Przyjmuj płatności za dom bez sprawdzania zdolności kredytowej
Jeśli chodzi o pożyczkodawców, obie osoby pozostają „solidarnie” odpowiedzialne za pożyczkę. Innymi słowy, pożyczkodawca może skorzystać z jednego lub obu w przypadku niewypłacalności. A oceny kredytowe obu ucierpi, jeśli płatność się opóźni.
To samo tyczy się współkredytobiorcy, który nie chce już ponosić odpowiedzialności za podpisany przez siebie kredyt hipoteczny. Jeśli znajdziesz się w sytuacji konieczności usunięcia swojego nazwiska lub nazwiska innej osoby z kredytu hipotecznego, oto dostępne opcje.
Te dwa ostatnie wymagania mogą być najtrudniejsze do spełnienia. Jeśli nie byłeś głównym żywicielem domu, możesz nie mieć wystarczających dochodów, aby samodzielnie kwalifikować się do pożyczki. Ale oto kilka rad: jeśli zamierzasz otrzymywać alimenty lub alimenty, podaj pożyczkodawcy te informacje. Ten dochód może pomóc ci zakwalifikować się do refinansowania bez konieczności polegania na członku rodziny do podpisania.
Pożyczki USDA posiadają również uproszczoną opcję refinansowania. Jeśli jednak użyjesz USDA Streamline Refi, aby usunąć nazwisko z pożyczki, pozostały pożyczkobiorca będzie musiał ponownie zakwalifikować się do pożyczki na podstawie raportu kredytowego i dochodów pożyczkobiorcy.
Załóżmy, że umowa spłaty kredytu hipotecznego
Zrozumienie, co stanie się z Twoimi długami po śmierci, jest ważną częścią planowania majątku i nie musisz być bogaty, aby mieć majątek. Wszystko, co posiadasz i jesteś winien, stanowi Twój majątek. Dla wielu osób oznacza to dom obciążony hipoteką.
Według American Housing Survey przeprowadzonego przez U.S. Housing Survey średnie zadłużenie mieszkaniowe kredytobiorcy w wieku od 65 do 74 lat posiadającego pierwszy kredyt hipoteczny, pożyczkę pod zastaw domu i/lub linię kredytową pod zastaw domu wyniosło 100.000 2019 USD. Najnowsze wyniki United States Census Bureau w 75 r. dostępny. Dla właścicieli domów w wieku 75.000 lat i starszych było to XNUMX XNUMX dolarów.
Przepisy stanowe i federalne określają, co dzieje się z domem i hipoteką w przypadku śmierci właściciela. Właściciel również ma coś do powiedzenia, o ile zajmuje się podstawowym planowaniem majątku, takim jak sporządzanie testamentu lub trustu, wyznaczanie beneficjentów i ewentualnie zakup polisy ubezpieczeniowej na życie.
Kiedy umrzesz, wszystkie Twoje zobowiązania i aktywa – łącznie z domem – staną się częścią Twojego majątku, który ktoś będzie musiał upłynnić. Ważną częścią tego procesu jest sporządzenie spisu wszystkiego, co posiadasz i z góry ustalenie, kto co otrzyma wśród spadkobierców i wierzycieli.
Bracia dziedziczą dom obciążony hipoteką
Większość odwróconych kredytów hipotecznych to kredyty hipoteczne z konwersją na kapitał własny (HECM). Federal Housing Administration (FHA), część Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), ubezpiecza HECM. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, w przypadku HECM wnioskujesz o pożyczkę i wykorzystujesz dom jako zabezpieczenie. Musisz nadal płacić podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i naprawy niezbędne do utrzymania domu, w przeciwnym razie pożyczkodawca może zamknąć dostęp do nieruchomości. Uwaga: Niniejsza strona internetowa zawiera informacje na temat HECM, które są najpopularniejszym rodzajem odwróconej hipoteki. Jeśli się przeprowadzisz, sprzedasz dom lub umrze ostatni żyjący kredytobiorca lub uprawniony, nie zaciągający kredytu małżonek, Ty lub Twój majątek będziecie musieli spłacić pożyczkę HECM, ale nigdy nie będziesz winien więcej niż wartość domu. uwzględnij kwotę otrzymaną w gotówce oraz wszelkie odsetki i opłaty dodawane do salda pożyczki co miesiąc. Aby spłacić pożyczkę, być może będziesz musiał sprzedać dom lub ty lub twoi spadkobiercy. Przeczytaj więcej o tym, co dzieje się z odwróconą hipoteką, gdy umrzesz lub będziesz musiał przenieść się do domu opieki.
Czy można przejąć cudzy kredyt hipoteczny?
Według badań Rady Kredytodawców Hipotecznych (CML)† w 2014 r. 52% osób kupujących dom po raz pierwszy otrzymało pomoc przy zakupie domu od rodziny lub w ramach programów rządowych, takich jak Pomoc w zakupie.
Alternatywą dla przekazania pieniędzy jest pożyczka. Chociaż pożyczanie pieniędzy od rodziny na depozyt hipoteczny może wydawać się lepsze niż zaciągnięcie pożyczki, ponieważ pożyczkobiorcy mogą nie być zobowiązani do płacenia odsetek, nadal jest to uważane za pożyczkę do celów ubiegania się o kredyt hipoteczny.
Rodzice powinni również wziąć pod uwagę konsekwencje dla ich zdolności kredytowej. Bycie współkredytodawcą wiąże Twoją historię kredytową z historią Twojego dziecka. Oznacza to, że jeśli dziecko popełni błąd w zakresie finansów osobistych, będzie to miało wpływ na zdolność rodzica do uzyskania kredytu w przyszłości.
Hipoteka z uwolnieniem kapitału uwalnia wartość domów, które są bezpośrednią własnością, bez istniejącej hipoteki. Znane również jako kredyty hipoteczne na całe życie, pozwalają pożyczyć do 50% wartości domu. Produkty te mogą jednak pochłonąć część lub całość wartości Twojego majątku, dlatego nie należy lekceważyć tej opcji.
