lening gaat
De gemiddelde aflossingstermijn van een hypotheek is 25 jaar. Volgens een onderzoek van hypotheekbemiddelaar L&C Mortgages is het aantal starters op een hypotheek met een looptijd van 31 tot 35 jaar tussen 2005 en 2015 echter verdubbeld.
Stel dat u een onroerend goed van £ 250.000 koopt tegen een tarief van 3% en dat u een aanbetaling van 30% hebt. Een lening van £ 175.000 over 25 jaar zou u £ 830 per maand kosten. Als er nog vijf jaar bijkomen, wordt de maandelijkse betaling verlaagd tot 738 pond, terwijl een 35-jarige hypotheek slechts 673 pond per maand zou kosten. Dat is 1.104 pond of 1.884 pond minder per jaar.
Het is echter de moeite waard om de hypotheekovereenkomst te controleren om te zien of u te veel kunt betalen. Als je het zonder boetes kunt doen, heb je meer flexibiliteit als je een verhoging of een meevaller hebt. U kunt ook het contractuele bedrag betalen als het moeilijk wordt.
Het is de moeite waard om over na te denken, aangezien elk extra geld dat u in uw hypotheek steekt bovenop het standaard maandbedrag, de totale duur van de hypotheek zal verkorten, waardoor u extra rente bespaart gedurende de looptijd van de hypotheek.
renteloze lening
Naarmate de gemiddelde leeftijd van starters stijgt, maken meer hypotheekaanvragers zich zorgen over leeftijdsgrenzen. Hoewel leeftijd een factor kan zijn om rekening mee te houden bij het aanvragen van een hypotheek, is het geenszins een belemmering voor het kopen van een woning. Aan de andere kant moeten aanvragers ouder dan 40 jaar zich ervan bewust zijn dat er rekening zal worden gehouden met de lengte van hun hypotheek en dat de maandelijkse betalingen kunnen toenemen.
Voor het eerst een koper ouder dan 40 jaar zijn, zou geen probleem moeten zijn. Veel kredietverstrekkers houden rekening met uw leeftijd aan het einde van de looptijd van de hypotheek, in plaats van aan het begin. Hypotheken worden namelijk voornamelijk verstrekt op basis van uw inkomen, vaak op basis van een salaris. Als u met pensioen gaat terwijl u een hypotheek betaalt, moet u aantonen dat uw inkomen na pensionering voldoende is om de hypotheek te blijven betalen.
Hierdoor is de looptijd van uw hypotheek waarschijnlijk korter, met een maximum van 70 tot 85 jaar. Als u echter niet kunt aantonen dat uw inkomen na pensionering uw hypotheeklasten zal dekken, kan uw hypotheek worden verlaagd tot de AOW-leeftijd.
Jumbo Hypotheek
Justin Pritchard, CFP, is een betalingsadviseur en personal finance-expert. Dekt bankzaken, leningen, investeringen, hypotheken en nog veel meer voor The Balance. Hij heeft een MBA van de Universiteit van Colorado en heeft meer dan twee decennia voor kredietverenigingen en grote financiële bedrijven gewerkt en over persoonlijke financiën geschreven.
Charles is een nationaal erkende kapitaalmarktspecialist en docent met meer dan 30 jaar ervaring in het ontwikkelen van diepgaande trainingsprogramma's voor beginnende financiële professionals. Charles heeft lesgegeven aan verschillende instellingen, waaronder Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale en nog veel meer.
Omdat de lening echter 10 jaar langer is, zijn de maandelijkse betalingen voor een hypotheek met een looptijd van 40 jaar lager dan voor een lening van 30 jaar, en het verschil is zelfs nog groter in vergelijking met een lening met een looptijd van 15 jaar. De kleinere betalingen maken deze langere leningen aantrekkelijk voor kopers die:
Omdat hypotheken met een looptijd van 40 jaar niet zo gebruikelijk zijn, zijn ze moeilijker te vinden. U kunt geen 40-jarige FHA-lening krijgen, en veel van de grote geldschieters bieden geen leningen aan voor meer dan 30 jaar. Je hebt een goed krediet nodig om in aanmerking te komen voor een krediet, en de rente op deze leningen kan ook hoger zijn.
Kan ik op 35 jaar een hypotheek krijgen voor 40 jaar?
Het kiezen van een hypotheek is een integraal onderdeel van het koopproces van een huis. Kiezen voor een hypotheek van 15 jaar in plaats van de traditionele looptijd van 30 jaar klinkt als een slimme zet, toch? Niet noodzakelijk. Kiezen voor een kortere hypotheektermijn heeft enkele rentebesparende voordelen. Is uw inkomen echter te laag voor een looptijd van 15 jaar, dan is een 30-jarige hypotheek op maandbasis goedkoper. Als je niet zeker weet welk type hypotheek je moet kiezen, kijk dan hieronder om erachter te komen welke het beste bij je past.
Het belangrijkste verschil tussen hypotheekvoorwaarden van 15 jaar en 30 jaar is de manier waarop betalingen en rente worden geaccumuleerd. Met een hypotheek met een looptijd van 15 jaar zijn uw maandelijkse betalingen hoger, maar betaalt u over het algemeen minder rente. Bij een hypotheek met een looptijd van 30 jaar is vaak het tegenovergestelde het geval. Door de rente betaal je uiteindelijk meer voor je huis. Maar de hypotheeklasten zijn meestal lager.
Denk bij het bepalen van de looptijd van de hypotheek na wat het beste is voor uw budget. Probeer de totale kosten af te wegen. Stel dat u bijvoorbeeld $ 150.000 wilt lenen om een huis te kopen. U kunt kiezen tussen een hypotheekrente van 15 jaar van 4,00% of een hypotheekrente van 30 jaar van 4,50%. Op het 15-jarenplan zou uw betaling ongeveer $ 1.110 per maand zijn, exclusief verzekeringen en belastingen. U zou uiteindelijk bijna $ 50.000 aan rente betalen gedurende de looptijd van de lening.
