Czy opłaty hipoteczne można odliczyć od podatku?
Opłata manipulacyjna to opłata pobierana przez pożyczkobiorcę od pożyczkobiorcy za udzielenie kredytu hipotecznego. Opłata inicjacyjna może obejmować rozpatrzenie wniosku, gwarantowanie i finansowanie pożyczki oraz inne usługi administracyjne. Ogólnie rzecz biorąc, opłaty początkowe mogą wzrosnąć tylko w pewnych okolicznościach.
Opłaty początkowe są wymienione w Części A na stronie 2 Oszacowania pożyczki. Opłaty aranżacyjne zazwyczaj nie mogą wzrosnąć w momencie zamknięcia, z wyjątkiem pewnych okoliczności. Opłaty końcowe są wymienione w sekcji A na stronie 2 Powiadomienia końcowego.
Uwaga: Nie otrzymasz oszacowania pożyczki ani ujawnienia końcowego, jeśli złożyłeś wniosek o kredyt hipoteczny przed 3 października 2015 r. lub jeśli ubiegasz się o odwróconą hipotekę. W przypadku tych pożyczek zamiast oszacowania pożyczki otrzymasz dwa formularze – oszacowanie w dobrej wierze (GFE) i wstępne ujawnienie prawdy o pożyczkach. Zamiast Ujawnienia Końcowego otrzymasz ostateczne ujawnienie Prawdy w zakresie Kredytów i Oświadczenie Ugody HUD-1. Opłaty początkowe pojawiają się w polu 1 oszacowania w dobrej wierze (GFE) oraz w wierszu 801 wyciągu rozliczeniowego HUD-1. Jeśli ubiegasz się o HELOC, pożyczkę na wyprodukowany dom, która nie jest zabezpieczona nieruchomością, lub pożyczkę w ramach niektórych rodzajów programów pomocy dla nabywców domów, nie otrzymasz oszacowania w dobrej wierze ani oszacowania pożyczki, ale powinieneś otrzymać prawdę w Oświadczenie o pożyczce.
Czy można odliczyć opłaty za tytuł?
Kiedy refinansujesz kredyt hipoteczny, aby uzyskać niższą stopę procentową lub korzystniejsze warunki kredytu, w rzeczywistości po prostu zaciągasz nową pożyczkę i przeznaczasz pieniądze na spłatę obecnego kredytu hipotecznego. Ogólnie rzecz biorąc, przy refinansowaniu kredytu hipotecznego można zastosować te same ulgi podatkowe, co przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego na zakup domu.
W przypadku każdego kredytu hipotecznego – pierwotnego lub refinansowanego – największą ulgą podatkową są zazwyczaj odsetki płacone od pożyczki. Odsetki od kredytu hipotecznego zasadniczo można odliczyć od podatku, co oznacza, że można je odliczyć od dochodu, jeśli:
Korzystając z TurboTax, możesz zdecydować, która opcja – odliczenie szczegółowe czy odliczenie standardowe – pozwoli Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy. Pod koniec roku Twój pożyczkodawca hipoteczny wysyła Ci oświadczenie zwane Formularzem 1098, wyjaśniające, ile odsetek zapłaciłeś w ciągu roku.
Jeśli zapłaciłeś „punkty” podczas refinansowania kredytu hipotecznego, możesz mieć możliwość ich odliczenia. Punkty to odsetki płacone z góry; Płacisz je z góry, aby uzyskać niższą stopę procentową w okresie spłacania pożyczki. Jeden punkt jest równy 1% kwoty pożyczki, więc jeśli zapłacisz 2 punkty za pożyczkę na kwotę 100.000 2.000 USD, zapłacisz XNUMX USD. Punktom czasami nadawane są inne nazwy, np.:
Czy ubezpieczenie tytułu własności podlega odliczeniu?
Opłaty za udzielenie pożyczki różnią się w zależności od pożyczkodawcy i zwykle zależą od kwoty pożyczki. Opłata za udzielenie kredytu wynosi średnio około jednego procenta kwoty kredytu hipotecznego. Tak więc, jeśli masz kredyt hipoteczny na kwotę 100.000 1.000 dolarów, opłata za udzielenie kredytu prawdopodobnie wyniesie około XNUMX dolarów. Oszczędzanie na prowizjach i kosztach zamknięcia na długo przed kupnem domu powinno stanowić część Twojego ogólnego budżetu, abyś był objęty ubezpieczeniem, gdy w końcu one wystąpią.
Na początek możesz poprosić pożyczkodawcę o oszacowanie wysokości opłat po uzyskaniu wstępnej kwalifikacji do kredytu hipotecznego. To da Ci pojęcie o tym, co Cię czeka i może dać Ci przewagę podczas negocjacji z innymi pożyczkodawcami podczas zakupów pożyczek.
IRS klasyfikuje opłaty za udzielenie pożyczki jako punkty. Punkty są traktowane jako przedpłacone odsetki i można je wykorzystać do odliczeń podatkowych. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy sprzedawca zgodzi się je za Ciebie zapłacić. Zawsze pamiętaj o sprawdzeniu lokalnych przepisów i skonsultuj się ze swoim doradcą podatkowym, aby potwierdzić, że opłaty te podlegają odliczeniu w Twoim konkretnym przypadku.
Koszty zamknięcia podlegające odliczeniu dla kupującego
Opłata za uruchomienie kredytu hipotecznego to opłata początkowa pobierana przez pożyczkodawcę za rozpatrzenie nowego wniosku o pożyczkę. Prowizja stanowi wynagrodzenie za wykonanie kredytu. Opłaty za udzielenie pożyczki podawane są jako procent całkowitej kwoty kredytu i zazwyczaj wynoszą od 0,5% do 1% kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych.
Całkowite opłaty hipoteczne pożyczkodawców można porównać za pomocą kalkulatora kredytu hipotecznego. Opłaty te są zwykle ustalane z góry i gwałtownie rosną po zamknięciu. Muszą pojawić się w oświadczeniu końcowym.
Pożyczkodawcy często otrzymywali wygórowane opłaty początkowe i premie za spready dochodowe (YSP) od końca lat 1990. do połowy 2000 r. za sprzedanie kredytobiorcy wyższego oprocentowania. Pożyczkobiorcy z marginalnym kredytem lub nieweryfikowalnym dochodem byli celem drapieżnych pożyczkodawców subprime. Pożyczkodawcy ci często pobierali opłaty początkowe w wysokości od 4% do 5% kwoty pożyczki, zarabiając tysiące dodatkowych dolarów w PSJ.
Rząd uchwalił nowe ustawy po kryzysie finansowym lat 2007-08. Przepisy te ograniczały możliwości rekompensat dla pożyczkodawców. Presja społeczna zachęciła pożyczkodawców do ograniczenia praktyk, które uczyniły ich bogatymi podczas boomu mieszkaniowego. Prowizje za powstanie zostały zredukowane do średnio 1% lub mniej.
