Kredyt hipoteczny w Hiszpanii na zakup domu – Krótki przewodnik!
Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że mają w domu klauzulę podłogową i postanawia ubiegać się o nią w swoim banku. Decyzja ta nabrała szczególnej aktualności po wydaniu w grudniu ubiegłego roku wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), w którym stwierdzono, że należy zwrócić kwoty zgromadzone w umowach kredytów hipotecznych od 2009 r., kiedy zaczęto wprowadzać te klauzule.
Ponieważ zdecydowana większość hiszpańskich kredytów hipotecznych jest zgodna ze zmienną stopą EURIBOR – banki zdecydowały się włączyć klauzulę dolnego progu, która pozwoliłaby, aby odsetki nie spadły poniżej minimum, nawet jeśli Euribor, do którego odnoszą się kredyty hipoteczne, tak się stanie.
Skonsultowanie się z kalkulatorem klauzuli minimalnej jest podstawowym krokiem, aby uniknąć komplikacji przy ubieganiu się o klauzulę dolną od banku. Pozwala z góry poznać kwotę, jakiej można domagać się od podmiotu.
Istnieje możliwość jej obliczenia za pomocą kalkulatora klauzuli minimalnej Organizacji Konsumentów i Użytkowników (OCU), w której wysokość można uszczegółowić wpisując pewne dane: kapitał początkowy, datę podpisania umowy o kredyt hipoteczny, obowiązujący dyferencjał czy początkowe oprocentowanie m.in.
菊子学房地产英语第二弹！ćwicz dalej!
Niedawne orzeczenia Europejskiego i hiszpańskiego Sądu Najwyższego umożliwiły wymuszenie na bankach unieważnienia „klauzuli minimalnego progu” kredytów hipotecznych i zastosowania początkowej stopy procentowej ustalonej w umowie hipotecznej.
Oznacza to nie tylko rezygnację z „dolnej stopy procentowej” (która ograniczała możliwość obniżenia stopy procentowej) i zastosowanie uzgodnionej stopy początkowej (wraz z odpowiednią obniżką miesięcznych rat), ale także możliwość odzyskania wszystkich kwoty nadpłacone w związku z zastosowaniem klauzuli minimalnego progu. W niektórych przypadkach jest to znacząca kwota pieniędzy.
Dlatego część banków akceptuje anulowanie klauzuli minimalnego progu i pełny zwrot wszystkich nadpłaconych odsetek w terminie maksymalnie trzech miesięcy od złożenia odpowiedniego wniosku przez klienta.
Czy należy zrezygnować z warunkowej wyceny?
Klauzula dolnego progu to warunek obejmujący, a raczej włączający znaczną część hiszpańskiego systemu bankowego do umów kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu. Kiedy zostały one powiązane z europejskim indeksem referencyjnym, Euriborem lub z innymi mniej istotnymi indeksami referencyjnymi. Jego włączenie zobowiązywało klienta do zapłaty minimalnej stawki lub odsetek, niezależnie od ewolucji rynku. Innymi słowy, nie mógł skorzystać z doskonałych wyników tych aktywów finansowych. Podobnie jak miało to miejsce w ostatnich latach, gdzie konkretnie Euribor znajduje się na ujemnym poziomie, prezentując różnicę wynoszącą – 0,161%.
W oparciu o ten ogólny scenariusz wyrok Sądu Najwyższego z dnia 9 maja 2013 roku stwierdził nieważność klauzuli minimalnego progu i zobowiązał podmioty bankowe do zwrotu nadpłaconej kwoty już od dnia wydania wyroku. Z drugiej strony wraz z orzeczeniem europejskim przyszła całkowita retroaktywność, która zmusiła instytucje kredytowe do zwrotu nadpłaconych kwot od początku zaciągania kredytu.
Jedną z Twoich misji jako użytkownika banku jest sprawdzenie, czy właśnie zaciągnięty kredyt hipoteczny obejmuje klauzulę minimalnego progu. Zwłaszcza w przypadku, gdy możesz wpłynąć na to zdarzenie lub je naprawić, ponieważ spowoduje to, że zapłacisz więcej euro, niż początkowo planowano. Skorzystaj także z usług profesjonalnej kancelarii prawnej. Krótko mówiąc, istnieje wiele znaków, które mogą dać Ci pewność, że naprawdę szukasz kredytu hipotecznego o tych cechach.
Dochodzenie Fannie Mae: Nieprawidłowości księgowe w
Klauzula dolnego progu to zapis stosowany w kredytach hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, który ogranicza zmienność uzgodnionej stopy procentowej. Przykładowo, jeśli posiadasz kredyt o zmiennym oprocentowaniu oparty na stawce EURIBOR plus 1%, a bank stosuje zastrzeżenie, że minimalne oprocentowanie, jakie będziesz płacić, wynosi 3%. Dziś EURIBOR kształtuje się poniżej 0%, więc od kredytu hipotecznego powinieneś płacić 1%, ale ze względu na limit określony w klauzuli minimalnej, minimalna stawka, którą zapłacisz, wyniesie 3%, co wcale nie wydaje się sprawiedliwe. PRAWDA?
Większość kredytów hipotecznych w Hiszpanii to kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. A większość tych kredytów oparta jest o stawkę EURIBOR. Większość tych pożyczek została udzielona podczas boomu na rynku nieruchomości, który ostatecznie wybuchł w 2008 roku.
Jeżeli Klauzula dolna ma charakter abuzywny, nie może to w żaden sposób wpływać na konsumenta. Oznacza to, że pożyczka będzie działać tak, jakby od początku nie była stosowana klauzula dolnego progu. Oznacza to, że klauzula dotycząca minimalnego poziomu nigdy nie istniała, ponieważ jest nieważna od pierwszego dnia.
