අනුපාතය තීරණය කරන දෙක අතර අනුපාතයයි. මෙම ලිපියෙන් අපි සම්පුර්ණයෙන්ම ණය ක්‍රමක්ෂ කිරීම සහ අනෙකුත් ගෙවීම් ව්‍යුහයන් සමඟ සංසන්දනය කරමු.
ක්‍රමක්ෂය යන යෙදුම එහිම අර්ථ දැක්වීමට සුදුසු ණය ප්‍රකාශයකි. ක්‍රමක්ෂ කිරීම යනු ණය කාල සීමාව තුළ සෑම මසකම ගෙවනු ලබන මූලික හා පොලී ප්‍රමාණයයි. ණය ආරම්භයේදී ගෙවීමෙන් වැඩි කොටසක් පොලියට යයි. ණය කාල සීමාව පුරාවට, වාරය අවසානයේ, ගෙවීම් සියල්ලම පාහේ මූලික හෝ ණය ශේෂය ගෙවීමට යන තෙක් ශේෂය සෙමින් අනෙක් පැත්තට යොමු කරයි.
ණය ක්‍රමක්ෂ කළ විට මාසික ගෙවීම් වේ
ඕනෑම උකසක් වල වැදගත් කොටස් දෙකක් වන්නේ ක්‍රමක්ෂ කාලය සහ උකස් කාල සීමාවයි. මෙම සාධක දෙක ඔබ උකසෙන් නිදහස් වන්නේ කවදාද යන්න තීරණය කරනවා පමණක් නොව, ඔබේ සමස්ත පිරිවැය, පොලී අනුපාත සහ මාසික ගෙවීම් නිර්වචනය කිරීමට උපකාරී වේ.
සංසන්දනාත්මකව, දිගු ක්‍රමක්ෂ කාලසීමාවක් යනු අඩු මාසික ගෙවීම් නමුත් ඔබේ උකසෙහි ජීවිත කාලය පුරාවට ගෙවනු ලබන වැඩි පොලියකි. මෙය ඔබට වඩා මිල අධික නිවසක් සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගත හැකි වුවද, ඔබේ උකස් ගෙවීමට වැඩි කාලයක් ගතවනු ඇත.
බොහෝ කැනේඩියානුවන් සඳහා වසර 25 ක ක්‍රමක්ෂ කාලසීමාවක් වන අතර CMHC විසින් රක්ෂණය කර ඇති නිවාස සඳහා අවසර දී ඇති උපරිම කාල සීමාව වේ. 20% හෝ ඊට අඩු මූලික ගෙවීමක් සහිත උකස් සඳහා CMHC රක්ෂණයක් අවශ්‍ය වන බැවින්, වසර 20 හෝ 30 වැනි දිගු ක්‍රමක්ෂ කාලයක් සුරක්ෂිත කිරීම සඳහා ඔබට විශාල මූලික ගෙවීමක් (35% හෝ ඊට වැඩි) කිරීමට අවශ්‍ය වනු ඇත.
ක්‍රමක්ෂ සැලැස්ම හෝ වගුව ඔබේ උකස් ජීවිත කාලය පුරාවටම ඔබ කරන එක් එක් ගෙවීමේ කාලසටහන විස්තර කරයි. එය සාමාන්‍යයෙන් ක්‍රමක්ෂ කාල සීමාවේ සෑම වසරකම ප්‍රදර්ශනය කෙරේ. එය එක් එක් ගෙවීමෙන් කොපමණ මුදලක් ණය මුදලට යන අතර පොලියට අදාළ වේ ද යන්න පෙන්නුම් කරයි.
