Последние новости об ипотеке IRPH
Если СЕС вынесет решение в пользу клиентов по этим пунктам, испанским банкам придется вернуть миллионы евро. Если у вас есть ипотечный кредит в испанском банке, вы можете получить до 20.000 XNUMX евро.
Далее мы анализируем предысторию положений IRPH в испанских ипотечных кредитах. И самое главное, мы объясняем, как вы можете платить меньше по ипотеке сейчас и потенциально требовать возврата тысяч долларов в ближайшем будущем.
В начале марта 2020 года СЕС постановил, что окончательное решение по этим пунктам должно приниматься испанскими судами в каждом конкретном случае, что позволяет физическим лицам требовать возврата денег из своего банка из-за отсутствия прозрачности и информации.
IRPH является справочным индексом для ипотечных кредитов. Он был широко введен банками в 2008 году в качестве замены обычной переменной ставки по ипотеке Euribor, которая в то время была на рекордно высоком уровне.
IRPH рекламировался банками как менее волатильный индекс, чем Euribor, и более дешевый. Теория заключалась в том, что этот индекс не вырастет так сильно, как Еврибор. Однако с 2008 года процентные ставки во всем мире резко упали, и, по сути, с февраля 2016 года Еврибор находится на отрицательной территории.
Фустер Ассошиэйтс
Рассматриваемый тип известен как IRPH (справочный индекс ипотечного кредита) и является альтернативой, предлагаемой клиентам банка при покупке дома. Это средняя по стране стоимость ипотечных кредитов на срок до трех лет, поэтому она менее изменчива, чем стандартный Euribor. Однако домовладельцы жалуются, что, хотя ставки Euribor в последние годы резко упали, другой способ расчета IRPH удерживает их кредиты на более высоком уровне.
Теперь Мацей Шпунар, первый генеральный адвокат Суда Европейского Союза, заявил, что судьи могут решать, имела ли место неправомерная продажа, добавив, что тот факт, что тип является официальным, не означает, что он прозрачен, поскольку банки заявили.. Его отчет не имеет обязательной силы, и в 2020 году ожидается вынесение обязывающего приговора по делу, которое находится в Суде.
В 2017 году Верховный суд Испании поддержал аргументы банков в пользу индекса, и, если суд ЕС отменит это решение, аналитики говорят, что испанским кредиторам придется заплатить от 7.000 до 44.000 миллиардов евро.
Оскорбительные пункты в ипотечном договоре
По словам г-на Мацея Шпунара, ипотечный кредит IRPH мог продаваться со злоупотреблением, и наши судьи будут решать в каждом конкретном случае, применялась ли прозрачность, когда пользователи заключали ипотечный договор с этим индексом.
В своих выводах генеральный прокурор говорит, что тот факт, что IRPH является официальным индексом, не обязательно делает его прозрачным, на самом деле он считает, что формула расчета, используемая финансовым сектором, может быть слишком сложной для среднего потребителя.
По этой причине в нем говорится, что его действительность должна зависеть от того, будет ли клиент должным образом проинформирован о последствиях ссылки на его ипотеку с этим индикатором. Это ключ, настаивает г-н Шпунар, независимо от того, была ли ипотека реализована правильно.
– с одной стороны, быть достаточным для принятия потребителем взвешенного и полностью обоснованного решения в отношении метода расчета процентной ставки, применимой к договорному ипотечному кредиту, и составляющих его элементов, указывая не только полное определение эталонного показателя используемого этим методом расчета, но также положения соответствующих национальных правил, которые определяют указанный индекс, и,
6 причин задолженностей
Давайте начнем с определения того, что такое ипотечный индекс: это ссылка, которая используется при расчете процентных ставок, которые мы будем платить по нашим ипотечным кредитам, чтобы они всегда соответствовали рыночным ценам. Начнем с самого распространенного: Еврибор.
(Евро межбанковская ставка предложения) является наиболее распространенным индексом. Он основан на стоимости, по которой европейские банки кредитуют друг друга. Он рассчитывается как среднее дневных значений процентных ставок банков еврозоны, исключая самые высокие и самые низкие 15%. В настоящее время практически все ипотечные кредиты рассчитываются с помощью Euribor. Однако вам также необходимо знать и другие индексы:
Таким образом, несмотря на все действующие индексы, на практике используется только один. Тем не менее, выбирая нашу ипотеку, важно смотреть не на ежемесячный платеж за первый год, так как, например, условия ипотеки с плавающей ставкой меняются при каждом пересмотре. Очень важно, чтобы мы учитывали дифференциал и референтную ставку, а также графики эволюции этих показателей.
