Положения о минимальном уровне и положения IRPH
IRPH (справочный индекс ипотечных кредитов) определяется как показатель, который финансовые учреждения используют для обновления переменной процентной ставки по ипотечным кредитам своих клиентов. Это процент, аналогичный Euribor, но регулируемый каждой организацией.
После решения Суда Европейского Союза от 3 марта 2020 года позиция органа в отношении злоупотребления процентами IRPH, налагаемыми банками на ипотечные кредиты испанских потребителей, ясна.
Таким образом, он позиционируется в пользу потребителя и допускает как истребование сумм, уплаченных сверх платежей по ипотечному кредиту, так и отмену данного референтного показателя из-за отсутствия прозрачности при заключении договоров.
Хранение или технический доступ, который используется исключительно для анонимных статистических целей. Без требования, добровольного соблюдения вашим интернет-провайдером или дополнительных записей от третьей стороны информация, хранящаяся или извлекаемая исключительно для этой цели, не может быть использована для вашей идентификации.
Претензии IRPH в Испании. Ипотека со ссылкой на IRPH
Вчера Европейский суд вынес свое решение по делу C-125/18 о возможном злоупотреблении положением о переменной процентной ставке со ссылкой на индекс ипотечного кредита (IRPH), включенный в договор об ипотечном кредите, предоставленном потребителю.
Постановление разрешает предварительное решение, вынесенное судом первой инстанции № 38 Барселоны, которое вынесло решение по договору ипотечного кредита на покупку дома, заключенному в 2001 году, и по существу следует выводам, сделанным генеральным юристом Шпунаром. последний сентябрь 2019 года.
СЕС пришел к выводу, что положения о переменных процентных ставках в соответствии с индексом IRPH не могут считаться злоупотреблениями сами по себе, но подпадают под требования контроля прозрачности, установленные в Директиве 93/13 (Директива). Следовательно, испанские суды должны осуществлять этот контроль, чтобы определить, является ли соответствующий пункт, включенный в договор, неправомерным и, следовательно, недействительным. Указанный контроль прозрачности должен осуществляться в каждом конкретном случае и с учетом обстоятельств на момент предоставления соответствующего ипотечного кредита. Тем не менее, есть еще ключевые вопросы, которые необходимо решить с помощью этого предложения, например, может ли договор ипотечного кредита существовать без оговорки о процентах, или, если нет, то каким будет замещающий индекс.
Последние новости об ипотеке IRPH
Базовый индекс ипотечных кредитов (IRPH) — это официальный индекс, составляемый Банком Испании, который рассчитывается на основе средних процентных ставок по кредитам, выдаваемым банковскими учреждениями. Это второй наиболее часто используемый индикатор в ипотеке после Euribor.
Ассоциация финансовых пользователей (Asufin) подсчитала, что на IRPH ссылается более миллиона ипотечных кредитов, и что с 165 года они платили в среднем на 2004 евро в месяц больше. OCU создала калькулятор, который позволяет узнать, сколько получил больше за то, что ипотека была указана в IRPH, а не в Euribor.
По более чем 170 открытым делам были вынесены противоречивые приговоры. В 2017 году Верховный суд вынес решение в пользу банка. Он посчитал, что IRPH не подразумевает отсутствия прозрачности или каких-либо злоупотреблений, поэтому причин для отмены кредитов не было. Приговор не был единогласным: два магистрата проголосовали против.
Несмотря на решение Верховного суда, в 2018 году суд Барселоны передал дело в Суд Европейского Союза (CJEU). Рассматривается вопрос о необходимости контроля прозрачности IRPH, несмотря на то, что он находится под надзором Банка Испании, следует ли заменить его другим индексом (например, Euribor) или следует прекратить его применение.
Оскорбительные пункты в ипотечном договоре
Мы успешно представляли интересы сотен иностранных клиентов в вопросах, связанных с передачей собственности, недвижимостью и банковскими переговорами, посредничеством и судебными разбирательствами с испанскими банками, внеплановыми депозитными претензиями и испанским налогообложением.
12 ноября 2020 года Верховный суд Испании вынес еще одно спорное решение об индексе ссылок на ипотечные кредиты Испании, известном как IRPH. Это стало большой неожиданностью для судей, коллег по профессии и клиентов, поскольку решение отменило решение Суда Европейского Союза (CJEU) о критериях прозрачности.
Большинство судебных исков против несправедливых банковских условий основывались на применимом индексе. В Испании Floor Clause представляет собой ограниченную минимальную процентную ставку, которая позволяет испанским банкам гарантировать, что, независимо от того, насколько упадет Euribor, процентная ставка по ипотеке всегда останется неизменной (или увеличится). Пункт о минимальном уровне всегда включается в ипотечные кредиты со ссылкой на IRPH или Euribor, но это не может быть причиной для того, чтобы пункт считался неправомерным.
