Hva betyr forfallsdatoen for lånet?
Forfallsdatoen er datoen da hovedbeløpet til et gjeldsbrev, veksel, akseptobligasjon eller annet gjeldsinstrument forfaller. På denne datoen, som vanligvis er trykt på sertifikatet til det aktuelle instrumentet, refunderes investeringens hovedstol til investor, mens rentebetalingene som ble betalt regelmessig i løpet av obligasjonens levetid, opphører å være det. Forfallsdato refererer også til fullføringsdatoen (forfallsdatoen) som et avdragslån skal være tilbakebetalt i sin helhet.
Utløpsdatoen definerer levetiden til et verdipapir, og informerer investorer når de vil motta hovedstolen tilbake. Dermed har et 30-års boliglån en forfallsdato tre tiår etter utstedelsen og et 2-årig innskuddsbevis (CD) har en forfallsdato tjuefire måneder etter opprettelsen.
Forfallsdatoen avgrenser også tidsperioden investorene vil motta rentebetalinger. Det er imidlertid viktig å merke seg at enkelte gjeldsinstrumenter, for eksempel rentepapirer, kan være "innkallbare", i så fall beholder utstederen av gjelden retten til å tilbakebetale hovedstolen når som helst. Investorer bør derfor finne ut, før de kjøper et rentepapir, om obligasjonene er innløselige eller ikke.
Hva skjer når et lån forfaller?
Forfall refererer til datoen da utsteder eller låntaker av et lån eller forpliktelse må tilbakebetale hovedstol og renter til innehaveren eller investoren. Forfallsdatoen angir brukstiden til et verdipapir, og informerer utstederen når hovedstol og renter må tilbakebetales.
Når forfallsdatoen passerer og hovedstol og renter er tilbakebetalt, opphører utsteders kontraktsmessige forpliktelser. Ingen ekstra betalinger kreves etter forfallsdatoen. Også kjent som innløsningsdatoen, kan løpetiden variere fra ett til 30 år, avhengig av utstederens økonomiske behov.
Gjeldsinstrumenter, som gjeldsbrev, veksler og akseptobligasjoner, klassifiseres ofte basert på forfallsdatoene. Obligasjoner med en forfallsdato på ett år eller mindre er kjent som kortsiktige obligasjoner, mens de med en forfallsdato på mer enn ett år regnes som langsiktige.
For de fleste obligasjoner er den spesifikke forfallsdatoen angitt på obligasjonssertifikatet. Selv om forfall alltid refererer til en bestemt hovedforfallsdato, er det et unntak fra denne regelen. For eksempel utsteder noen selskaper obligasjoner som er «innkallbare». En konverterbar obligasjon lar utstederen innløse den når som helst før den angitte forfallsdatoen.
Forfalt lånegebyr
Kvantitative lettelser hjelper økonomien ved å senke langsiktige renter (gjøre bedrifts- og boliglån billigere) og signalisere Feds intensjon om å fortsette å bruke pengepolitikken for å støtte økonomien. Fed tyr til QE når kortsiktige renter faller til nær null og økonomien fortsatt trenger hjelp.
Ved å kjøpe amerikansk statsgjeld og pantesikrede verdipapirer, reduserer Fed tilbudet av disse obligasjonene i det generelle markedet. Private investorer som ønsker å eie disse verdipapirene vil drive opp prisene på det gjenværende tilbudet, og redusere avkastningen. Dette kalles "porteføljebalanse"-effekten. Denne mekanismen er spesielt viktig når Federal Reserve kjøper langsiktige verdipapirer i kriseperioder. Selv når kortsiktige renter har falt til null, forblir langsiktige renter typisk over denne effektive nedre grensen, noe som gir mer rom for kjøp for å stimulere økonomien.
Lave statsrenter er en referanse for andre renter i privat sektor, for eksempel selskapsobligasjoner og boliglån. Med lave renter er det mer sannsynlig at husholdninger tar opp bil- eller boliglån, og bedrifter er mer sannsynlig å investere i utstyr og ansette arbeidere. Lavere renter er også assosiert med høyere formuespriser, økende husholdningsformue og økende forbruk.
Kalkulator for forfallsdato for boliglån
Lånets løpetid er lengden på boliglånsavtalen og renten (for eksempel kan et 25-års boliglån ha en løpetid på fem år). Hele boliglånet betales imidlertid ikke nødvendigvis ved terminens slutt. Du må kanskje fornye eller reforhandle boliglånet ditt for å forlenge det til en ny periode og fortsette å betale.
Andrew og Marc ønsker å få et boliglån på 150.000 5,25 dollar. Bankmannen deres foreslår en løpetid på fem år med en rente på 150.000 prosent. Dette betyr at de vil foreta regelmessige betalinger av hovedstol pluss renter i fem år. Men $XNUMX XNUMX vil ikke bli returnert i sin helhet ved slutten av perioden. Når de fem årene er ute, må de fornye boliglånet for en ny løpetid til en rente som vil være tilgjengelig på det tidspunktet. De vil stå fritt til å søke et bedre tilbud fra andre långivere, men velger de et annet, må de betale ned på boliglånet hos nåværende långiver gjennom avtalen med den nye.
Kontraktsperioden setter avtalen din for en periode. Boliglånsperioder fra seks måneder til fem år er vanlige, selv om vilkår på syv eller ti år ofte er tilgjengelige. Begrepet betyr ganske enkelt at du på slutten av perioden må forhandle deg frem til en ny boliglånsperiode basert på dine personlige og økonomiske forhold på det tidspunktet. Vanligvis vil boliglånshaveren tilby å fornye den under gjeldende markedsforhold eller bedre. Det er imidlertid en mulighet til å forhandle med din finansinstitusjon eller se om du kan få et bedre tilbud på markedet.
