Ипотекийн зээлийн насны хязгаар 35 жил байна
“Одоо тэд мөрөөдлийнхөө гэрт, гэр бүлтэйгээ ойр амьдарч, тэтгэврийн мөнгөө хуримтлуулсан, байшиндаа амьдрах хугацаандаа ипотекийн зээл төлөх шаардлагагүй болсон. Тийм ч учраас 62 настай энэ хос амьдралынхаа энэ мөчид моргейжийн зээл авахаар шийдсэн” гэж Аризонагийн Скотсдейл дэх Wallick & Folk Inc.-ийн ахлах зээл санаачлагч Билл Паркер хэлэв.
Ахмад настан бусад хүмүүсийн нэгэн адил орон сууцны зээл авах боломжтой - энэ бүхэн орлого, зээлийн оноо, бэлэн мөнгөнөөс хамаарна. Санхүүгийн шаардлага хангасан бол 90-ээс дээш насны ахмадууд ч ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой.
Ямар ч шалтгаанаар ахмад настнууд моргейжийн зээл авах боломжтой байдаг. Холбооны Худалдааны Комиссоос (FTC) мэдээлснээр ахмад настнуудад наснаасаа хамаарч моргейжийн зээл эсвэл аливаа төрлийн зээл авахдаа ялгаварлан гадуурхахаас хамгаалдаг. Энэ бол Зээлдэгчдийг нас, арьсны өнгө, шашин шүтлэг, хүйс, үндэсний гарал үүсэл, гэр бүлийн байдал, тэр байтугай олон нийтийн тусламж авах зэргээс шалтгаалж үл хүндэтгэхээс хамгаалдаг холбооны хууль болох зээлийн тэгш боломжийн тухай хууль юм.
Та Их Британид тэтгэвэртэй моргежийн зээл авах боломжтой юу?
Ахмадууд орон сууцны зээл авах хүсэлт гаргахдаа илүү хатуу хяналтыг хүлээх хэрэгтэй. Та орлогын янз бүрийн эх үүсвэрийг (тэтгэврийн данс, нийгмийн даатгалын тэтгэмж, анюти, тэтгэвэр гэх мэт) дэмжих нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай байж магадгүй.
Үсрэхэд илүү олон цагираг байж магадгүй. Харин таны хувийн санхүү эмх цэгцтэй, сар бүр ипотекийн зээлээ төлөх мөнгөтэй бол та шинэ орон сууцны зээл авах эсвэл одоо байгаа байраа дахин санхүүжүүлэх эрхтэй байх ёстой.
Зээлдэгч нь өөр хэн нэгний ажлын түүхээс Нийгмийн даатгалын орлого авч байгаа бол SSA-ын шагналын захидал, одоогийн хүлээн авсан баримтыг нотлохоос гадна орлого нь дор хаяж гурван жил үргэлжлэх эсэхийг баталгаажуулах шаардлагатай.
Техникийн хувьд энэ нь уламжлалт ипотекийн зээлтэй адил юм. Ганц ялгаа нь моргейжийн зээлдүүлэгч таны шаардлагад нийцсэн орлогыг тооцдог арга юм. Хэдийгээр энэ зээл нь тэтгэвэр авагчдын хувьд сайн сонголт боловч хангалттай бэлэн мөнгөний нөөцтэй, зөв данстай бол хэн ч хамрагдах боломжтой.
Жишээлбэл, та сая долларын хадгаламжтай гэж бодъё. Зээлдүүлэгч нь энэ дүнг 360-д (ихэнх тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийн хугацаа) хувааж сард 2.700 долларын орлого олох болно. Энэ тоо нь ипотекийн зээлийн шалгуурыг хангахын тулд таны сарын мөнгөн гүйлгээ болгон ашигладаг.
Их Британид моргежийн зээлийн дээд нас
Та 50 нас хүрмэгц ипотекийн зээлийн сонголтууд өөрчлөгдөж эхэлнэ. Хэрэв та тэтгэврийн насанд хүрсэн эсвэл ойролцоо байгаа бол үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжгүй гэсэн үг биш, гэхдээ нас нь зээлд хэрхэн нөлөөлж болохыг ойлгох нь чухал юм.
Хэдийгээр олон моргейжийн үйлчилгээ үзүүлэгчид насны дээд хязгаарыг тогтоодог ч энэ нь таны хэнд хандахаас шалтгаална. Түүнчлэн, ахмад настнуудын моргейжийн бүтээгдэхүүнээр мэргэшсэн зээлдүүлэгчид байдаг бөгөөд бид таныг зөв чиглэлд чиглүүлэхэд бэлэн байна.
Энэхүү гарын авлага нь ипотекийн зээлийн өргөдөлд насны нөлөөлөл, таны сонголтууд цаг хугацааны явцад хэрхэн өөрчлөгдөх, мөн тэтгэврийн ипотекийн тусгай бүтээгдэхүүний тоймыг тайлбарлах болно. Капитал чөлөөлөх, насан туршийн ипотекийн зээлийн талаархи манай гарын авлагууд илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авах боломжтой.
Нас ахих тусам та ердийн ипотекийн зээлдүүлэгчдэд илүү их эрсдэл учруулж эхэлдэг тул хожим нь зээл авахад илүү хэцүү байх болно. Яагаад? Энэ нь ихэвчлэн орлого буурсан эсвэл таны эрүүл мэндийн байдлаас шалтгаалдаг бөгөөд ихэнхдээ хоёулаа байдаг.
Тэтгэвэрт гарсны дараа та ажлаасаа тогтмол цалин авахаа болино. Тэтгэвэрээ эргүүлэн авах байсан ч зээлдүүлэгчид яг юу авахаа мэдэхэд хэцүү байдаг. Таны орлого ч буурах магадлалтай бөгөөд энэ нь төлбөрийн чадварт нөлөөлж болзошгүй.
Би хэдэн настайдаа ипотекийн зээл авах боломжтой вэ?
Зээлдүүлэгчийн талаар санаа зовох хэрэггүй. Наснаас үл хамааран нэг дүрэм үйлчилнэ: Ипотекийн зээлийн төлбөр таны нийт орлогын 45 хувиас хэтрэхгүй л бол та үүнийг авах боломжтой байх ёстой. Нийгмийн даатгал, тэтгэврийн орлого буюу 4653,41 онд сард 2012 ам. доллар болох холбооны баталгааны орлого нь өнөө үед баталгаатай зүйлд хамгийн ойр байгаа тул зээлдүүлэгч энгийн орлоготой харьцуулахад илүү тухтай байх ёстой. ямар ч үед гэнэт дуусна.
Би ийм нөхцөл байдалд байж магадгүй юм. Эхнэр бид хоёр 7/1 орон сууцны зээлтэй байсан бөгөөд долоон жил хүүгээ тогтоочихоод хувьсах хүү рүү шилжсэн нь одоо байгаа юм. Тиймээс бид 30 жилийн хугацаатай ажиллахаар төлөвлөж байна. Үнэнийг хэлэхэд, насны асуудал надад огт санаанд орж байгаагүй, гэхдээ энэ нь миний үнэнч төлөвшөөгүйгээс болсон байх гэж бодож байна.
Би ипотекийн зээлийн өөр хувилбаруудыг авч үзэхэд гол зүйл бол бид одоо байгаа байрандаа хэр удаан байхаар төлөвлөж байгаа юм. Тийм ч учраас би манай орон сууцны зээл дээр үлдсэн 30 долларыг 300.000 жилийн хугацаанд тогтмол дахин санхүүжүүлэх хүсэлт гаргаагүй.
