Britse gemiddelde hypotheekduur
Het kiezen van een hypotheek is een integraal onderdeel van het aankoopproces van een woning. Kiezen voor een looptijd van 15 jaar in plaats van de traditionele looptijd van 30 jaar lijkt een slimme zet, toch? Niet noodzakelijk. Kiezen voor een kortere hypotheekduur heeft een aantal rentebesparende voordelen. Is uw inkomen echter te laag voor een looptijd van 15 jaar, dan is een hypotheek met een looptijd van 30 jaar op maandbasis voordeliger. Als u twijfelt over welke hypotheekvorm u moet kiezen, kunt u hieronder kijken welke hypotheek het beste bij u past.
Het belangrijkste verschil tussen hypotheekvoorwaarden van 15 jaar en 30 jaar is de manier waarop betalingen en rente worden geaccumuleerd. Met een hypotheek met een looptijd van 15 jaar zijn uw maandelijkse betalingen hoger, maar betaalt u over het algemeen minder rente. Bij een hypotheek met een looptijd van 30 jaar is vaak het tegenovergestelde het geval. Door de rente betaal je uiteindelijk meer voor je huis. Maar de hypotheeklasten zijn meestal lager.
Wanneer u probeert een hypotheektermijn te bepalen, bedenk dan wat het beste is voor uw budget. Probeer de totale kosten af te wegen. Stel dat u € 150.000 wilt lenen om een huis te kopen. U kunt kiezen tussen een 15-jarige hypotheekrente van 4,00% of een 30-jarige hypotheekrente van 4,50%. Bij het 15-jarenplan zou uw betaling ongeveer $ 1.110 per maand zijn, exclusief verzekeringen en belastingen. Je zou uiteindelijk bijna $ 50.000 aan rente betalen gedurende de looptijd van de lening.
De beste hypotheektermijn voor starters
De gemiddelde aflossingstermijn van een hypotheek is 25 jaar. Maar volgens een onderzoek van hypotheekbemiddelaar L&C Mortgages is het aantal starters dat een hypotheek afsluit met een looptijd van 31 tot 35 jaar tussen 2005 en 2015 verdubbeld.
Stel dat u een onroerend goed van £ 250.000 koopt tegen een tarief van 3% en dat u een aanbetaling van 30% hebt. Een lening van £ 175.000 over 25 jaar zou u £ 830 per maand kosten. Als er nog vijf jaar bijkomen, wordt de maandelijkse betaling verlaagd tot 738 pond, terwijl een 35-jarige hypotheek slechts 673 pond per maand zou kosten. Dat is 1.104 pond of 1.884 pond minder per jaar.
Het is echter de moeite waard om de hypotheekovereenkomst te controleren om te zien of u te veel kunt betalen. Als je het zonder boetes kunt doen, heb je meer flexibiliteit als je een verhoging of een meevaller hebt. U kunt ook het contractuele bedrag betalen als het moeilijk wordt.
Het is de moeite waard om over na te denken, aangezien elk extra geld dat u in uw hypotheek steekt bovenop het standaard maandbedrag, de totale duur van de hypotheek zal verkorten, waardoor u extra rente bespaart gedurende de looptijd van de hypotheek.
Hoe lang duren hypotheken doorgaans?
Bij een hypotheek met een vaste rente blijft de rente hetzelfde gedurende de gehele looptijd van de lening, in plaats van dat de rente doet wat 'zwevend' wordt genoemd of zich aanpast. Kenmerkend voor een hypotheek met een vaste rente is de looptijd van de lening en het rentepercentage. Er zijn een aantal populaire hypotheekvoorwaarden met een vaste rente: de hypotheek met een vaste rente van 30 jaar is het populairst, terwijl de hypotheek met een looptijd van 15 jaar de volgende is. Ter vergelijking: andere leenvoorwaarden zijn vaak vrij zeldzaam. Mensen die kleinere leningen afbetalen, kunnen proberen deze binnen tien jaar af te betalen, terwijl mensen met een onberispelijk krediet en een goedkoop krediet ervoor kunnen kiezen hun krediet te verlengen tot 10 of 40 jaar. Degenen die een hoge schuldenlast willen behouden en andere financiële activa willen hebben om hun positie te ondersteunen, kunnen kiezen voor aflossingsvrije hypotheken of ballonhypotheken.
In de Verenigde Staten zijn hypotheken met een vaste rente de meest populaire optie. In veel andere landen, zoals Canada, het Verenigd Koninkrijk en Australië, zijn leningen met variabele rente de norm. Als een groot deel van de economie is gestructureerd in leningen met variabele rente of aflossingsvrije leningen, kan een verzwakkende huizenmarkt een zichzelf versterkende vicieuze cirkel creëren, waarbij stijgende rentetarieven meer wanbetalingen veroorzaken, die op hun beurt de huizenprijzen en de waarde van huizen doen dalen, wat leidt tot meer kredietschaarste en wanbetalingen.
Beste hypotheekduur
Er kan een verbijsterende verscheidenheid aan hypotheken zijn, maar voor de meeste huizenkopers is er in de praktijk maar één. De 30-jarige rentevaste hypotheek is praktisch een Amerikaans archetype, de appeltaart van financiële instrumenten. Het is de weg die generaties Amerikanen hebben afgelegd om hun eerste huis te bezitten
Een hypotheek is niets meer dan een bepaald type termijnlening, gegarandeerd door onroerend goed. Bij een termijnlening betaalt de lener rente die op jaarbasis wordt berekend over het uitstaande saldo van de lening. Zowel de rente als het maandbedrag staan vast.
Aangezien de maandelijkse betaling vast is, verandert het deel dat de rente gaat betalen en het deel dat de hoofdsom gaat betalen in de loop van de tijd. In het begin, omdat het geleende saldo erg hoog is, bestaat het grootste deel van de betaling uit rente. Maar naarmate het saldo kleiner wordt, daalt het rentegedeelte van de betaling en stijgt het hoofdsom
Een lening met een kortere looptijd heeft een hogere maandelijkse betaling, waardoor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar minder betaalbaar lijkt. Maar door de kortere looptijd is de lening op meerdere fronten goedkoper. Tijdens de looptijd van de lening zal een hypotheek met een looptijd van 30 jaar zelfs meer dan twee keer zoveel kosten als de optie van 15 jaar.
