30 жилийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл Фредди Мак
Ипотекийн зээлийн хүү гэдэг нь таны ипотекийн зээлд төлөх хүү юм. Ипотекийн зээлийн хүү өдөр бүр өөрчлөгддөг бөгөөд зах зээлийн хэлбэлзэл дээр суурилдаг ч одоогоор хамгийн доод түвшиндээ байна. Зээлийн төрлөөс хамааран хүү нь тогтмол хүүтэй эсвэл ипотекийн зээлийн хугацаанд тохируулж болох хүүтэй байж болно.
30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн хүү нь зээлийн 30 жилийн хугацаанд хэвээр үлдэнэ, хэрэв та энэ хугацаанд орон сууцаа үргэлжлүүлэн эзэмшинэ гэж үзвэл. Эдгээр төрлийн ипотекийн зээл нь 15 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлтэй харьцуулахад зээлдэгчдэд санал болгож буй тогтвортой байдал, сарын төлбөрийн хэмжээ бага байдаг тул хамгийн алдартай нь байдаг.
Сар бүрийн төлбөр нь 30 жилийн дараа төлөгдөх хүү, капиталыг төлөхөд зарцуулагддаг тул эдгээр сарын ипотекийн зээлийн төлбөр нь богино хугацааны зээлийн төлбөрөөс хамаагүй бага байдаг. Гэсэн хэдий ч та энэ аргаар илүү их хүү төлөх болно.
30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл нь маш ашигтай байж болох ч та шинэ байрандаа хэр удаан үлдэхээ бодож үзэх хэрэгтэй. Хэрэв сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөр бага байх нь таны хувьд хамгийн чухал зүйл бол зээлийн мэргэжилтний тусламжтайгаар 30 жилийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийг авч үзэх хэрэгтэй.
70-аад оны хүү
Холбооны Нөөц үлдсэн хурал бүрийн дараа өсөлтийн өсөлтийг урьдчилан таамаглаж байгаа тул ихэнх үзүүлэлтүүд 2022 онд зээлийн хүү цаашид өсөхийг харуулж байна. Гэсэн хэдий ч эдийн засгийн тодорхойгүй байдал нь долоо хоног бүр тогтворгүй байдлыг бий болгоно.
Ипотекийн Банкны Холбооны шинжээчид, Америкийн анхны болон бусад салбарын тэргүүлэгчид 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн хүү өнгөрсөн сарынх шиг хурдан өсөхгүй ч тавдугаар сард ч өснө гэж таамаглаж байна.
“Холбооны нөөцийн сан тавдугаар сард жишиг хүүгээ дахин нэмэгдүүлнэ. Ажилгүйдлийн түвшин хамгийн доод түвшинд хүрч, инфляци сүүлийн XNUMX жилд хамгийн өндөр түвшинд хүрсэн тул Холбооны Нөөц энэ удаад ипотекийн зээлийн хүүг илүү өндөр түвшинд байлгаж, хүүгээ илүү түрэмгийлэн өсгөж магадгүй юм.
Ирэх сард 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн хүү дунджаар 5,2 хувь болно гэж би бодож байна. Инфляци энэ оны сүүлээр удааширч эхлэх тул ипотекийн зээлийн хүү одоогийнх шиг хурдан өсөхгүй байх магадлалтай. Тиймээс 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн хүү 5 онд дунджаар 2022 орчим хувь болно гэж би найдаж байна.
“ХНС ипотекийн зээлийн багцыг задалж, холбооны сангийн хүүг өсгөх төлөвлөгөөг тусгахын тулд ипотекийн зээлийн хүү аль хэдийн өссөн байна. Хэрэв ханш цаашид өсвөл инфляци хяналтгүй хэвээр байгаатай холбоотой байх болно. Харин ХНС инфляцийг барьж чадвал хүү бага зэрэг буурах магадлалтай. Хүлээж, харах хэрэгтэй."
