के म धितो रद्द गर्ने शुल्क तिर्न जिम्मेवार छु?

के पूर्व भुक्तानी जरिवानालाई ब्याज मानिन्छ?

यदि तपाइँ आफ्नो धितो छिट्टै भुक्तान गर्न सक्षम हुनुहुन्छ भने, तपाइँ तपाइँको ऋण मा ब्याज मा केहि पैसा बचत गर्नुहुनेछ। वास्तवमा, तपाईंको गृह ऋणबाट छुटकारा पाउँदा एक वा दुई वर्ष पहिले नै तपाईंलाई सयौं वा हजारौं डलर बचाउन सक्छ। तर यदि तपाइँ त्यो दृष्टिकोण लिने बारे सोच्दै हुनुहुन्छ भने, तपाइँले अन्य सम्भावित मुद्दाहरूको बीचमा पूर्वभुक्तानी जरिवाना छ कि छैन भनेर विचार गर्न आवश्यक छ। तपाईंको धितो चाँडै भुक्तान गर्दा बेवास्ता गर्न यहाँ पाँच गल्तीहरू छन्। एक वित्तीय सल्लाहकारले तपाईंलाई आफ्नो धितो आवश्यकता र लक्ष्यहरू निर्धारण गर्न मद्दत गर्न सक्छ।

धेरै घर मालिकहरूले आफ्नो घरको स्वामित्व लिन मन पराउँछन् र मासिक धितो भुक्तानीको बारेमा चिन्ता लिनु पर्दैन। त्यसोभए केही व्यक्तिहरूको लागि यो तपाईंको धितो चाँडै भुक्तान गर्ने विचार अन्वेषण गर्न लायक हुन सक्छ। यसले तपाईंलाई ऋणको अवधिमा तिर्ने ब्याजको रकम घटाउन अनुमति दिनेछ, साथै तपाईंलाई अपेक्षित भन्दा चाँडो घरको पूर्ण मालिक बन्ने मौका पनि दिन्छ।

प्रीपे गर्न धेरै फरक तरिकाहरू छन्। तपाईंको सामान्य मासिक भुक्तानीहरू भन्दा बाहिर अतिरिक्त भुक्तानीहरू गर्न सबैभन्दा सजिलो विधि हो। जबसम्म यो मार्गले तपाईंको ऋणदाताबाट थप शुल्क नलाग्ने हुन्छ, तपाईंले प्रत्येक वर्ष १२ (वा यसको बराबरको अनलाइन) को सट्टा प्रत्येक वर्ष १३ चेक पठाउन सक्नुहुन्छ। तपाईं आफ्नो मासिक भुक्तानी पनि बढाउन सक्नुहुन्छ। यदि तपाईंले प्रत्येक महिना बढी तिर्नु भयो भने, तपाईंले अपेक्षित भन्दा पहिले सम्पूर्ण ऋण तिर्नुहुनेछ।

प्रिपेमेन्ट जरिवाना कति लाग्छ?

घरमालिकको लागि उनीहरूको धितो भुक्तान गर्नु भन्दा राम्रो भावना छैन। तपाईले तपाईको सबैभन्दा ठूलो खर्च के हो भनेर मात्र हटाउनुहुन्न, तर तपाईले ती रकमहरूलाई सेवानिवृत्ति, अन्य ऋण, वा केहि रमाईलोमा राख्न सक्नुहुन्छ। यसैले धेरै घर मालिकहरूले आफ्नो धितोबाट छिटो छुटकारा पाउनको लागि अतिरिक्त प्रिन्सिपल भुक्तानीहरू गरिरहेका छन्।

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरोले पूर्व-भुक्तानी जरिवानालाई शुल्कको रूपमा परिभाषित गर्दछ जुन केही ऋणदाताहरूले यदि तपाईंले आफ्नो ऋण छिट्टै भुक्तान गर्नुभयो भने। ध्यान राख्नुहोस् कि एक उधारकर्ता जसले आवधिक एकमुष्ट भुक्तानहरू आफ्नो धितोमा लागू गर्दछ वा पूर्ण रूपमा भुक्तानी गर्दछ उसले ऋणदातालाई ब्याज आम्दानी गर्नबाट रोक्छ। तपाईले काम गर्नुहुने ऋणदाताले तपाईलाई आफ्नो घर खरीद बन्द गर्नु अघि यो शुल्कको बारेमा सूचित गर्नुपर्छ।

2008 हाउसिंग क्र्यास सम्म धितोहरूमा पूर्व-भुक्तानी दण्डहरू सामान्य हुन्थ्यो। यद्यपि यी शुल्कहरू आज कम सामान्य छन्, तपाईं अझै पनि तिनीहरूलाई चार्ज गर्ने ऋणदाता भेट्न सक्नुहुन्छ। तपाइँ तपाइँको ऋण मा कुनै पनि पूर्वभुक्तानी दण्ड र यसको साथ आउने प्रभावहरु बारे सचेत भएर अनावश्यक लागतहरु मा हजारौं डलर बचत गर्न सक्नुहुन्छ।

