Калькулятор Инвестопедии
Досрочное погашение ипотеки может помочь вам сэкономить тысячи долларов на процентах. Но прежде чем вы начнете выбрасывать кучу денег в этом направлении, вам нужно рассмотреть несколько факторов, чтобы определить, является ли это разумным выбором.
Каждый раз, когда вы платите по ипотечному кредиту, он делится на основную сумму и проценты. Большая часть платежа идет на проценты в течение первых нескольких лет кредита. Вы будете должны меньше процентов по мере погашения основного долга, который представляет собой сумму денег, которую вы первоначально заняли. В конце кредита, гораздо больший процент платежа идет на основную сумму.
Вы можете применить дополнительные платежи непосредственно к основному балансу ипотечного кредита. Дополнительные выплаты основной суммы уменьшают сумму денег, которую вы будете платить в виде процентов до того, как проценты могут быть начислены. Это может сократить срок ипотеки на несколько лет и сэкономить тысячи долларов.
Допустим, вы берете взаймы 150.000 4 долларов на покупку дома под 30% годовых и сроком на 107.804,26 лет. Когда вы погасите кредит, вы заплатите колоссальные 150.000 XNUMX доллара в виде процентов. Это в дополнение к XNUMX XNUMX долларов, которые вы изначально заняли.
Как уменьшить сумму основного долга по ипотечному кредиту
Для большинства из нас покупка дома означает получение ипотечного кредита. Это один из крупнейших кредитов, который мы собираемся попросить, поэтому очень важно понимать, как работают рассрочки и каковы варианты их уменьшения.
При амортизационной ипотеке ежемесячный платеж состоит из двух разных частей. Часть ежемесячной платы будет использована для уменьшения объема непогашенной задолженности, а остальная часть будет использована для покрытия процентов по этому долгу.
Как только вы достигнете конца срока ипотеки, основная сумма займа будет погашена, то есть ипотека будет погашена в полном объеме. В таблице ниже показано, как проценты и основная сумма будут меняться в течение срока ипотеки.
Однако по прошествии 25 лет вы должны быть в состоянии погасить основной долг в размере 200.000 XNUMX фунтов стерлингов, который вы заняли в первую очередь; если вы не можете, вам, возможно, придется продать собственность или столкнуться с риском повторного владения.
Давайте вернемся к нашему предыдущему примеру с 200.000-летней ипотекой на сумму 25 3 фунтов стерлингов с процентной ставкой 90%. Если вы переплачиваете 22 фунтов стерлингов в месяц, вы погасите долг всего за 11.358 года, сэкономив три года на выплате процентов по кредиту. Это позволит сэкономить XNUMX XNUMX фунтов стерлингов.
Ипотечный кредитор требует первоначальный взнос в размере 20 и предлагает кредит на 30 лет с процентной ставкой 3,5.
Но как насчет владельцев, которые остаются надолго? Эти 30 лет процентных платежей могут показаться бременем, особенно по сравнению с платежами по текущим кредитам с более низкими процентными ставками.
Однако с 15-летним рефинансированием вы можете получить более низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы быстрее погасить ипотеку. Но имейте в виду, что чем короче срок вашей ипотеки, тем выше ежемесячные платежи.
При процентной ставке 5% в течение семи лет и четырех месяцев ваши перенаправленные платежи по ипотеке составят 135.000 59.000 долларов. Она не только сэкономила 30 XNUMX долларов на процентах, но и имеет дополнительный денежный резерв после первоначального XNUMX-летнего срока кредита.
Один из самых простых способов делать дополнительный платеж каждый год — выплачивать половину платежа по ипотеке каждые две недели вместо того, чтобы платить всю сумму один раз в месяц. Это известно как «выплаты раз в две недели».
Однако вы не можете просто начать вносить платеж каждые две недели. Ваш кредитный специалист может быть сбит с толку, получая частичные и нерегулярные платежи. Сначала поговорите со своим кредитным специалистом, чтобы согласовать этот план.
Я думаю, тебе следует пойти домой пораньше
Досрочное погашение ипотечного кредита может быть разумным шагом для многих заемщиков. Это может сэкономить тысячи долларов на процентах и дает вам больше возможностей для финансовой свободы. Домовладельцы могут отложить дополнительные деньги, сделать инвестиции или направить их на пенсионные планы.
Есть несколько причин рассмотреть возможность досрочного погашения ипотечного кредита. Например, проценты, сэкономленные на 30-летней ипотеке дома за 120.000 170.000 долларов, могут легко составить XNUMX XNUMX долларов. Без этого ежемесячного платежа увеличился бы ежемесячный денежный поток, деньги, которые можно было бы использовать для инвестиций или положить на сберегательный счет. Душевное спокойствие от обладания домом бесплатно, никому ничего не будучи обязанным, бесценно.
Просто платить немного больше основного долга каждый месяц позволит заемщику досрочно погасить ипотечный кредит. Простое увеличение основной суммы ипотечного кредита на 100 долларов в месяц сокращает количество месяцев платежей. Ипотека на 30 лет (360 месяцев) может быть сокращена примерно до 24 лет (279 месяцев), что означает экономию в размере 6 лет. Есть несколько способов найти эти дополнительные 100 долларов в месяц: устроиться на неполный рабочий день, сократить количество приемов пищи вне дома, отказаться от лишней чашки кофе каждый день или, может быть, какой-то другой уникальный план. Рассмотрите возможности; может быть удивительно, как легко это может быть достигнуто.
