Ипотекийн зээлдүүлэгч банкны данс руу шууд нэвтрэхийг хүсч байна уу?
Орон сууцны зээлд хамрагдах нь олон орон сууц худалдан авагчдад, ялангуяа өөрийн гэсэн арга барилыг баримталдаг хүмүүст маш хэцүү байдаг. Зээлдэгчийн хувьд танд санхүүгийн болон бусад баримт бичгийн шаардлагаа бэлтгэхийн тулд маш их цаг хугацаа шаардагдана.
Байрны зээл авахын тулд дэлгүүр хэсэх нь маш чухал хэсэг боловч олон зээлдүүлэгчид хандана гэсэн үг биш юм. Зээл хайж болохгүй: зээлдүүлэгчид өргөдөл гаргах бүрт энэ нь таны зээлийн файлд бичигдсэн байдаг. Муу тал нь таны хүсэлт гаргасан зээлдүүлэгчид таныг бусад санхүүгийн байгууллагад өргөдөл гаргаж байсныг ойлгох нь дамжиггүй.
Гэсэн хэдий ч орон сууцны зээлийг харьцуулах нь буруу зүйл биш юм. Зах зээл нь орон сууцны зээлийн саналаар дүүрэн бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай. Гэхдээ тэдгээрийн цөөхөн нь л таны хэрэгцээнд нийцэх болно. Харьцуулж, аль нь таны одоогийн санхүүгийн байдалд тохирохыг харах нь таны хэрэг. Ипотекийн зуучлагч танд зөв зээлийн бүтээгдэхүүнийг олоход тань туслах болно, гэхдээ танд юу хэрэгтэй байгааг мэдэх үүрэг хүлээдэг.
Ипотекийн зээлийн банкны хуулганы хэвлэл
Орон сууц худалдаж авах эсвэл дахин санхүүжүүлэхийн тулд ипотекийн зээл авах хүсэлтэй зээлдэгчид зээлээ авахын тулд зээлдүүлэгчээс зөвшөөрөл авсан байх ёстой. Банкууд зээлдэгчийн санхүүгийн мэдээллийг баталгаажуулах шаардлагатай бөгөөд Хадгаламжийн баталгаа (POD/VOD) маягтыг бөглөж, зээлдэгчийн банкинд өгөхийг шаардаж болно. Хадгаламжийн нотлох баримт нь зээлдэгчээс дор хаяж хоёр сарын банкны хуулга, ипотекийн зээлдүүлэгчид өгөхийг шаардаж болно.
Банкууд болон ипотекийн зээлдүүлэгчид зээлдэгчийн орлого, хөрөнгө, хадгаламж, зээлжих чадвар зэрэг олон шалгуур үзүүлэлтээр зээлийн андеррайтер хийдэг. Орон сууц худалдаж авахдаа ипотекийн зээлдүүлэгч нь зээлдэгчээс хадгаламжийн хуудас хүсч болно. Зээлдүүлэгч нь орон сууц худалдан авахад шаардлагатай мөнгө нь банкны дансанд хуримтлагдсан, зээлдүүлэгчийн хүртээмжтэй байгаа эсэхийг шалгах шаардлагатай.
Хадгаламжийн хуудас нь дансанд мөнгө байршуулсан эсвэл хуримтлуулсан болохыг нотлох баримт юм. Ипотекийн компани эсвэл зээлдүүлэгч нь зээлдэгч худалдан авахыг хүссэн байшингийнхаа урьдчилгаа төлбөрт хангалттай мөнгө хуримтлуулсан эсэхийг тодорхойлохын тулд хадгаламжийн хуудас ашигладаг.
Пуужингийн моргейж
Зээлдүүлэгчид танд ипотекийн зээл олгохын өмнө тэдний шаардлага, нөхцөлийг хангаж байгаа эсэхийг үргэлж шалгадаг. Бид ипотекийн зээлд хамрагдахдаа тэдний анхаарах хамгийн нийтлэг долоон хүчин зүйлийг судалж байна.
