Acessibilidade em inglês
*O exemplo de preço de casa começa com uma taxa de juros fixa de 30% por 4,0 anos para a compra de uma casa na Flórida, com uma taxa de imposto de propriedade anual de 0,97% e um prêmio anual de seguro residencial de $ 600. Sua própria taxa de juros e orçamento serão diferentes. Todos os exemplos gerados com a calculadora de hipoteca The Mortgage Reports
*Todos os exemplos pressupõem uma pontuação de crédito de 720, uma taxa de imposto de propriedade de 0,1% ao ano e um prêmio de seguro residencial de $ 600 por ano. Todos os cálculos feitos usando a Calculadora de Acessibilidade Residencial do The Mortgage Reports
Algumas calculadoras de hipotecas não levam em consideração todos os custos incluídos no pagamento mensal. Isso pode lhe dar uma estimativa irreal de quanta casa você pode pagar com base na sua renda familiar.
O motivo? Você tem um orçamento mensal fixo e, quando as outras despesas da casa são maiores, você tem menos orçamento para a própria casa. Por sua vez, isso reduz a quantidade de casa que você pode pagar.
Lembre-se também que você deve levar em conta as despesas mensais do dia a dia, como telefone celular, internet e contas de luz. Os credores não os levam em consideração ao determinar sua elegibilidade. Mas eles influenciarão seu orçamento mensal e quão acessível é sua hipoteca.
Requisitos de hipoteca
Comprar uma casa com hipoteca é muitas vezes o investimento pessoal mais importante que a maioria das pessoas faz. O quanto você pode pedir emprestado depende de vários fatores, não apenas quanto um banco está disposto a emprestar. Você precisa avaliar não apenas suas finanças, mas também suas preferências e prioridades.
Em geral, a maioria dos potenciais proprietários pode financiar uma casa com uma hipoteca entre duas e duas vezes e meia sua renda bruta anual. De acordo com esta fórmula, uma pessoa que ganha $ 100.000 por ano só pode pagar uma hipoteca entre $ 200.000 e $ 250.000. No entanto, este cálculo é apenas uma orientação geral.
Em última análise, ao decidir sobre uma propriedade, vários fatores adicionais precisam ser considerados. Primeiro, ajuda saber o que o credor acha que você pode pagar (e como eles chegaram a essa estimativa). Em segundo lugar, você deve fazer uma introspecção pessoal e descobrir em que tipo de moradia você está disposto a morar se planeja fazê-lo por um longo tempo e que outros tipos de consumo você está disposto a abrir mão - ou não - para morar sua casa.
Taxas de juros de hipoteca
Você não quer acabar com uma hipoteca que não pode pagar, por isso é importante ser realista sobre sua renda mensal e despesas projetadas e deixar algum espaço em seu orçamento para emergências ou despesas inesperadas que possam surgir.
A maioria dos consultores financeiros concorda que as pessoas não devem gastar mais de 28% de sua renda mensal bruta em despesas de moradia e não mais de 36% em dívida total, o que inclui moradia, empréstimos estudantis, despesas com carros e pagamentos com cartão de crédito. A regra de 28/36 por cento é a regra de acessibilidade doméstica que define uma linha de base para o que você pode pagar a cada mês.
Exemplo: Para calcular quanto são 28% de sua renda, basta multiplicar sua renda mensal por 28. Se sua renda mensal for $ 6.000, por exemplo, a equação seria 6,000 x 28 = 168,000. Agora divida esse total por 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Dependendo de onde você mora e quanto ganha, sua renda anual pode ser mais do que suficiente para cobrir uma hipoteca ou pode ficar aquém. Saber o que você pode pagar pode ajudá-lo a dar os próximos passos financeiramente. A última coisa que você quer fazer é entrar em um empréstimo de 30 anos que é muito caro para o seu orçamento, mesmo que você encontre um credor disposto a subscrever a hipoteca.
Calculadora de hipoteca do Canadá
Se você não pode pagar uma casa com dinheiro, você está em boa companhia. Em 2019, 86% dos compradores de imóveis usaram uma hipoteca para fechar o negócio, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Quanto mais jovem você for, maior a probabilidade de precisar de uma hipoteca para comprar uma casa – e maior a probabilidade de se perguntar: “Quanta casa posso pagar?”, já que você ainda não passou pela experiência.
A renda é o fator mais óbvio na quantidade de casa que você pode comprar: quanto mais você ganha, mais casa você pode comprar, certo? Sim, mais ou menos; depende da parcela de sua renda que já está coberta por pagamentos de dívidas.
Você pode estar pagando um empréstimo de carro, um cartão de crédito, um empréstimo pessoal ou um empréstimo estudantil. No mínimo, os credores somarão todos os pagamentos mensais da dívida que você fará nos próximos 10 meses ou mais. Às vezes, eles até incluem dívidas que você paga apenas por mais alguns meses, se esses pagamentos afetarem significativamente o pagamento mensal da hipoteca que você pode pagar.
E se você tiver um empréstimo estudantil em adiamento ou adiamento e não estiver fazendo pagamentos no momento? Muitos compradores de casas ficam surpresos ao saber que os credores consideram seu pagamento futuro de empréstimo estudantil em seus pagamentos mensais da dívida. Afinal, adiamento e tolerância apenas dão aos mutuários um adiamento de curto prazo, muito mais curto do que o prazo de sua hipoteca.
