Punkty wypłacane przy rolowaniu
1. Zasięg. Sekcja 1026.19(a) wymaga ujawnienia z wyprzedzeniem warunków kredytu w transakcjach odwróconej hipoteki objętych sekcją 1026.33, które są zabezpieczone w domu konsumenta i które podlegają również ustawie o procedurach rozliczania nieruchomości (RESPA) i jej rozporządzeniu wykonawczemu X. Do uwzględnienia zgodnie z sekcją 1026.19(a) transakcja musi dotyczyć pożyczki hipotecznej powiązanej z władzami federalnymi w ramach RESPA. „Federalna pożyczka hipoteczna” jest zdefiniowana w RESPA (12 USC 2602) i rozporządzeniu X (12 CFR 1024.2 (b)) i podlega dowolnej interpretacji Urzędu.
3. Wniosek na piśmie. Wierzyciele mogą opierać się na RESPA i Rozporządzeniu X (w tym na interpretacjach Urzędu) przy podejmowaniu decyzji, czy otrzymano „pisemny wniosek”. Ogólnie rzecz biorąc, rozporządzenie X definiuje „wniosek” jako złożenie informacji finansowych pożyczkobiorcy w oczekiwaniu na decyzję kredytową związaną z federalną pożyczką hipoteczną. Zobacz 12 CFR 1024.2(b). Wniosek otrzymuje się w momencie dotarcia do wierzyciela w dowolny sposób, w jaki zwykle przekazuje się wnioski: pocztą, doręczeniem osobistym lub za pośrednictwem pośrednika lub brokera. (Zobacz komentarz 19(b)-3, aby uzyskać wskazówki dotyczące ustalenia, czy w transakcji uczestniczy pośrednik lub broker.) Jeżeli wniosek dotrze do wierzyciela za pośrednictwem pośrednika lub brokera, wniosek zostanie przyjęty w momencie dotarcia do wierzyciela, a nie w momencie dotarcia do agenta lub brokera.
Czy prowizje abonamentowe podlegają odliczeniu?
(definicja. Prowizja za finansowanie to koszt kredytu konsumenckiego w formie kwoty wyrażonej w dolarach. Obejmuje wszelkie opłaty płatne bezpośrednio lub pośrednio przez konsumenta i nałożone bezpośrednio lub pośrednio przez pożyczkodawcę jako zdarzenie lub warunek przyznania kredytu. Nie obejmuje żadnych opłat w rodzaju porównywalnych transakcji gotówkowych.
1. Opłaty od porównywalnych transakcji gotówkowych. Opłaty nakładane jednolicie na transakcje gotówkowe i kredytowe nie są opłatami finansowymi. Aby ustalić, czy dana pozycja stanowi wydatek finansowy, pożyczkodawca musi porównać daną transakcję kredytową z podobną transakcją gotówkową. Wierzyciel finansujący sprzedaż towaru lub usługi może porównać opłaty z opłatami uiszczonymi w podobnej transakcji gotówkowej przez sprzedawcę towaru lub usługi.
C. Rabaty dostępne dla określonej grupy konsumentów za spełnienie określonych kryteriów, takich jak członkostwo w organizacji lub posiadanie konta w określonej instytucji finansowej. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy osoba fizyczna musi zapłacić gotówką, aby uzyskać rabat, o ile klienci kredytowi będący członkami grupy i nie kwalifikujący się do rabatu nie płacą więcej niż klienci bezgotówkowi.
Punkty zapłacone przy zakupie głównego miejsca zamieszkania 1098
Kredytodawcy są prawnie zobowiązani do przedstawienia szacunkowej kwoty pożyczki w ciągu 3 dni roboczych od otrzymania wniosku. Szacunek zawiera szczegółową listę tego, czego możesz się spodziewać w zakresie kosztów zamknięcia. Niniejszy dokument stanowi wymagane przez TILA oświadczenie pożyczkodawcy, które zawiera szacunkowy koszt pożyczki w dobrej wierze.
Dodatkowo na 3 dni robocze przed zamknięciem otrzymasz informację końcową, która poda rzeczywiste koszty kredytu hipotecznego i da ci czas na zakwestionowanie wszelkich rozbieżności przed zamknięciem.
Lista kosztów zamknięcia, jakie ponosi kupujący, jest z pewnością dłuższa, jednak sprzedający zazwyczaj płaci pośrednikowi prowizję, która zwykle wynosi co najmniej 6% ceny zakupu. Zatem w większości przypadków sprzedający płacą tyle samo, a może nawet więcej, niż kupujący. Koszty zamknięcia płatne są gotówką w momencie zamknięcia.
Jak powiedzieliśmy, lista jest krótka, ale treściwa: prowizja pośrednika w obrocie nieruchomościami. Podpisując umowę z agentem nieruchomości, musi on ujawnić swoją prowizję, ale sprzedający są również odpowiedzialni za zapłatę agentowi kupującego zgodnie z zawartą umową. Ponieważ jest on zwykle opłacany z wpływów ze sprzedaży, rozliczenie się przy zamknięciu jest często mniej bolesne dla sprzedających niż dla kupujących.
Prowizję za udzielenie pożyczki można odliczyć od podatku
Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłatę za udzielenie pożyczki za zebranie dokumentów, a następnie pobierają kolejną opłatę za to, że ktoś przejrzy te dokumenty w celu ustalenia, czy się kwalifikujesz. To właśnie do tej osoby, czyli abonenta, należy ostatnie słowo w sprawie przyjęcia lub odrzucenia pożyczki. Twoja rola w działalności pożyczkodawcy polega na analizie i przejęciu ryzyka finansowego, jakie reprezentujesz jako pożyczkobiorca.
Opłaty za gwarantowanie emisji zazwyczaj obejmują szereg innych kosztów, takich jak opłaty za zaangażowanie, opłaty za zaświadczenie o powodzi, opłaty za przelew bankowy i usługi podatkowe. Niektóre pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne FHA, nie pobierają opłaty za gwarantowanie emisji.
Podmioty obsługujące pożyczki odgrywają ważną rolę w procesie udzielania kredytu hipotecznego, a wielu pożyczkodawców rekompensuje im opłatę w wysokości 1% całkowitej kwoty kredytu. (Dlatego też doradcy kredytowi są zachęcani do zarabiania większych pieniędzy, sprzedając wyższą pożyczkę, co nie leży w Twoim najlepszym interesie. Wolimy, aby nasi doradcy kredytowi skupiali się na oferowaniu Ci najlepszego stosunku jakości do ceny, dlatego znaleźliśmy sposób aby im to zrekompensować bez absurdalnych prowizji.
