Trendy oprocentowania kredytów hipotecznych w Kanadzie
Obecne warunki umowy kredytu hipotecznego mogą już nie odpowiadać Twoim potrzebom. Jeśli chcesz wprowadzić zmiany przed końcem okresu spłaty, możesz renegocjować umowę kredytu hipotecznego. Nazywa się to również zerwaniem umowy o kredyt hipoteczny.
Niektórzy kredytodawcy hipoteczni mogą zezwolić na przedłużenie okresu kredytu hipotecznego przed końcem okresu. Jeśli wybierzesz tę opcję, nie będziesz musiał płacić kary za przedpłatę. Pożyczkodawcy nazywają tę opcję „mieszaj i rozszerzaj”, ponieważ stara stopa procentowa i nowa terminowa stopa procentowa są ze sobą pomieszane. Być może będziesz musiał zapłacić opłaty administracyjne.
Twój pożyczkodawca powinien poinformować Cię, w jaki sposób oblicza Twoją stopę procentową. Aby znaleźć opcję odnowienia, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom, rozważ wszystkie związane z tym koszty. Obejmuje to wszelkie kary przedpłaty i inne opłaty, które mogą mieć zastosowanie.
Ta metoda obliczania mieszanej stopy procentowej jest uproszczona w celach ilustracyjnych. Nie obejmuje kar przedpłaty. Twój pożyczkodawca może połączyć karę za przedpłatę z nową stopą procentową lub poprosić Cię o jej zapłacenie podczas renegocjacji kredytu hipotecznego.
Zamień stopę zmienną na stopę stałą
Ponieważ odsetki są takie same, zawsze będziesz wiedzieć, kiedy spłacisz kredyt hipoteczny Jest to łatwiejsze do zrozumienia niż kredyt o zmiennym oprocentowaniu Będziesz mieć pewność, że wiesz, jak zaplanować spłatę kredytu hipotecznego Początkowe oprocentowanie jest zwykle niższe niż A niższa zaliczka może pomóc w uzyskaniu większego kredytu Jeśli stopa główna spada, a stopa procentowa spada, większa część Twoich spłat zostanie przeznaczona na kapitał Możesz przejść na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu W dowolnym momencie
Początkowe oprocentowanie jest zwykle wyższe niż w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu. Oprocentowanie pozostaje stałe przez cały okres kredytowania. Jeśli z jakiegokolwiek powodu złamiesz kredyt hipoteczny, kary będą prawdopodobnie wyższe niż w przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu.
Kredyt o stałym oprocentowaniu
Różnica między kredytem hipotecznym o stałym oprocentowaniu a kredytem hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu polega na tym, że w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu stopa procentowa jest ustalana w momencie zaciągnięcia kredytu i nie ulega zmianie. W przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu stopa procentowa może rosnąć lub spadać.
Wiele kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu zaczyna się od niższej stopy procentowej niż kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Ta początkowa stawka może pozostać taka sama przez miesiące, rok lub kilka lat. Po zakończeniu tego okresu wstępnego stopa procentowa ulegnie zmianie, a kwota płatności prawdopodobnie wzrośnie. Część płaconej przez Ciebie stopy procentowej będzie powiązana z szerszą miarą stóp procentowych, zwaną indeksem. Twoja płatność wzrasta wraz ze wzrostem wskaźnika stopy procentowej. Kiedy stopy procentowe spadają, czasami Twoja płatność może spaść, ale nie dotyczy to wszystkich ARM. Niektóre ARM ustalają limit wzrostu stopy procentowej. Niektóre ARM ograniczają również spadek stóp procentowych. Zanim zaciągniesz kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, odrób swoją pracę domową: Wskazówka: nie zakładaj, że będziesz w stanie sprzedać dom lub refinansować pożyczkę przed zmianą stóp procentowych. Wartość Twojej nieruchomości może spaść lub Twoja sytuacja finansowa może się zmienić. Jeśli nie stać Cię na wyższe raty z bieżącego dochodu, możesz rozważyć inną pożyczkę.Jeśli szukasz kredytu hipotecznego, odwiedź Kupno domu, nasz zestaw narzędzi i zasobów dla nabywców domów. Jeśli masz już kredyt hipoteczny, skorzystaj z tej listy kontrolnej, aby zobaczyć, jakie kroki możesz podjąć, aby jak najlepiej wykorzystać kredyt hipoteczny.
Czy legalna jest zamiana kredytu hipotecznego zmiennego na stały bez pozwolenia? chwili
Kiedy należy ustawić zmienną w kredycie hipotecznym o stałym oprocentowaniu? Jeśli kupujesz dom w tym roku, która opcja pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy? Jeśli rozumiesz wrodzone różnice między stawkami stałymi i zmiennymi, poniższy podział pomoże Ci podjąć najlepszą decyzję.
Refinansowanie: Ludzie potrzebują gotówki na sytuacje awaryjne, konsolidację zadłużenia lub możliwości inwestycyjne i muszą pozyskać kapitał z domu. Jeśli Twój kredyt hipoteczny nie ma linii kredytowej pod zastaw domu (HELOC), będziesz musiał zerwać hipotekę.
Niższe stawki: Osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne w 2018 r., miały oprocentowanie powyżej 3% i nagle zauważyły, że te same stopy spadły o 50% w 2020 r. Czy chciałbyś nadal płacić podwójnie to, co jest na rynku? Przejście na niższą przyszłą stopę procentową u tego samego pożyczkodawcy lub gdzie indziej oznacza zerwanie kredytu hipotecznego.
Bazując na powyższych realiach, kredytobiorcy, którzy przyznają, że mogliby wykonać którąkolwiek z powyższych czynności w ramach swojego terminu, często utrzymują zmienną stopę procentową bez względu na to, jak bardzo ona wzrośnie. Jeden z moich klientów został obciążony opłatą za zerwanie w wysokości 129.000 3 dolarów za próbę przejścia ze stawki 1,20% na stawkę XNUMX%. Dość powiedzieć, że zostałem uwięziony.
