Изменение суммы кредита перед закрытием
Consecuencias para la estabilidad financiera de una inflación superior a la previstaPreparado por Benjamin Mosk y Peter WelzLas tasas de inflación mundiales han aumentado sustancialmente durante el último año, impulsadas por los altos precios de la energía, las limitaciones de la cadena de suministro y el repunte de la demanda. Se espera que la inflación en la zona del euro siga siendo elevada a lo largo de 2022. Desde finales de 2020, los analistas profesionales han revisado repetidamente al alza sus previsiones de inflación, ya que los resultados han sorprendido al alza (gráfico A, panel a)[28] La evolución futura de los precios de la energía y los cuellos de botella de la oferta presentan riesgos al alza para la inflación[29] Este recuadro evalúa los canales a través de los cuales una inflación superior a la esperada podría afectar a la estabilidad financiera, teniendo en cuenta los efectos para los gobiernos, las empresas, los hogares y los mercados financieros.MásCuadro 4
Hipoteca por cambio de circunstancias
El límite de crédito de una línea de crédito con garantía hipotecaria combinada con una hipoteca puede ser de un máximo del 65% del precio de compra de su vivienda o del valor de mercado. El importe del crédito disponible en la línea de crédito sobre el capital de la vivienda aumentará hasta ese límite de crédito a medida que vaya pagando el capital de su hipoteca.
Рисунок 1 показывает, что по мере того, как производятся регулярные платежи по ипотеке и уменьшается остаток по ипотечному кредиту, собственный капитал увеличивается. Собственный капитал — это часть дома, за которую вы заплатили за счет первоначального взноса и регулярных платежей в счет основного долга. По мере увеличения вашего собственного капитала увеличивается и сумма, которую вы можете занять по кредитной линии собственного капитала.
Вы можете финансировать часть покупки дома с помощью кредитной линии собственного капитала, а часть - с помощью срочной ипотеки. Вы можете решить с вашим кредитором, как использовать эти две части для финансирования покупки дома.
Вам нужен 20% первоначальный взнос или 20% акций в вашем доме. Вам понадобится более высокий первоначальный взнос или больше капитала, если вы хотите финансировать свой дом только с помощью кредитной линии собственного капитала. Часть вашего дома, которую вы можете финансировать с помощью кредитной линии собственного капитала, не может превышать 65% от его покупной цены или рыночной стоимости. Вы можете финансировать свой дом до 80% от его покупной цены или рыночной стоимости, но оставшаяся сумма выше 65% должна быть в виде срочной ипотеки.
Может ли кредитор изменить процентную ставку после ее блокировки?
Если вы думаете о домовладении и задаетесь вопросом, с чего начать, вы попали в нужное место. Здесь мы рассмотрим все основы ипотеки, включая виды кредитов, ипотечный жаргон, процесс покупки жилья и многое другое.
В некоторых случаях имеет смысл взять ипотечный кредит на дом, даже если у вас есть деньги, чтобы его погасить. Например, недвижимость иногда закладывают, чтобы высвободить средства для других инвестиций.
Ипотека – это «обеспеченный» кредит. С обеспеченным кредитом заемщик закладывает залог кредитору в случае, если они по умолчанию по платежам. В случае ипотеки гарантией является дом. Если вы не выплатите ипотечный кредит, кредитор может завладеть вашим домом в процессе, известном как лишение права выкупа.
Когда вы получаете ипотечный кредит, ваш кредитор дает вам определенную сумму денег, чтобы купить дом. Вы соглашаетесь погасить кредит - с процентами - в течение нескольких лет. Права кредитора на дом продолжаются до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена. Полностью амортизированные кредиты имеют установленный график платежей, поэтому кредит погашается в конце срока.
Ипотека с переменной процентной ставкой
El año pasado fue el más caro hasta la fecha en cuanto a desastres relacionados con el clima en EE.UU., con más de 20 fenómenos meteorológicos extremos que causaron pérdidas de más de mil millones de dólares cada uno. Dos tendencias a largo plazo están haciendo subir este precio: los fenómenos meteorológicos extremos son cada vez más intensos y Estados Unidos sigue construyendo más viviendas -y más caras- en lugares de riesgo. En 2018, el 42% de la población estadounidense vivía en condados costeros (zonas especialmente vulnerables a las tormentas costeras y al aumento del nivel del mar), a pesar de que estos condados constituyen solo el 10% de la superficie del país. Esto plantea la pregunta: ¿Por qué la gente construye y compra casas en lugares que se enfrentan a un riesgo predecible y persistente de desastres relacionados con el clima?
Una de las razones de nuestra aparentemente irracional disposición a invertir en viviendas de alto riesgo es que los costes financieros de los fenómenos meteorológicos extremos se reparten entre múltiples actores. Ninguna persona, empresa u organismo público asume el coste total de los daños. Los costes de bolsillo de los individuos por sus elecciones de vivienda y transporte no reflejan totalmente el daño medioambiental que causan, ni los riesgos en los que incurren. Las formas complejas y opacas en que se divide el riesgo financiero reducen el incentivo para que cualquier parte cambie su comportamiento.
