Хэрхэн мөнгөгүй байшин худалдаж авах вэ
Хэрэв та анх удаа орон сууц худалдаж авч байгаа бол та хэр их мөнгө төлөхөө шийдэхэд бэрхшээлтэй байж магадгүй юм. Анх удаа орон сууц худалдан авагчдад тулгардаг хамгийн том бэрхшээлүүдийн нэг бол орлогын хэдэн хувь нь сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрт орох ёстойг тодорхойлох явдал юм. Сарын нийт орлогынхоо 28 орчим хувийг ипотекийн зээлд зарцуулах ёстой гэж та сонссон байх, гэхдээ энэ хувь хүн бүрт тохирох уу? Орлогын хэдэн хувь нь ипотекийн зээл рүү орох ёстойг нарийвчлан авч үзье.
Байшин эзэмшигч бүрийн нөхцөл байдал өөр өөр байдаг тул сар бүр ипотекийн зээлд хэдэн төгрөг зарцуулах талаар тогтсон дүрэм байдаггүй. Гэсэн хэдий ч орон сууцны төсвөө хэтрүүлэхгүйн тулд мэргэжилтнүүдийн хэдэн мэргэн үг байна.
Байнга дурдагддаг 28%-ийн дүрэмд та сарын нийт орлогынхоо түүнээс дээш хувийг үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, даатгал зэрэг ипотекийн зээлийн төлбөрт зарцуулах ёсгүй гэж заасан байдаг. Үүнийг ихэвчлэн найдвартай ипотекийн орлогын харьцаа эсвэл ипотекийн зээлийн төлбөрийн ерөнхий удирдамж гэж нэрлэдэг. Нийт орлого гэдэг нь танай өрхийн татвар, өр төлбөр болон бусад зардлыг хасахаас өмнөх нийт орлого юм. Зээлдүүлэгчид таныг орон сууцны зээлээр хэр их мөнгө зээлж болохыг шийдэхдээ таны нийт орлогыг ихэвчлэн харгалзан үздэг.
Байшин ямар үнэтэй вэ
Орон сууц худалдаж авахдаа хамгийн том зардлын нэг бол урьдчилгаа төлбөр юм. Хаалтын зардалтай андуурч болохгүй, урьдчилгаа гэдэг нь худалдан авалтын үнийн дүнгээс хаалтын үеэр урьдчилан төлсөн хэсэг юм. Ерөнхийдөө, хэрэв та хаахдаа байшингаа бага мөнгө төлвөл зээлийн хугацаанд илүү шимтгэл, хүү төлөх болно (мөн эсрэгээр).
Таны урьдчилгаа төлбөр гэж заасан хэмжээ нь зээлдүүлэгч танд хэр их мөнгө зээлэх, ямар төрлийн орон сууцны зээл таны хэрэгцээнд хамгийн тохиромжтой болохыг тодорхойлоход тусална. Гэхдээ урьдчилгаа төлбөр нь хэд вэ? Хэт бага мөнгө төлөх нь цаг хугацааны явцад танд хүү, хураамж төлөх болно. Хэт их зүйл таны хуримтлалыг шавхах эсвэл урт хугацаанд санхүүгийн эрүүл мэндэд сөргөөр нөлөөлнө.
Таныг ипотекийн зээлд хамрагдах зөвшөөрөл авах үед зээлдүүлэгч таны өргөдлийн хариулт дээр үндэслэн таны авах боломжтой зээлийн дээд хэмжээг хэлж өгнө. Ипотекийн зээлийн өргөдөл нь таны тооцоолсон урьдчилгаа төлбөр, орлого, ажил эрхлэлт, өр, хөрөнгө зэргийг асууна. Зээлдүүлэгч нь таны зээлийн тайлан болон зээлийн оноог хардаг. Эдгээр бүх хүчин зүйлүүд нь зээлдүүлэгч танд орон сууц худалдаж авах мөнгө, ямар хэмжээний мөнгө, ямар нөхцлөөр зээлүүлэх шийдвэр гаргахад нөлөөлдөг.
