ядуу байшин
Та орлогынхоо хэдэн хувийг ипотекийн зээлийг төлөхөд зориулж чадах вэ? Та сарын нийт орлого эсвэл цэвэр цалингаа ашигладаг уу? Сарын орлогодоо тулгуурлан хэдэн энгийн дүрмийн дагуу та хэр их орон сууц авах боломжтойг олж мэдээрэй.
Орон сууцны төсөвт зөвхөн ипотекийн зээлийн төлбөр (эсвэл түрээс гэх мэт) төдийгүй үл хөдлөх хөрөнгийн татвар болон орон сууцтай холбоотой бүх даатгал: орон сууцны өмчлөгчийн даатгал, өмчлөгч, PMI зэрэг багтах ёстой гэдэгтэй ихэнх нь санал нийлдэг. Орон сууцны өмчлөгчийн даатгалыг олохын тулд Policygenius-д зочлохыг зөвлөж байна. Үүнийг бид даатгалын агрегатор гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь онлайн зах зээл дээрх хамгийн сайн үнийг цуглуулж, танд хамгийн сайныг санал болгодог гэсэн үг юм.
"Хэрэв та үнэхээр консерватив байхаар шийдсэн бол татварын өмнөх орлогынхоо 35-аас илүүгүй хувийг моргейжийн төлбөр, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, орон сууцны даатгалд зарцуулаарай." Фанни Мэй, Фредди Мак нарын зааврыг дагаж мөрддөг Bank of America нь таны нийт өрийг (Оюутны болон бусад зээлийг оруулаад) татварын өмнөх орлогын 45% -д хүргэх болно, гэхдээ үүнээс илүүгүй."
Зээлийн хямралын дараах ертөнцөд ч ипотекийн зээлдүүлэгчид хамгийн том ипотекийн зээл авах боломжтой зээлдэгчийг батлахыг хүсдэг гэдгийг санаарай. Ипотекийн төлбөр, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, орон сууцны даатгалын татвараас өмнөх орлогын 35 хувийг би "консерватив" гэж хэлэхгүй. Би үүнийг дундаж гэж нэрлэх болно.
Би байшингаа хэдэн төгрөгийн зээл авах ёстой вэ
Ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авах нь ихэнх хүмүүсийн хувийн хөрөнгө оруулалт болох хамгийн чухал зүйл юм. Та хэр хэмжээний зээл авах боломжтой вэ гэдэг нь банк танд хэр хэмжээний зээл өгөхийг хүсч байгаагаас гадна хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна. Та зөвхөн санхүүгээ төдийгүй өөрийн сонголт, тэргүүлэх чиглэлээ үнэлэх хэрэгтэй.
Ерөнхийдөө ихэнх ирээдүйн орон сууц эзэмшигчид жилийн нийт орлогоосоо хоёроос хоёр хагас дахин их хэмжээний орон сууцны зээлээр орон сууцаа санхүүжүүлэх боломжтой. Энэ томъёогоор бол жилд 100.000 мянган ам.долларын орлоготой хүн 200.000-250.000 мянган ам.долларын орон сууцны зээл л авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч энэ тооцоо нь зөвхөн ерөнхий удирдамж юм.
Эцсийн эцэст, үл хөдлөх хөрөнгийн талаар шийдвэр гаргахдаа хэд хэдэн нэмэлт хүчин зүйлийг харгалзан үзэх шаардлагатай. Нэгдүгээрт, энэ нь зээлдүүлэгч таныг юу төлж чадна гэж бодож байгааг мэдэхэд тусалдаг (мөн тэд энэ тооцоонд хэрхэн хүрсэн). Хоёрдугаарт, хэрэв та удаан хугацаанд амьдрахаар төлөвлөж байгаа бол ямар төрлийн орон сууцанд амьдрах хүсэлтэй, өөр ямар төрлийн хэрэглээнээс татгалзаж, эсвэл амьдрахгүй байх хүсэлтэй байгаагаа олж мэдэх хэрэгтэй. таны гэр.
моргейжийн тооцоолуур
Линдсей ВанСомерен бол зээлийн карт, банк санхүү, зээлийн мэргэжилтэн бөгөөд нийтлэлүүдээрээ уншигчдад санхүүгийн бүтээгдэхүүний талаар ухаалаг шийдвэр гаргахад нь туслах гүн гүнзгий судалгаа, практик зөвлөгөө өгдөг. Түүний бүтээлийг Forbes Advisor, Northwestern Mutual зэрэг санхүүгийн томоохон сайтуудад нийтэлсэн байдаг.
Маргуерита бол Мэргэшсэн Санхүүгийн Төлөвлөгч (CFP®), Тэтгэврийн Төлөвлөлтийн Мэргэшсэн Зөвлөх (CRPC®), Тэтгэврийн Орлогын Мэргэшсэн Мэргэшсэн (RICP®), Нийгмийн Хариуцлагатай Хөрөнгө оруулалтын Зөвлөх (CSRIC) юм. Тэрээр санхүүгийн төлөвлөлтийн салбарт 20 гаруй жил ажилласан бөгөөд үйлчлүүлэгчиддээ санхүүгийн амьдралдаа тодорхой, итгэлтэй болж, хяналт тавихад нь тусалдаг.
50/30/20 дүрэм нь хэрэгцээ, хүсэл, санхүүгийн зорилго гэсэн гурван ангилалд үндэслэн төсвөө хуваарилах арга юм. Энэ бол хатуу бөгөөд хурдан дүрэм биш, харин санхүүгийн хувьд оновчтой төсөв бий болгоход туслах бүдүүлэг заавар юм.
Дүрмийг хэрхэн хэрэглэхийг илүү сайн ойлгохын тулд бид түүний суурь байдал, хэрхэн ажилладаг, хязгаарлалтуудыг авч үзээд жишээг харна. Өөрөөр хэлбэл, бид 50/30/20 дүрмийг ашиглан төсвөө хэрхэн, яагаад тодорхойлохыг танд үзүүлэх болно.
28 36 дүрэм
Та орон сууц хайж эхлэхээсээ өмнө үнийн хязгаараас хэтэрсэн байшинг хайж цаг үрэхгүй байхын тулд хэр их мөнгө төлж чадахаа мэдэх хэрэгтэй. Хэрэв ингэвэл хямд үнэтэй орон сууцыг хараад танд гацахгүй байх нь хэцүү.
Таны моргейжийн мэргэжилтэн танд өдөр тутмын хэрэгцээгээ төлөх мөнгө үлдсэн эсэхийг шалгах, мөн амьдралын хэв маягаа сонгоход тань туслах болно. Ихэнх зээлдүүлэгчид орон сууцны зардал болон бусад өрөнд зарцуулах хамгийн дээд хэмжээг тооцоолохдоо дараах харьцааг ашигладаг.
Та болон таны моргейжийн мэргэжилтэн ирээдүйн зардлын талаар бодох хэрэгтэй байж магадгүй юм. Ирэх жил та машинаа солих шаардлагатай болж магадгүй юм. Эсвэл та хүүхэдтэй болох гэж байгаа бол хүүхэдтэй холбоотой зардал, мөн эцэг асрах чөлөө зэрэг нь таны төсөвт нөлөөлж болзошгүй.