कुन राज्यहरूले पूर्वभुक्तानी दण्डहरूलाई अनुमति दिन्छ

कम ब्याज दर, थप पैसाको आवश्यकता, वा तपाईंको व्यक्तिगत जीवनमा परिवर्तनहरूले तपाईंलाई आफ्नो धितो तोड्न बाध्य पार्न सक्छ। त्यहाँ दण्डहरू छन्, तर कहिलेकाहीँ स्विच गर्नाले पैसा बचत गर्न सक्छ।

यदि तपाईंसँग एउटा घर छ र यसलाई बेच्ने सोचमा हुनुहुन्छ, वा राम्रो ब्याज दरहरू प्राप्त गर्नको लागि यसलाई पुनर्वित्त गर्न चाहनुहुन्छ भने, यो सम्भव छ कि तपाईंले आफ्नो धितो चुक्ता गर्नुपर्नेछ। दुर्भाग्यवश, तपाईंले त्यसो गर्नको लागि जरिवाना तिर्नुपर्नेछ, तर यसले तपाईंलाई वास्तवमा फाइदा लिन सक्छ। यो तपाईले थाहा पाउनु पर्ने कुरा हो।

जब तपाइँ धितो सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्नुहुन्छ, तपाइँ निश्चित समयको लागि कडा भुक्तान तालिकामा सहमत हुनुहुन्छ। यदि तपाइँ ती सर्तहरू चाँडै परिवर्तन गर्न चाहनुहुन्छ वा पूर्ण रूपमा सम्झौताबाट बाहिर निस्कन चाहनुहुन्छ भने, तपाइँ आफ्नो धितो तोड्दै हुनुहुन्छ। यद्यपि धितो तोड्नाले लागतहरू बोक्छ, यो तपाईंको स्थितिमा निर्भर हुन सक्छ।

जब घरमालिकहरूले धितो लिन्छ, तिनीहरू सामान्यतया सम्झौता तोड्ने योजना गर्दैनन्। त्यसले भन्यो, तपाईंको सम्झौताको अवधिमा धेरै चीजहरू हुन सक्छन् जसले तपाईंलाई यसलाई तोड्न बाध्य पार्छ। कहिलेकाहीँ जीवनमा घटना घट्छ। अन्य समयमा, परिवर्तनले तपाईंलाई पैसा बचत गर्न सक्छ।

प्रीपेमेन्ट पेनल्टी मोर्टगेज क्याल्कुलेटर

प्रायजसो उधारदाताहरूले प्रति वर्ष अनुमति दिइएको प्रिपेमेन्टको मात्रा सीमित गर्छन्। सामान्यतया, पूर्वभुक्तानी रकम एक वर्षबाट अर्को वर्षमा लैजान सकिँदैन। यसको मतलब, सामान्यतया, तपाईंले अघिल्लो वर्षहरूमा प्रयोग नगरेको रकम हालको वर्षमा थप्न सक्नुहुन्न।

कसरी पूर्वभुक्तानी जरिवाना गणना गरिन्छ उधारकर्ता देखि ऋणदाता फरक हुन्छ। संघीय रूपमा विनियमित वित्तीय संस्थाहरू, जस्तै बैंकहरू, तिनीहरूको वेबसाइटमा प्रीपेमेन्ट पेनाल्टी क्यालकुलेटर छ। तपाइँ तपाइँको लागत को अनुमान प्राप्त गर्न को लागी तपाइँको बैंक को वेबसाइट मा जान सक्नुहुन्छ।

IRD को गणना तपाईंको धितो सम्झौताको ब्याज दरमा निर्भर हुन सक्छ। ऋणदाताहरूले उनीहरूलाई उपलब्ध धितो सर्तहरूको लागि ब्याज दरहरू विज्ञापन गर्छन्। यी तथाकथित प्रकाशित ब्याज दरहरू हुन्। जब तपाइँ तपाइँको धितो सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्नुहुन्छ, तपाइँको ब्याज दर प्रकाशित भएको भन्दा बढी वा कम हुन सक्छ। यदि ब्याज दर कम छ भने, यसलाई छूट दर भनिन्छ।

IRD गणना गर्न, तपाइँको ऋणदाताले सामान्यतया दुई ब्याज दरहरू प्रयोग गर्दछ। तिनीहरूले दुवै प्रकारका लागि तपाईंको हालको अवधिमा तिर्न छोड्नुभएको ब्याजको समग्रता गणना गर्छन्। यी रकमहरू बीचको भिन्नता IRD हो।