Что такое хорошее соотношение долга к доходу?
Долг — это что-то, обычно деньги, которые одна сторона занимает у другой. Многие предприятия и частные лица обращаются к долгам, чтобы сделать крупные покупки, которые они не могли себе позволить в обычных условиях. Долговое соглашение разрешает стороне-заемщику занимать деньги при условии, что они будут возвращены позднее, обычно с процентами.
Наиболее распространенными формами долга являются кредиты, включая ипотечные кредиты, автокредиты, личные кредиты и долги по кредитным картам. По условиям кредита заемщик должен погасить остаток кредита к определенной дате, обычно через несколько лет. Условиями кредита также оговаривается сумма процентов, которую заемщик должен платить ежегодно, выраженная в процентах от суммы кредита. Проценты используются для обеспечения того, чтобы кредитор получил компенсацию за принятие на себя риска кредита, в то же время побуждая заемщика быстро погасить кредит, чтобы ограничить свои общие процентные расходы.
Задолженность по кредитной карте работает так же, как и кредит, за исключением того, что сумма займа меняется со временем в зависимости от потребностей заемщика - до заранее определенного предела - и имеет возобновляемую или открытую дату погашения. Некоторые виды кредитов, такие как студенческие и личные кредиты, могут быть объединены.
Отношение долга к доходу для кредита fha
Например, если ваш ежемесячный доход до вычета налогов составляет 5.000 долларов США, а ежемесячные платежи по долгам составляют 2.000 долларов США, ваш DTI составляет 40 процентов. Долги, которые учитываются в вашем DTI, включают такие вещи, как минимальные платежи по кредитной карте, автокредиты, студенческие кредиты и ипотека.
DTI не указывает на вашу готовность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Он измеряет только финансовое бремя, которое ипотека возложит на ваш дом.Большинство правил ипотеки устанавливают максимальный предел DTI.
Чтобы рассчитать доход самозанятого заемщика, ипотечные кредиторы обычно суммируют скорректированный валовой доход, указанный в федеральных налоговых декларациях за последние два года, а затем добавляют к этой окончательной цифре определенные заявленные амортизационные отчисления. Затем сумма будет разделена на 24 месяца, чтобы получить ежемесячный доход семьи.
Кроме того, все заявители на ипотеку могут использовать регулярные и текущие выплаты для увеличения своего дохода от ипотеки. Выплаты пенсий и аннуитетов могут быть востребованы, если они продолжаются как минимум еще 36 месяцев, а также выплаты по социальному обеспечению и инвалидности от федерального правительства.
Что считается задолженностью при покупке жилья
Низкое отношение долга к доходу (DTI) показывает хороший баланс между долгом и доходом. Другими словами, если ваш коэффициент DTI составляет 15%, это означает, что 15% вашего валового ежемесячного дохода ежемесячно идет на погашение долга. И наоборот, высокий коэффициент DTI может указывать на то, что у человека слишком большая задолженность по отношению к сумме дохода, который он зарабатывает каждый месяц.
Заемщики с низким отношением долга к доходу обычно эффективно управляют своими ежемесячными платежами по долгу. Поэтому банки и поставщики финансовых кредитов хотят видеть низкие коэффициенты DTI, прежде чем кредитовать потенциального заемщика. Предпочтение низких коэффициентов DTI имеет смысл, поскольку кредиторы хотят быть уверены, что заемщик не перегружен, а это означает, что у них слишком много долговых платежей по сравнению с их доходом.
Как правило, 43% — это самый высокий коэффициент DTI, который может иметь заемщик, но при этом иметь право на получение ипотеки. В идеале кредиторы предпочитают отношение долга к доходу менее 36%, при этом не более 28% этого долга идет на обслуживание ипотеки или арендную плату.
Калькулятор долга к доходу
Раскрытие информации: эта статья содержит партнерские ссылки, что означает, что мы получаем комиссию, если вы нажимаете на ссылку и покупаете что-то, что мы рекомендовали. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой раскрытия информации для получения более подробной информации.
Когда приходит время взять ипотечный кредит, один из советов, который, кажется, дают все, — держать долг под контролем. Но почему это важно? Кроме того, как вы можете определить, где ваш долг? Начнем с того, что считается долгом?
Наряду с сбережениями на первоначальный взнос, отношение вашего долга к доходу (DTI) является одним из наиболее важных параметров, которые ипотечные кредиторы используют для определения того, сколько вы можете себе позволить. Ваш DTI имеет прямое отношение к ежемесячному платежу, который вы можете выбрать при получении ипотечного кредита.
DTI — это коэффициент, который сравнивает ежемесячные платежи, которые вы делаете по существующим долгам, с вашим валовым ежемесячным доходом до налогообложения. В зависимости от типа кредита, который вы хотите, и ваших квалификационных показателей, существует два типа расчетов, обычно используемых при квалификации ипотечного кредита: начальный DTI и конечный DTI.