Урьдчилгаа - Герман
2008 оны санхүүгийн хямралаас өмнө 100% ипотекийн зээлийг ихэвчлэн зөвшөөрдөг байсан бөгөөд зарим тохиолдолд зээлдүүлэгчид 125% хүртэл ипотекийн зээл олгох боломжтой байдаг. Энэ нь зээлдүүлэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн бүрэн үнэ цэнэ болон бусад зүйлийг зээлдүүлэхэд бэлэн байсан гэсэн үг юм.
Барьцааг худалдан авах гэж буй хөрөнгийн хэдэн хувиар тооцно. Жишээлбэл, хэрэв та 200.000 фунт стерлингийн үнэтэй байшин худалдаж авах гэж байгаа бол 5% -ийн барьцаа нь 10.000 фунт стерлинг, 10% -ийн барьцаа нь 20.000 фунт стерлинг болно.
Хэдэн жилийн турш ипотекийн зээлээ төлж, орон сууцны үнэ өсөх боломжтой болсноор олон орон сууцны эзэд ипотекийн зээл авсан үеэсээ илүү зээл, үнийн харьцаатай байх болно.
Сүүлчийн ипотекийн зээлийн өргөдөл гаргаснаас хойш LTV буурсан эсэхээс үл хамааран харилцагчийн зээлийн файл дээр сөрөг зээл байгаа эдгээр нөхцөлд зээлийн хүү өндөр байх магадлалтай.
Хэдийгээр үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнэ нь цаг хугацааны явцад өсөх хандлагатай байдаг тул энэ нь маш ховор тохиолддог боловч орон сууцны зах зээлийн уналт, эсвэл таны өмч эсвэл тодорхой газартай холбоотой асуудал нь сөрөг өмчид хүргэж болзошгүй юм.
Ипотекийн зээлийн анхны төлбөр
Сар бүр зээлэндээ хэр их мөнгө төлж болохыг тооцоолоход таны орлого сайн хөтөч болно. Ипотекийн зээлийн төлбөрийг нөхөхөд цалингийн хэдэн хувь үлдсэнийг үнэлэхийн тулд амьжиргааны зардал, санхүүгийн үүрэг хариуцлагаа дүн шинжилгээ хий. Тохиромжтой төсөв таныг хэтрүүлэхгүй гэсэн итгэлийг өгөх болно.
Хадгаламжийн хэмжээ их байх тусам таны зээл багасч, хүүгийн төлбөр бага байх болно. Хамгийн тохиромжтой нь байшин худалдаж авахаасаа өмнө аль болох их мөнгө хэмнэх явдал юм. Шаардлагатай хамгийн бага хадгаламж нь 10%, гэхдээ боломжтой бол 20% хүртэл авахыг хичээ. Хэрэв зээл нь байшингийн үнийн дүнгийн 80%1-аас дээш байвал та зээлдүүлэгчээс моргейжийн даатгал эсвэл бага хэмжээний хадгаламжийн шимтгэл худалдаж авах шаардлагатай.
Зээлдүүлэгч нь таны зээл авсан болон эргэн төлөлтийн түүх, тэр дундаа хэр олон удаа зээл авсан зэрэг дээр үндэслэсэн таны зээлийн оноог харна. Онлайнаар оноогоо шалгах хэд хэдэн зээлийн тайлангийн агентлагууд байдаг.
Анх удаа орон сууц өмчлөгчдөд олгох тэтгэлэг нь анх удаа орон сууц өмчлөгчдөд нэг удаагийн төлбөрийг олгодог засгийн газрын төлөвлөгөө юм. Буцалтгүй тусламжийн хэмжээ, хамрагдах шалгуур, анхны эзэмшигчийн тэтгэлгийн төлбөрийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь муж, нутаг дэвсгэрээс хамаарч өөр өөр байдаг. Буцалтгүй тусламжийг ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгийг татан буулгах үед ипотекийн зээлдүүлэгчид төлдөг бөгөөд таны ипотекийн зээлд шууд зарцуулагддаг.
