گروي رکڻ وارو حساب ڪندڙ
مرڪزي بئنڪ آف آئرلينڊ جا ضابطا ان رقم تي حدون لاڳو ڪن ٿا جيڪي آئرش مارڪيٽ قرض ڏيندڙ گروي واري درخواست ڏيندڙن کي قرض ڏئي سگھن ٿا. اهي حدون قرض کان آمدني (LTI) جي نسبت ۽ قرض کان قدر (LTV) جي نسبتن تي لاڳو ٿين ٿيون ٻنهي پرائمري رهائشن ۽ ڪرائي جي ملڪيتن لاءِ، ۽ انفرادي قرض ڏيندڙن جي ڪريڊٽ پاليسين ۽ شرطن کان علاوه آهن. مثال طور، هڪ قرضدار شايد توهان جي گهر جي ادائيگي جي فيصد تي حد رکي ٿو جيڪو گروي ادا ڪرڻ لاء استعمال ڪري سگهجي ٿو.
3,5 ڀيرا توهان جي سالياني مجموعي آمدني جي حد هڪ پرائمري گهر تي گروي رکڻ جي درخواستن تي لاڳو ٿئي ٿي. اها حد انهن ماڻهن تي پڻ لاڳو ٿئي ٿي جيڪي منفي خالص قيمت سان گڏ آهن جيڪي نئين گهر لاءِ گروي رکڻ لاءِ درخواست ڏين ٿا، پر اهي نه جيڪي ڪرائي جي گهر خريد ڪرڻ لاءِ قرض لاءِ درخواست ڏين ٿا.
قرض ڏيندڙن وٽ ڪجهه صوابديد آهي جڏهن اها گروي واري درخواستن جي اچي ٿي. پهرين ڀيري خريد ڪندڙن لاءِ، قرض ڏيندڙ طرفان منظور ڪيل گروي جي قيمت جو 20 سيڪڙو هن حد کان مٿي ٿي سگهي ٿو، ۽ ٻئي ۽ ايندڙ خريد ڪندڙن لاءِ، انهن گروي جي قيمت جو 10 سيڪڙو هن حد کان هيٺ ٿي سگهي ٿو. هن حد کان مٿي.
گروي جي ادائيگي ڇا آهي
توهان ڪيترو قرض وٺي سگهو ٿا حقيقت ۾ ان تي منحصر آهي ته توهان پنهنجي گروي جي زندگي جي دوران مهيني قسطن ۾ ڪيترو آرام سان ادا ڪري سگهو ٿا، جيڪو توهان جي عمر جي لحاظ کان، گهر مالڪن لاءِ 35 سالن تائين ٿي سگهي ٿو.
جڏهن اسان اندازو لڳايو ته توهان ڪيترو قرض وٺي سگهو ٿا، اسان توهان جي مجموعي مالي صورتحال جا تفصيل ڏسون ٿا، بشمول آمدني، خرچ، بچت، ۽ قرض جي ٻين ادائيگين. اڳيون، اسان حساب رکون ٿا مھينا گروي جي رقم جيڪا توھان برداشت ڪري سگھو ٿا. توهان شايد اهو مشق پنهنجو پاڻ ڪيو آهي ۽ ذهن ۾ هڪ شڪل آهي جيڪا منظم لڳي ٿي.
ايڪسل ۾ گروي حساب ڪتاب فارمولا
”ڊائون پيمينٽ“ سيڪشن ۾، لکو توھان جي ھيٺ ڏنل ادائيگي جي رقم (جيڪڏھن توھان خريد ڪري رھيا آھيو) يا اھا رقم جيڪا توھان وٽ آھي (جيڪڏھن توھان وري فنانس ڪري رھيا آھيو). هيٺ ادائيگي اها رقم آهي جيڪا توهان هڪ گهر لاءِ اڳيان ادا ڪندا آهيو، ۽ گهر جي برابري گهر جي قيمت آهي، مائنس جيڪو توهان جو قرض آهي. توھان داخل ڪري سگھو ٿا ڊالر جي رقم يا خريداري جي قيمت جو سيڪڙو جيڪو توھان ڇڏڻ وارا آھيو.
