2007 සහ 2008 ගෝලීය මූල්‍ය අර්බුදයට උපප්‍රයිම් උකස් ණය දීම දායක වූයේ කෙසේද?
2007 සිට 2010 දක්වා වූ උපප්‍රයිම් අර්බුදය පැන නැගුනේ, නිවාස මිල සීඝ්‍රයෙන් ඉහළ යාමට දායක වෙමින් සහ පහසුකම් සලසමින්, උකස් ලබා ගැනීමට පෙර අරගල කළ ණය ගැතියන්ට පවා උකස් ණය දීමේ පෙර ව්‍යාප්තියෙනි. ඓතිහාසික වශයෙන්, විභව නිවාස ගැනුම්කරුවන්ට සාමාන්‍යයට වඩා අඩු ණය ඉතිහාසයක් තිබේ නම්, කුඩා මූලික ගෙවීම් සිදු කළහොත් හෝ ඉහළ ගෙවන ණයක් අපේක්ෂා කරන්නේ නම් උකස් ලබා ගැනීමේ දුෂ්කරතා ඇති විය. ඔවුන් රජයේ රක්ෂණයෙන් ආවරණය නොකළහොත්, ණය දෙන්නන් බොහෝ විට එම උකස් අයදුම්පත් ප්රතික්ෂේප කළහ. සමහර ඉහළ අවදානම් සහිත පවුල් ෆෙඩරල් නිවාස පරිපාලනය (FHA) විසින් අනුග්රහය දක්වන කුඩා වටිනාකම් උකස් ලබා ගැනීමට සමත් වූ අතර, අනෙකුත් සීමිත ණය විකල්පයන් සමඟ කුලියට ගත්හ. එකල නිවාස හිමිකම 65% ක් පමණ වූ අතර, උකස් කිරීමේ අනුපාත අඩු වූ අතර, නිවාස ඉදිකිරීම සහ මිල මූලික වශයෙන් උකස් පොලී අනුපාත සහ ආදායම්වල වෙනස්වීම් පිළිබිඹු කරයි.
2000 ගණන්වල මුල් සහ මැද භාගයේදී, ආයෝජකයින්ට විකුණන ලද සංචිතවලට නැවත සමූහගත කිරීමෙන් උකස් සඳහා මුදල් යෙදවූ ණය දෙන්නන් විසින් උපප්‍රයිම් උකස් ඉදිරිපත් කරන ලදී. මෙම අවදානම් ව්‍යාප්ත කිරීම සඳහා නව මූල්‍ය නිෂ්පාදන භාවිතා කරන ලද අතර, පුද්ගලික ලේබල උකස් පිටුබලය සහිත සුරැකුම්පත් (PMBS) උපප්‍රයිම් උකස් සඳහා බොහෝ මූල්‍ය පහසුකම් සපයයි. අඩු අවදානම් සුරැකුම්පත් අඩු අවදානමක් ලෙස සලකනු ලැබුවේ ඒවා නව මූල්‍ය උපකරණ සමඟ සුරක්ෂිත කර ඇති නිසා හෝ වෙනත් සුරැකුම්පත් විසින් යටින් පවතින උකස් මත සිදුවන පාඩුව ප්‍රථමයෙන් අවශෝෂණය කර ගන්නා බැවිනි (DiMartino සහ Duca 2007). මෙය පළමු වරට නිවාස ගැනුම්කරුවන්ට උකස් ලබා ගැනීමට ඉඩ ලබා දුන්නේය (Duca, Muellbauer, and Murphy 2011), සහ නිවාස හිමියන් සංඛ්යාව වැඩි විය.
උපප්‍රයිම් උකස් අර්බුදයේ කාල නියමය
එක්සත් ජනපද උපප්‍රයිම් අර්බුදය 2007 සහ 2010 අතර සිදු වූ බහුජාතික මූල්‍ය අර්බුදයක් වූ අතර 2007-2008 ගෝලීය මූල්‍ය අර්බුදයට දායක විය[1][2] එය කඩා වැටීමෙන් පසු එක්සත් ජනපදයේ නිවාසවල විශාල මිල පහත වැටීමක් මගින් අවුලුවන ලදී. නිවාස බුබුලක්, උකස් පැහැර හැරීම්, අත්පත් කර ගැනීම් සහ නිවස ආශ්‍රිත අගයන් අවප්‍රමාණය වීම කරා යොමු කරයි. නේවාසික ආයෝජනවල පහත වැටීම මහා අවපාතයට පෙරාතුව සහ ගෘහස්ථ වියදම් සහ පසුව ව්‍යාපාර ආයෝජනවල අඩු කිරීම් වලින් පසුව සිදු විය. ඉහළ කුටුම්භ ණය බර සහ විශාල නිවාස මිල පහත වැටීම් වල එකතුවක් ඇති ප්‍රදේශවල වියදම් අඩු කිරීම් වඩාත් වැදගත් විය[3].
අර්බුදයට පෙරාතුව ඇති වූ නිවාස බුබුල උකස් පිටුබලය සහිත සුරැකුම්පත් (MBS) සහ ඇපකරගත ණය බැඳීම් (CDOs) මගින් මූල්‍යකරණය කරන ලදී, එය මුලින් රජයේ සුරැකුම්පත් වලට වඩා ඉහළ පොලී අනුපාත (එනම් වඩා හොඳ අස්වැන්නක්) ලබා දුන් අතර ශ්‍රේණිගත කිරීමේ ආයතනවල ආකර්ශනීය අවදානම් ශ්‍රේණිගත කිරීම් ද ලබා දුන්නේය. 2007 කාලය තුළ අර්බුදයේ මූලිකාංග වඩාත් දෘශ්‍යමාන වුවද, ව්‍යාපාර සහ පාරිභෝගිකයන් වෙත ණය ගලා ඒමේ විශාල බාධාවක් සහ දැඩි ගෝලීය අවපාතයක ආරම්භයත් සමඟ ප්‍රධාන මූල්‍ය ආයතන කිහිපයක් 2008 සැප්තැම්බර් මාසයේදී බිඳ වැටුණි.