Ипотекийн зээл
Тогтмол хүүтэй 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн дундаж APR өчигдөр 5,48% байсан бол өнөөдөр 5,53% болж буурчээ. Өнгөрсөн долоо хоногт энэ үед 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн APR 5,50% байсан. Үүний хувьд 15 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийн дундаж хугацаа 4,81% байна. Өнгөрсөн долоо хоногт яг ижил өдрүүдэд 15 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн APR 4,89% байсан. Үнийн үнийг APR гэж заасан.
30 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийн дундаж APR нь 5,35% байна. Өнгөрсөн долоо хоногт 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийн дундаж APR 5,40% байсан. 5/1 ARM орон сууцны зээлийн дундаж APR нь 4,91% байна. Өнгөрсөн долоо хоногт 5/1 ARM орон сууцны зээлийн дундаж APR 4,81% байсан.
Хэдийгээр ипотекийн зээлийн хүүнд АНУ-ын Төрийн сангийн өгөөж шууд нөлөөлдөг ч инфляцийн өсөлт, Холбооны нөөцийн сангийн мөнгөний бодлого нь орон сууцны зээлийн хүүнд шууд бусаар нөлөөлдөг. Инфляци өсөхийн хэрээр Холбооны Нөөцийн банк илүү түрэмгий мөнгөний бодлого хэрэгжүүлж, ипотекийн зээлийн хүү байнга өсөхөд хүргэдэг.
"Инфляцийг барих дарамт нэмэгдэж, ХНС энэ онд холбооны сангийн хүүгээ XNUMX-XNUMX дахин нэмэгдүүлэх шаардлагатай болно" гэж Риэлторуудын үндэсний холбооны ахлах эдийн засагч, судалгааны ахлах дэд ерөнхийлөгч Лоуренс Юн хэлэв. (NAR). "Үүнээс гадна, ХНС тоон зөөлрөлтийг тогтвортой зогсоож, урт хугацааны ипотекийн зээлийн хүүг өсгөнө."
Тилбакемелдинг
Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах нь бидний ихэнх нь хийдэг санхүүгийн хамгийн том гүйлгээ юм. Ер нь банк эсвэл моргейжийн зээлдүүлэгч орон сууцны үнийн дүнгийн 80 хувийг санхүүжүүлдэг бөгөөд та тодорхой хугацаанд хүүгийн хамт буцааж төлөхийг зөвшөөрч байна. Зээлдүүлэгчид, ипотекийн зээлийн хүү, зээлийн сонголтуудыг харьцуулахдаа моргейжийн зээл хэрхэн ажилладаг, аль төрөл нь танд илүү тохиромжтой болохыг ойлгоход тустай.
Ихэнх ипотекийн зээлд сар бүр зээлсэн дүнгийн тодорхой хэсгийг (үндсэн зээл) болон хүүг төлдөг. Зээлдүүлэгч нь төлбөр бүрийг үндсэн зээл болон хүү болгон хуваах төлбөрийн хуваарь гаргахдаа хорогдуулах томъёог ашиглана.
Хэрэв та зээлийн эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөний дагуу төлбөрөө хийвэл тогтоосон хугацааны эцэст, жишээ нь 30 жилийн хугацаанд бүрэн төлнө. Хэрэв ипотекийн зээл нь тогтмол хүүтэй бол төлбөр бүр нь ижил долларын дүнтэй байх болно. Хэрэв ипотекийн зээл нь хувьсах хүүтэй бол зээлийн хүү өөрчлөгдөхөд төлбөр нь үе үе өөрчлөгддөг.
Таны зээлийн хугацаа буюу урт нь сар бүр хэр их мөнгө төлөхийг тодорхойлдог. Хугацаа урт байх тусам сарын төлбөр бага байх болно. Ипотекийн зээлийг төлөхөд урт хугацаа шаардагдах тусам орон сууц худалдан авах нийт зардал өндөр байх болно, учир нь хүү нь удаан хугацаанд төлөгдөх болно.
