Jakie są opłaty za otwarcie pożyczki?
Kiedy refinansujesz kredyt hipoteczny, aby uzyskać niższe oprocentowanie lub korzystniejsze warunki kredytu, w rzeczywistości zaciągasz nową pożyczkę i wykorzystujesz pieniądze na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego. Ogólnie rzecz biorąc, przy refinansowaniu kredytu hipotecznego można zastosować te same ulgi podatkowe, co przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego na zakup domu.
W przypadku każdego kredytu hipotecznego – pierwotnego lub refinansowanego – największą ulgą podatkową są zazwyczaj odsetki płacone od pożyczki. Odsetki od kredytu hipotecznego zasadniczo można odliczyć od podatku, co oznacza, że można je odliczyć od dochodu, jeśli:
Korzystając z TurboTax, możesz zdecydować, która opcja – odliczenie szczegółowe czy odliczenie standardowe – pozwoli Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy. Pod koniec roku Twój pożyczkodawca hipoteczny wysyła Ci oświadczenie zwane Formularzem 1098, wyjaśniające, ile odsetek zapłaciłeś w ciągu roku.
Jeśli zapłaciłeś „punkty” podczas refinansowania kredytu hipotecznego, możesz mieć możliwość ich odliczenia. Punkty to odsetki płacone z góry; Płacisz je z góry, aby uzyskać niższą stopę procentową w okresie spłacania pożyczki. Jeden punkt jest równy 1% kwoty pożyczki, więc jeśli zapłacisz 2 punkty za pożyczkę na kwotę 100.000 2.000 USD, zapłacisz XNUMX USD. Punktom czasami nadawane są inne nazwy, np.:
Czy możesz odliczyć koszty rozliczenia od swoich podatków?
(a) Kursy na zamknięcie. Kredytobiorca może pobrać, w gotówce przy zamknięciu lub w ramach pierwszej spłaty kredytu hipotecznego, następujące opłaty i prowizje poniesione w związku z udzieleniem, realizacją i zamknięciem kredytu hipotecznego:
(b) Komisja administracyjna ds. odszkodowań. Jeżeli nieruchomość wymaga naprawy po zamknięciu w celu spełnienia wymogów FHA, wierzyciel hipoteczny może pobrać opłatę za każde zdarzenie jako rekompensatę za zadania administracyjne związane z pracami naprawczymi zgodnie z § 206.47 (c) i (d).), która nie będzie przekraczać większą z następujących wartości procentowych: półtora procent kwoty zaliczki na naprawy lub pięćdziesiąt dolarów. Kredytobiorca pobierze opłatę za naprawę, doliczając ją do pozostałego salda kredytu.
Czy prowizje za otwarcie kredytu na firmę podlegają odliczeniu?
Finansując kredyt mieszkaniowy, pożyczkodawca hipoteczny ocenia Twoje kwalifikacje przed podjęciem skalkulowanego ryzyka. W zamian za udzielenie kredytu hipotecznego na zakup lub refinansowanie domu, pożyczkodawcy pobierają szereg opłat, dzięki czemu mogą zarabiać pieniądze i oferować więcej finansowania domu innym osobom. Jedną z tych prowizji jest prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego.
W tym poście omówimy opłatę instalacyjną, jak ją obliczyć i kiedy jest płatna. Porozmawiamy również o tym, dlaczego istnieją, czy wszyscy pożyczkodawcy mają opłaty za zainicjowanie, oraz o niektórych rzeczach, na które należy zwrócić uwagę, porównując koszty pobierane przez różnych pożyczkodawców.
Opłata za udzielenie kredytu hipotecznego to opłata pobierana przez pożyczkodawcę w zamian za przetworzenie pożyczki. Zazwyczaj wynosi ona od 0,5% do 1% całkowitej kwoty kredytu. Zobaczysz również inne koszty początkowe w swoim Szacunkowym Pożyczce i Ujawnieniu Zamknięcia, jeśli istnieją przedpłacone punkty procentowe związane z uzyskaniem określonej stopy procentowej.
Nazywane również punktami hipotecznymi lub punktami dyskontowymi, przedpłacone punkty odsetkowe to punkty, które są płacone w zamian za uzyskanie niższej stopy procentowej. Jeden punkt jest równy 1% kwoty pożyczki, ale możesz kupować punkty w krokach do 0,125%.
Opłata abonamentowa podlega odliczeniu od podatku
Niektórzy pożyczkodawcy dzielą tę opłatę na opłatę manipulacyjną (koszt otrzymania wniosku i zgromadzenia dokumentacji) oraz opłatę ubezpieczeniową (koszt sprawdzenia Twojego wniosku przez kogoś i ustalenia, czy się kwalifikujesz). Dla innych jest to jedno zlecenie.
Możesz pomyśleć, że pożyczkodawca zarabia na odsetkach naliczanych przy każdej miesięcznej spłacie, ale jest to coraz rzadsze. Większość kredytów hipotecznych jest sprzedawana wkrótce po zamknięciu jednemu z głównych inwestorów hipotecznych, takim jak Freddie Mac i Fannie Mae, który następnie udostępnia je na rynku obligacji. Zapewnia to łatwą płynność, zamiast czekać 30 lat na spłatę pożyczki przez pożyczkodawców.
Opłaty inicjacyjne zazwyczaj mają na celu pokrycie szeregu różnych wydatków dla pożyczkodawcy, takich jak rozpatrzenie wniosku kredytowego, koszt ubezpieczenia kredytu, który obejmuje weryfikację wszystkiego, od dochodów i majątku po pracę historyczną, oraz przygotowanie dokumentacji hipotecznej .
Jedną ważną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że w tym samym obszarze, w którym zobaczysz opłatę za rozpoczęcie transakcji, możesz również zobaczyć opłatę punktową zniżkową kredytu hipotecznego. Przedpłacony punkt procentowy wynosi 1% kwoty pożyczki, ale można go nabyć w ratach do 0,125%. Punkty te są wypłacane w zamian za niższe oprocentowanie.
