Fuster Associates
Хэрэв та IRPH-ийн лавлагаа индекс (эсвэл Испанийн Хадгаламжийн банкнаас олгосон орон сууцны зээлийн дундаж хүүнд үндэслэсэн индекс) нь хувьсах хүүгээр тогтоогдсон ипотекийн зээл эзэмшигч бол одоо, хамгийн гол нь энэ оны байдлаар. 2020 оны XNUMX-р сарын Европын Холбооны Шүүхийн шийдвэрийн дагуу та зээл олгосон санхүүгийн байгууллагаас зээлийн хугацаанд үндэслэлгүй төлсөн хүүг буцаан олгохыг шаардаж болно.
IRPH индекст хамаарах хувьсах хүүг агуулсан эдгээр төрлийн заалтууд нь ил тод байдлын шаардлагыг хангаагүй тохиолдолд л зүй бус үйлдэл гэж тооцогддог. Жишээлбэл, ойролцоогоор 150.000 еврогийн ипотекийн зээлийн хүүгийн (Euribor) еврогийн оронд IRPH индексээр тооцсон ипотекийн зээлтэй хэрэглэгч дунджаар 25.000 еврогийн нэмэлт зардал төлнө. Нэхэмжлэх боломжтой дүн.
Тиймээс, индексийг шаардлагатай ил тод байдлаар санал болгоогүй тохиолдолд IRPH-тэй ипотекийн зээлийг гэрээ байгуулах үед үзүүлэх нөлөөллийн талаарх мэдээлэл тодорхой бус, бусад индексүүдийн харьцуулсан зардлыг үйлчлүүлэгчид тодорхой заагаагүй (Euribor гэх мэт). ) болон IRPH, та IRPH-г нэхэмжилж болно.
IRPH Испанид мэдэгдэв. Ипотекийн зээлийг IRPH-тэй холбосон
3 оны 2020-р сарын XNUMX-ны өдрийн Европын Холбооны Шүүхийн шийдвэрээр, ипотекийн зээлийн жишиг индекс болох IRPH индекс (Ипотекийн зээлийн лавлагааны индекс)-д нэрвэгдсэн хэрэглэгчид Испанийн банкуудын эсрэг нэхэмжлэл гаргах боломжтой гэж мэдэгдэв. .
Мэдээллийн санд үндэслэн бид IRPH хүүгийн түвшин Euribor-тай холбоотой хүүгээс өндөр байсан гэж хэлж болно. Банкууд эдгээр хүүг одоо сөрөг ханштай байгаа хэлбэлзэлтэй Euribor-ын тогтвортой хувилбар болгон хэрэглэгчдэд худалдсан.
Үүний тулд IRPH-ийн хүүгийн заалттай холбоотой нэхэмжлэл гаргахыг хүссэн зээлдэгч бүр шүүхэд нэхэмжлэл гаргах ёстой бөгөөд уг нэхэмжлэлийг өөрийн нөхцөл байдлын дагуу Шүүхээр үнэлэх шаардлагатай болно.
Иймээс тухайн үед хэрэгжиж буй удирдамжийг (93/13) боловсруулсан Ил тод байдлын үндэсний хууль тогтоомжид заасан мэдээллийн үүргийг зээлдүүлэгч биелүүлсэн эсэхийг шүүх бүр шийдвэрлэнэ.
Ил тод байдлын үүргийн талаар Европын Комисс зээлдүүлэгч/банкууд гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө IRPH-ийн орон сууцны зээлийн хувьсах хүүг хэрэглэгчдэд тайлбарлах үүрэгтэй гэж мэдэгдэв.
Таны моргейжийн гэрээнд доромжилсон заалтууд
IRPH (Ипотекийн зээлийн лавлагаа индекс) нь санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдийнхээ ипотекийн зээлийн хувьсах хүүг шинэчлэхэд ашигладаг үзүүлэлт гэж тодорхойлогддог. Энэ нь Euribor-тай төстэй сонирхол боловч байгууллага бүрээр зохицуулагддаг.
Европын Холбооны Шүүхийн 3 оны 2020-р сарын XNUMX-ны өдрийн шийдвэрийн дараа Испанийн хэрэглэгчдийн моргейжийн зээлд банкуудаас ногдуулсан IRPH хүүгийн урвуулан ашигласан байдлын талаархи байгууллагын байр суурь тодорхой байна.
Тиймээс энэ нь хэрэглэгчийн талд байр суурь эзэлдэг бөгөөд ипотекийн зээлийн төлбөрийн хэмжээнээс хэтэрсэн төлбөрийг нэхэмжлэх, гэрээ байгуулахдаа ил тод бус байдлын улмаас энэхүү жишиг индексийг арилгах боломжийг олгодог.
Зөвхөн нэргүй статистикийн зорилгоор ашигладаг хадгалалт эсвэл техникийн хандалт. Шаардлагагүй бол таны интернетийн үйлчилгээ үзүүлэгчийн сайн дурын дагуу дагаж мөрдөх эсвэл гуравдагч этгээдийн нэмэлт бүртгэл, зөвхөн энэ зорилгоор хадгалсан эсвэл олж авсан мэдээллийг таныг танихад ашиглах боломжгүй.
IRPH моргейжийн талаархи хамгийн сүүлийн үеийн мэдээ
Ипотекийн зээлийг IRPH индекст хамааруулах замаар Испанийн банкууд ЕХ-ны 1993 оны ЕХ-ны удирдамжийг зөрчсөн байж болзошгүй тухай TJCE-ийн Ерөнхий өмгөөлөгчийн шийдвэрийн үр дагаврыг олон ажиглагчид хүлээгдэж байснаас илүү багтаасан байх болно. айдас.
Испанид үл хөдлөх хөрөнгийн хямрал эхэлснээс хойш өргөн хэрэглэгддэг IRPH индекс сүүлийн 2 жилд дунджаар XNUMX%-ийн зөрүүтэй Euribor-аас хамаагүй бага унасан байна. IRPH-тэй холбоотой ипотекийн зээлтэй зээлдэгчид хүүгийн бууралтаас ашиггүй болж, хууран мэхэлсэн мэт санагдаж, банкуудыг шүүхэд өгч эхэлжээ.
2019 оны хоёрдугаар улиралд Испанийн найман гол банк (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Unicaja болон Liberbank) IRPH ипотекийн зээлд 17.400 тэрбум еврогийн өртсөн; Caixabank л гэхэд 6.400 сая еврог төлөөлдөг. Энэ тоонд эргэн төлөгдсөн ипотекийн зээл ороогүй болно.
Банкуудад учирч болзошгүй өр төлбөрийн тооцоолол нь хэд хэдэн тэрбумаас хэдэн арван тэрбум хүртэл харилцан адилгүй байдаг. ASUFIN хэрэглэгчдийн холбоо нэг сая хүртэлх үйлчлүүлэгчид өртөж болзошгүй гэж үзэж байгаа бөгөөд нэг үйлчлүүлэгчийн дундаж зардал 25.000 евро байдаг. Ингэснээр банкуудын хүлээх хариуцлага 25.000 тэрбум евро болно.