Аливаа зээлдүүлэгчийн үнэлэх хамгийн эхний шаардлага бол орлого юм: Та өөрийн дансанд хэр их мөнгө тогтмол байршуулдаг вэ? Тэд таны зээлийн өргөдлийг хянаж үзэхэд энэ орлогын нотлох баримтыг танаас хүсэх болно. Таны хувь нэмэр оруулах эсэх нь таны ажил эрхэлж байгаа эсэхээс хамаарна.
Хэрэв та тогтмол орлоготой ажилтан бол сайн мэдээ гэвэл зээлдүүлэгчид орлогоо нотлоход харьцангуй хялбар байх болно. Зээлдүүлэгч нь татварын өмнөх болон дараа төлсөн дүнг харуулсан сүүлийн үеийн цалингийн хуудаст сэтгэл хангалуун байдаг. Тэд гурван сарын цалингийн хуудас нэхэх бөгөөд энэ нь таны энэ жилийн нийт цалинг харуулсан болно. Тэд мөн хөдөлмөрийн гэрээ, банкны хуулга эсвэл зарим тохиолдолд татварын тайланг хүсч болно.
Хэрэв та хагас цагаар эсвэл энгийн байдлаар ажилладаг эсвэл одоогийн ажил олгогчтойгоо нэг жилээс бага хугацаанд ажилласан бол таны ажлын байр, ажлын цаг тогтвортой байгааг харуулахын тулд танаас нэмэлт мэдээлэл авахыг хүсч болно. Үүнд таны ажил олгогч, нягтлан бодогчоос ирүүлсэн захидал эсвэл орлогын албан татварын хамгийн сүүлийн үнэлгээ багтаж болно.
Зээлдүүлэгчид хаахаас өмнө банкны хуулгаа шалгадаг уу?
Орон сууц худалдаж авах талаар бодохдоо хамгийн түрүүнд мэдэхийг хүсэх зүйлсийн нэг бол танд хэрэгтэй хадгаламжийн хэмжээ юм. Хариулт нь энгийн: энэ нь хамаарна. Учир нь зээлдүүлэгчид хэдий хэмжээний зээл олгох хүсэлтэй байгаагаа шийдэхдээ хэд хэдэн хүчин зүйлийг харгалзан үздэг.
Биднээс хамгийн их асуудаг асуултуудын нэг бол та 20%-иас доош уналттай байшин худалдаж авах боломжтой юу гэсэн асуулт юм. Хариулт нь тийм, та чадна, гэхдээ та зээлдүүлэгчийн моргейжийн даатгалыг төлөх ёстой бөгөөд бодит хадгаламж гэх мэт зээлийн бусад шаардлагыг хангах шаардлагатай болно.
Нэрнээс нь харахад Зээлдүүлэгчийн Ипотекийн Даатгал нь зээлдэгч ипотекийн зээлээ төлж чадаагүй тохиолдолд зээлдүүлэгчийг хамгаалах зорилготой юм. Зээлдүүлэгч нь үл хөдлөх хөрөнгөө зарах шаардлагатай бол борлуулалтын үнэ нь зээлийн үлдэгдлийг нөхөхгүй байх магадлалтай. Энэ тохиолдолд Зээлдүүлэгчийн ипотекийн даатгал зөрүүг нөхөх болно.
Тэгэхээр Зээлдүүлэгчийн ипотекийн даатгал нь зээлдүүлэгчийг хамарсан тохиолдолд зээлдэгчид ямар ашиг тустай вэ? Энгийн хариулт нь Зээлдүүлэгчийн моргейжийн даатгал гэдэг нь банкууд болон бусад орон сууцны зээлдүүлэгчид бага хэмжээний хадгаламжтай зээлдэгчид ипотекийн зээл санал болгож болно гэсэн үг юм.