උපප්‍රයිම් උකස් අර්බුදය පිළිබඳ සිද්ධි අධ්‍යයනය
කාලය දුෂ්කර වූ විට, ඔබේ සියලු බිල්පත් සමඟ තබා ගැනීමට නොහැකි බව පෙනේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබට ඔබේ මාසික උකස් ගෙවීම් මග හැරුණහොත්, ඔබ ඔබේ උකස් ගෙවීම පැහැර හැරීමට මුහුණ දී ඔබේ නිවස අහිමි වීමේ අවදානමක් ඇත.
මෙවැනි සිදුවීම් ව්යසනකාරී වන නමුත්, නිසි පියවරයන් දන්නේ නම් එය වළක්වා ගත හැකිය. උකස් පැහැර හැරීම්, ඒවායින් අදහස් කරන්නේ කුමක්ද සහ ඔබට ඒවා වළක්වා ගත හැකි ආකාරය ගැන ඉගෙන ගන්න, එවිට ඔබට ඔබේ නිවස සහ ඔබේ මුදල් ආරක්ෂා කළ හැකිය.
උකස් පැහැර හැරීමක් සිදුවන්නේ ණය ගැණුම්කරුවෙකු උකස් ණයක් සඳහා මාසික මූලික ශේෂය හෝ පොලී ගෙවීමට අපොහොසත් වූ විටය. කෙසේ වෙතත්, ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පත් සහ ශිෂ්‍ය ණය සමඟ ද පැහැර හැරීම සිදුවිය හැක. ණය ගැණුම්කරුවෙකු නැවත නැවතත් ගෙවීම පැහැර හරින විට හෝ සම්පූර්ණයෙන් ගෙවීම නතර කරන විට, බරපතල කෙටි කාලීන සහ දිගු කාලීන ප්‍රතිවිපාක ඇති විය හැක.
උකසක් ගෙවීම පැහැර හැරීමෙන් ණය ගැනුම්කරුට තම නිවස අහිමි වී ණය ලකුණු වලට හානි සිදු විය හැක. දිගු කාලීනව, පැහැර හැරීම වෙනත් ණය සඳහා ණය ගැණුම්කරුගේ පොලී අනුපාතය වැඩි කළ හැකි අතර අනාගත ණයක් ලබා ගැනීම වඩාත් අපහසු වේ.
ඔබ ඔබේ උකස් ණය පැහැර හරින්නේ නම්, ණය දෙන්නා ඔබේ දේපළ පාලනය කිරීමට පෙර ඔබේ ණය ගෙවීමට ඔබට අවස්ථාව ලැබේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ඔබේ ණය දෙන්නා සම්බන්ධ කර නොගන්නේ නම්, පහත සාකච්ඡා කර ඇති පියවරයන් අත්විඳීමට ඔබට අපේක්ෂා කළ හැක.
උපප්‍රයිම් උකස් අර්බුදයට හේතු වූ දේ
උපප්‍රයිම් උකස් අර්බුදය යනු 2007 වසරේ ආරම්භයේ දී උපප්‍රයිම් උකස් ණය පැහැර හැරීමේ තියුනු ලෙස ඉහළ යාම, දශක කිහිපයක දරුණුතම අවපාතයට දායක වීම ය. 2000 ගණන්වල මැද භාගයේ නිවාස උත්පාතය - එකල අඩු පොලී අනුපාත සමඟ ඒකාබද්ධව - බොහෝ ණය දෙන්නන් දුප්පත් ණය ඇති පුද්ගලයින්ට නිවාස ණය ලබා දීමට හේතු විය. නිවාස බුබුල පුපුරා ගිය විට, බොහෝ ණය ගැතියන්ට ඔවුන්ගේ උපප්‍රයිම් උකස් ගෙවීම් දරාගත නොහැකි විය.
11 සැප්තැම්බර් 2001 වෙනිදා එක්සත් ජනපදයට එල්ල වූ ත්‍රස්තවාදී ප්‍රහාරයෙන් පසු ඇති වූ තාක්ෂණික බුබුල සහ ආර්ථික කම්පනයෙන් ඉක්බිතිව, ෆෙඩරල් සංචිතය පොලී අනුපාත ඓතිහාසික වශයෙන් පහත් මට්ටම්වලට කපා දමමින් අරගල කරමින් සිටි එක්සත් ජනපද ආර්ථිකය උත්තේජනය කළේය. නිදසුනක් වශයෙන්, ෆෙඩරල් සංචිතය 6 ජනවාරි මාසයේ 2001% සිට 1 ජූනි මාසයේදී 2003% දක්වා ෆෙඩරල් අරමුදල් අනුපාතිකය අඩු කළේය. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, එක්සත් ජනපදයේ ආර්ථික වර්ධනය වැඩි වීමට පටන් ගත්තේය. ආර්ථිකයේ උත්පාතය නිවාස සඳහා ඉල්ලුම වැඩිවීමට හේතු විය, එබැවින් උකස් සඳහා. කෙසේ වෙතත්, පසුව ඇති වූ නිවාස උත්පාතය එක්සත් ජනපදයේ වාර්තාගත මට්ටමේ නිවාස හිමිකමට හේතු විය, එහි ප්රතිඵලයක් ලෙස බැංකු සහ උකස් සමාගම් නව නිවාස ගැනුම්කරුවන් සොයා ගැනීමට අරගල කළහ.