توھان جي مھينن جي سود جي شرح قرض ڏيندڙ توھان کي سالياني شرح ڏين ٿا، تنھنڪري توھان کي مھينن جي شرح حاصل ڪرڻ لاءِ اھو نمبر 12 (سال ۾ مھينن جو تعداد) سان ورهائڻو پوندو. جيڪڏهن سود جي شرح 5٪ آهي، مهيني جي شرح هوندي 0,004167 (0,05/12=0,004167).
قرض جي زندگي تي ادائيگين جو تعداد توھان جي قرض جي مدت ۾ سالن جي تعداد کي 12 سان ضرب ڪريو (ھڪ سال ۾ مھينن جو تعداد) توھان جي قرض تي ادائيگين جو تعداد حاصل ڪرڻ لاءِ. مثال طور، 30 سالن جي مقرر ٿيل گروي ۾ 360 ادائگيون هونديون (30×12=360).
هي فارمولا توهان جي مدد ڪري سگهي ٿو انگن کي ٽوڙڻ لاءِ اهو ڏسڻ لاءِ ته توهان پنهنجي گهر لاءِ ڪيتري قيمت ادا ڪري سگهو ٿا. اسان جو گروي وارو حساب ڪتاب استعمال ڪرڻ توهان جي نوڪري کي آسان بڻائي سگهي ٿو ۽ توهان کي اهو فيصلو ڪرڻ ۾ مدد ڪري سگهي ٿو ته توهان ڪافي پئسا رکي رهيا آهيو يا جيڪڏهن توهان ڪري سگهو ٿا يا توهان جي قرض جي مدت کي ترتيب ڏيڻ گهرجي. اهو هميشه هڪ سٺو خيال آهي سود جي شرحن سان ڀيٽ ڪرڻ لاءِ ڪيترن ئي قرض ڏيندڙن کي پڪ ڪرڻ لاءِ ته توهان حاصل ڪري رهيا آهيو بهترين ڊيل دستياب.
بئنڪ جي شرح جي حساب ڪتاب
وڌ ۾ وڌ گروي جو اندازو لڳائڻ لاءِ حساب ڪتاب ۾ پنهنجا تفصيل داخل ڪريو جيڪو توهان قرض وٺي سگهو ٿا. توهان حساب ڪرڻ کان پوءِ، توهان نتيجن کي منتقل ڪري سگهو ٿا اسان جي گروي جي مقابلي واري حساب ڪتاب تي، جتي توهان سڀني جديد گروي جي قسمن جو مقابلو ڪري سگهو ٿا.
اهي حدون مقرر ڪيون ويون آهن مرڪزي بئنڪ آف آئرلينڊ پاران ميڪروپروڊنٽيڪل ضابطن جي حصي طور. انهن ضابطن جو منطق اهو آهي ته اهو يقيني بڻائڻ ته صارف هوشيار آهن جڏهن قرض وٺن ٿا، ته قرض ڏيندڙ قرض ڏيڻ وقت محتاط آهن، ۽ گهر جي قيمت جي افراط زر کي ڪنٽرول ڪرڻ ۾ پڻ مدد ڪن ٿا.
مرڪزي بئنڪ جي جمع ضابطن جي ضرورت آهي 10٪ جمع پهرين وقت جي خريد ڪندڙن لاءِ. نون گھرن، اپارٽمنٽس ۽ خود تعميرات جي خريد ڪندڙن لاءِ نئين خريداري امداد واري منصوبي سان، توھان حاصل ڪري سگھو ٿا 10٪ جي ٽيڪس جي گھٽتائي (وڌ ۾ وڌ حد سان 30.000 يورو جي) ملڪيتن لاءِ جيڪا قيمت 500.000 يورو يا ان کان گھٽ آھي.
