Таблица доходов от ипотечного андеррайтинга
Когда вы подаете заявку на ипотеку, мы будем считать вас самозанятым, если ваша доля участия в бизнесе, от которого вы получаете основной доход, превышает 20%. Вы можете быть индивидуальным предпринимателем, партнером или директором или подрядчиком, создавшим товарищество с ограниченной ответственностью. Как правило, нам потребуется подтверждение вашего дохода за последние два полных налоговых года.
Поскольку у вас может не быть платежных ведомостей, подтверждающих ваш доход, нам потребуется предоставить определенные документы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе взять взаймы сумму, необходимую для покупки дома. Мы предоставили эти документы ниже в качестве руководства, но ваша ситуация уникальна, и мы можем запросить дополнительные документы при подаче заявления.
Ипотечный калькулятор для самозанятых
Мы будем работать в то время, которое лучше всего подходит вам и вашей семье, назначая встречи по видеосвязи, телефону или электронной почте, что позволит вам воспользоваться первоклассным обслуживанием в соответствии с вашим собственным графиком и в комфорте вашего дома. Позвольте нам позаботиться о вашей ипотеке сегодня и узнать, насколько хорошо мы можем позаботиться о вас, как ипотечная мама!
Если мы по-прежнему не можем решить их, вы можете обратиться со своей жалобой к независимому омбудсмену. Некоторые из перечисленных продуктов не регулируются Управлением финансового надзора, и мы можем направить вас к третьей стороне для предоставления этих услуг.
Большинство изображений команды The Mortgage Mum, представленных на этом веб-сайте, являются собственностью Stephen Wallace Photography. Mortgage Mum Limited является уполномоченным агентом компании Mortgage Intelligence Ltd., которая уполномочена и регулируется Управлением финансового надзора под номером 305330 в отношении ипотечных, страховых и потребительских кредитных брокерских операций. Юридический адрес: 539-541 London Road, Westcliff-on-Sea, Essex, SS0 9LJ. Зарегистрированный номер компании: 11723322. Зарегистрирована в Англии и Уэльсе.
Используют ли ипотечные кредиторы валовой или чистый доход самозанятых?
Хотя получение ипотечного кредита в качестве работника W-2 может быть проще, чем работа на себя, вам не нужно бежать обратно в свою кабинку, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита. Некоторые кредиторы могут быть обеспокоены тем, что вы не будете получать достаточно стабильного дохода, чтобы позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке, а другие могут просто не захотеть иметь дело с дополнительными документами, которые может повлечь за собой предоставление ипотеки для самозанятых.
Кредиторы не всегда считают фрилансеров идеальными заемщиками. Работающие заемщики могут считаться особенно кредитоспособными из-за их стабильного и легко проверяемого дохода, особенно если они также имеют отличный кредитный рейтинг. Заемщики, работающие не по найму, должны будут предоставить больше документов, подтверждающих доход, чем традиционные работники, которые могут подать форму W-2.
Еще одним препятствием для получения ипотеки для самозанятых является то, что у них есть бизнес-расходы. Хотя вычет этих расходов помогает владельцам бизнеса уменьшить свой налогооблагаемый доход, это также означает, что их налоговые декларации показывают более низкий годовой доход, что может заставить кредиторов задаться вопросом, достаточно ли денег заемщик зарабатывает, чтобы позволить себе дом. Наконец, банки могут захотеть увидеть более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV) от самозанятых заемщиков, что означает, что заемщику придется внести более высокий первоначальный взнос.
Лучшие ипотечные кредиторы с банковскими выписками
Большинству ипотечных кредиторов требуется не менее двух лет стабильной самостоятельной занятости, прежде чем вы сможете претендовать на получение ипотечного кредита. Кредиторы определяют «самозанятого» как заемщика, владеющего 25% или более долей в бизнесе, или того, кто не является сотрудником W-2.
Вы можете иметь право на участие всего в одном году индивидуальной трудовой деятельности, если вы можете продемонстрировать двухлетний послужной список в аналогичной сфере деятельности. Вам нужно будет документально подтвердить такой же или более высокий доход на новой должности по сравнению с позицией W2.
Тип имущества (дом, квартира и т. д.) и предполагаемое использование (основное место жительства, загородный дом, инвестиционная недвижимость) будут влиять на типы ипотечных кредитов, на которые вы имеете право, а также на процентную ставку.
Обычно это означает, что доход, вероятно, сохранится в течение как минимум трех лет после закрытия кредита. Поэтому ваши деловые перспективы должны быть хорошими. История снижения дохода не улучшит ваши шансы с ипотечным кредитором.
Андеррайтеры используют несколько сложную формулу для определения «квалифицированного» дохода самозанятых заемщиков. Они начинаются с вашего налогооблагаемого дохода и добавляют определенные вычеты, такие как амортизация, поскольку это не фактические расходы, которые происходят с вашего банковского счета.
