Что означает срок 5 лет и 20 лет амортизации?
Проще говоря, амортизация — это график платежей по ипотечному кредиту. История слова «списать» происходит от старофранцузского, что буквально означает «убивать». Когда ваша ипотека полностью амортизирована, она выплачивается навсегда.
Хотя это может показаться пугающим, стоит понять, что означает амортизация для вашей ипотеки и как рассчитать ежемесячный платеж. Знание графика погашения может помочь вам решить, выгоднее ли вам вносить дополнительные платежи по ипотеке.
Поскольку сумма вашего кредита амортизируется, вы будете платить все больше и больше по основной сумме. Это важная часть построения капитала недвижимости. Собственный капитал – это разница между суммой вашего долга по ипотеке и стоимостью вашего дома.
Это остаток кредита. Это сумма денег, которую вы, как заемщик, возвращаете кредитору. Чем больше основного долга, тем меньше процентов будет выплачено. Требуется некоторое время, прежде чем платежи по ипотеке начнут влиять на основной платеж; когда вы начнете вносить платежи, большая часть ежемесячного платежа будет использована для выплаты процентов.
График амортизации
В контексте кредита амортизация — это способ распределения кредита на серию платежей в течение определенного периода времени. Используя этот метод, остаток кредита будет уменьшаться с каждым платежом, и заемщик погасит остаток после завершения серии запланированных платежей.
В большинстве случаев амортизируемые платежи представляют собой фиксированные ежемесячные платежи, равномерно распределенные в течение срока кредита. Каждый платеж состоит из двух частей: процентов и основной суммы долга. Проценты — это плата за кредит, обычно процент от непогашенного остатка кредита. Основная сумма — это та часть платежа, которая идет на погашение остатка кредита.
Со временем остаток кредита уменьшается по мере постепенного увеличения суммы погашения основной суммы долга. Другими словами, процентная часть каждого платежа будет уменьшаться по мере уменьшения оставшейся основной суммы кредита. По мере приближения заемщика к концу срока кредита банк направит почти весь платеж на уменьшение основной суммы долга.
Таблица амортизации ниже иллюстрирует этот процесс, рассчитывая фиксированную ежемесячную сумму погашения и предоставляя годовой или ежемесячный график погашения кредита. Например, банк амортизирует пятилетний кредит в размере 20.000 5 долларов США с процентной ставкой 377,42% до выплат в размере XNUMX доллара США в месяц в течение пяти лет.
Два типа амортизируемых кредитов
Для многих людей покупка дома является самой крупной финансовой инвестицией, которую они когда-либо делали. Из-за его высокой цены большинству людей обычно нужна ипотека. Ипотека — это вид амортизируемого кредита, по которому долг погашается периодическими платежами в течение определенного периода времени. Амортизационный период относится к времени в годах, которое заемщик решает посвятить выплате ипотечного кредита.
Хотя наиболее популярным типом является 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой, у покупателей есть и другие варианты, в том числе 15-летняя ипотека. Амортизационный период влияет не только на время, необходимое для погашения кредита, но и на сумму процентов, которые будут выплачиваться на протяжении всего срока действия ипотеки. Более длительные периоды погашения обычно означают меньшие ежемесячные платежи и более высокие общие процентные расходы в течение срока действия кредита.
Напротив, более короткие периоды погашения обычно означают более высокие ежемесячные платежи и более низкую общую стоимость процентов. Для тех, кто ищет ипотечный кредит, рекомендуется рассмотреть различные варианты погашения, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для управления и потенциальных сбережений. Ниже мы рассмотрим различные стратегии амортизации ипотечных кредитов для сегодняшних покупателей жилья.
На этапе досрочного погашения амортизируемого кредита ваш ежемесячный платеж составляет
То, как домовладелец осуществляет выплаты по ипотеке, может сэкономить много денег в течение срока действия кредита. Десятки тысяч долларов можно сэкономить, осуществляя выплаты по ипотеке раз в две недели, что позволяет домовладельцу погасить ипотеку почти на восемь лет раньше, сэкономив от 23% до 30% от общей суммы процентных расходов.
При двухнедельном плане ипотеки дополнительный платеж по ипотеке производится каждый год. Этот дополнительный платеж идет в счет основной суммы кредита. Поскольку домовладелец быстрее сокращает сумму остатка кредита, он также уменьшает сумму процентов, взимаемых в течение срока действия кредита.
Чтобы домовладелец мог быстрее нарастить капитал в своем доме, он должен попросить кредитора немедленно кредитовать его половиной ежемесячного платежа. Если кредитор дождется получения следующего платежа, прежде чем зачислить его в счет основной суммы кредита, домовладелец не увидит полной выгоды. Многие кредиторы решают удерживать частичные платежи на счете до тех пор, пока не будет получена оставшаяся часть. В этом случае собственник не получит выгоды от частичных выплат.
