Ajuda para comprar uma hipoteca
Comprar uma casa com hipoteca é muitas vezes o investimento pessoal mais importante que a maioria das pessoas faz. O quanto você pode pedir emprestado depende de vários fatores, não apenas quanto um banco está disposto a emprestar. Você precisa avaliar não apenas suas finanças, mas também suas preferências e prioridades.
Em geral, a maioria dos potenciais proprietários pode financiar uma casa com uma hipoteca entre duas e duas vezes e meia sua renda bruta anual. De acordo com esta fórmula, uma pessoa que ganha $ 100.000 por ano só pode pagar uma hipoteca entre $ 200.000 e $ 250.000. No entanto, este cálculo é apenas uma orientação geral.
Em última análise, ao decidir sobre uma propriedade, vários fatores adicionais precisam ser considerados. Primeiro, ajuda saber o que o credor acha que você pode pagar (e como eles chegaram a essa estimativa). Em segundo lugar, você deve fazer uma introspecção pessoal e descobrir em que tipo de moradia você está disposto a morar se planeja fazê-lo por um longo tempo e que outros tipos de consumo você está disposto a abrir mão - ou não - para morar sua casa.
Calculadora de hipoteca de baixa renda
O que mais importa são os pagamentos de hipoteca propostos para o futuro, em comparação com sua renda. Isso determinará se você pode pagar por moradia, o que é muito mais importante do que considerar a renda no vácuo.
Esse índice é muito mais importante do que os dados de receita bruta. Na verdade, um credor preferiria aprovar um mutuário que ganha US$ 30.000 por ano com 28% de DTI do que um que ganha US$ 200.000 por ano com 50% de DTI.
O credor terá mais facilidade em aprovar o requerente de baixa renda neste exemplo. Normalmente, o limite de DTI é de 43% para empréstimos convencionais. Nesse caso, apenas o candidato de baixa renda faz o corte.
Esses empréstimos são tão atraentes, de fato, que o USDA estabeleceu limites máximos de renda para esses empréstimos para garantir que eles sejam usados por aqueles que mais precisam deles. Os limites atuais são fixados em 115% da renda mediana da área.
Como a Federal Housing Administration garante esses empréstimos, os credores podem aprovar os candidatos com DTIs muito altos. Além disso, o programa exige apenas um adiantamento de 3,5% para os mutuários com uma pontuação de crédito de pelo menos 580.
O melhor credor hipotecário para baixa renda
Antes de começar a solicitar uma hipoteca, é uma boa ideia descobrir quanto você pode emprestar. Não faz sentido passar pelo longo processo de solicitação de uma hipoteca apenas para descobrir mais tarde que você não receberá o valor necessário para comprar a casa em que está interessado.
Normalmente, você pode emprestar 4 vezes seu salário, que foi a principal medida de quanto os bancos emprestaram aos candidatos a hipotecas. Portanto, com base nesse cálculo, você precisaria ganhar £ 62.000 por ano para obter uma hipoteca de £ 250.000.
No entanto, regras mais rígidas foram introduzidas no setor de hipotecas para garantir que os credores não concordem em emprestar mais dinheiro do que as pessoas podem pagar por suas hipotecas, para que o credor revise mais do que apenas seu salário.
Diferentes credores também aplicam critérios diferentes, portanto, não há um cálculo definido que diga quanto você pode emprestar, mas você pode obter uma estimativa muito aproximada por meio das calculadoras on-line de cada credor.
O preço médio da casa no Reino Unido era de £ 250.000 em fevereiro de 2021, de acordo com o Office for National Statistics, então vamos dar uma olhada em quanto você precisa ganhar para pagar o preço médio da casa de £ 250.000.
Posso obter uma hipoteca sem emprego se tiver economias no Reino Unido?
Você precisará saber quanto pode oferecer para liquidar os atrasados. Use nossa ferramenta de cálculo de estimativas se você não tiver certeza de quanto pode pagar e, em seguida, leia nossas dicas sobre como lidar com seu proprietário.
Se você não está inadimplente, mas está preocupado com os pagamentos regulares da hipoteca, confira nossas dicas para reduzir os custos da hipoteca. Você pode reduzir temporariamente seus pagamentos mensais ou até mesmo mudar para uma oferta melhor.
O mais importante é que você crie seu orçamento. Isso mostrará onde você pode cortar custos e aumentar sua renda. Também lhe dará uma ideia melhor das opções que você tem para lidar com suas dívidas.
A dívida do cartão de crédito pode aumentar rapidamente e ser muito preocupante, mas é importante resolver primeiro qualquer outra dívida, como hipotecas em atraso, contas de energia ou impostos municipais. As consequências imediatas de não pagar por essas coisas são muito mais graves.
Transferir seu saldo para um cartão de 0% de juros significa que você só precisa pagar o valor atual sem juros adicionais, desde que não adicione nada de novo. Isso custará menos do que aumentar o limite de crédito do seu cartão atual.
