菊子学房地产英语第二弹！ үргэлжлүүлэн дасгал хий!
2013 оны 2016-р сард Испанийн Дээд шүүх энэ төрлийн орон сууцны зээлийг "урвуулан ашигласан" гэж үзсэн боловч банкууд эхний ээлжинд мөнгөө үйлчлүүлэгчдэдээ буцааж өгөхийг тушаагаагүй. 40 оны 2013-р сард Мадридын шүүгч цаашаа явж, Испанийн хамгийн том XNUMX зээлдүүлэгчид XNUMX оноос хойш олгосон ипотекийн зээлийн нэмэлт хүүг зээлдэгчид төлөх ёстой гэж үзжээ.
Олон тооны хувьсах хүүтэй орон сууцны зээлүүд нь Европын хүүтэй (EURIBOR) холбоотой байдаг. Шалны заалт буюу давхар заалт нь хувьсах хүүтэй ипотекийн зээлийн хүүгийн доод хэмжээг тогтоож, хүүгийн доод хязгаарыг тогтоодог заалт юм. Тиймээс, жишиг хүү буурсан ч гэсэн заалт нь хязгаар буюу доод үүрэг гүйцэтгэдэг. Ихэвчлэн EURIBOR мэдэгдэхүйц буурсан үед энэ хязгаар нь 2,5% -аас 4,5% хооронд хэлбэлзэж болно.
Санхүүгийн хямралын дараа Европын жишиг хүү буурч, түүхэн доод түвшиндээ хадгалагдан үлдэж байгаа нь бодит байдал дээр ипотекийн зээлийн доод нөхцөлтэй Испанийн ипотекийн зээлийг худалдан авагчид сүүлийн жилүүдэд хамгийн бага хүүтэй зээлийн хүүгийн орчноос бүрэн ашиг хүртээгүй гэсэн үг юм. төлөх ёстой хэмжээнээсээ олон мянган еврогийн хүү төлж дууслаа.
Үнэлгээний зөрүүний талаар та юу мэдэх хэрэгтэй вэ
Дээд шүүх энэ пүрэв гарагт Банк, Хадгаламж, Даатгал хэрэглэгчдийн холбоо (Adicae)-аас гаргасан "макро эрэлт"-ийн талаарх хэлэлцүүлгийг түдгэлзүүлэх, түдгэлзүүлэх шийдвэрийг магистратурын шийдвэрээр танилцууллаа. ОНӨААТҮГ-ын чуулганы нэгдсэн хуралдаанд хүргэж байна. 1-р сарын XNUMX-ний өрөө. Адикэйгийн танилцуулсан ангийн актыг хариуцсан магиструуд өнөөдөр хэлэлцэхээр төлөвлөж байсан ч энэ асуудлыг хэлэлцэж, шийдвэрээ гаргах нь танхимын нэгдсэн хуралдаан байхаар шийдсэн гэдгийг санах нь зүйтэй.
Ипотекийн зээлийн доод нөхцөл нь Euribor дээр тохиролцсон лавлагаа дээр дурдсан хүүгээс бага байсан ч барьцаалсан этгээд үргэлж төлөх ёстой хамгийн бага хүү гэдгийг санаарай. Гэхдээ ипотекийн зээлд ийм заалт байгаа эсэхийг би яаж мэдэх вэ?
Бид доод шалгуурыг даван туулж байгаагийн анхны шинж тэмдгүүдийн нэг бол бид сар бүр жил тутам Евроборын ханш буурах нь мэдэгдэхүйц биш байгааг ойлгох явдал юм. Албан ёсны арга бол байшингийн акт эсвэл банкны баримт руу шууд орох явдал юм.
Испанийн банк "Хөрсний заалт"-ыг буцаажээ
Хүүгийн доод заалт нь хувьсах хүүтэй зээлийн бүтээгдэхүүнтэй холбоотой хүүгийн доод хязгаарт тохирсон хувь хэмжээ юм. Хүүгийн доод түвшинг дериватив гэрээ болон зээлийн гэрээнд ашигладаг. Энэ нь хүүгийн дээд хязгаар (эсвэл дээд хязгаар)-аас ялгаатай юм.
Зээлийн хүүгийн түвшинг тохируулж болохуйц ипотекийн зээлийн (ARMs) зах зээлд ихэвчлэн ашигладаг. Ихэнхдээ энэ доод хэмжээ нь зээлийн боловсруулалт, үйлчилгээтэй холбоотой зардлыг нөхөхөд зориулагдсан байдаг. Зээлийн хүүгийн доод түвшин нь ихэвчлэн ARM гаргах замаар бий болдог бөгөөд энэ нь хүүг урьдчилан тогтоосон түвшнээс доогуур тохируулахаас сэргийлдэг.
Хүүгийн түвшин ба хүүгийн дээд хязгаар нь хөвөгч хүүтэй зээлийн бүтээгдэхүүнтэй холбоотой эрсдэлээс хамгаалах зорилгоор зах зээлд оролцогчдын ашигладаг түвшин юм. Хоёр бүтээгдэхүүнд гэрээний худалдан авагч нь тохиролцсон үнийн дүнд үндэслэн төлбөр авахыг эрмэлздэг. Зээлийн хүүгийн доод түвшний хувьд хүүгийн доод түвшний гэрээг худалдан авагч нь хөвөгч хүү нь гэрээний доод хэмжээнээс доогуур байвал нөхөн төлбөр авахыг эрэлхийлдэг. Энэ худалдан авагч нь хөвөгч хүү буурах үед зээлдэгчийн төлсөн хүүгийн орлогоо алдахаас хамгаалах хамгаалалтыг худалдан авч байна.
Испанид үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах моргежийн зээл - Түргэн гарын авлага!
Испанийн моргейжийн гэрээнд агуулагдаж буй гутамшигт "шалны заалтууд"-ын талаар та бүгд сонссон гэдэгт би итгэлтэй байна. Гэсэн хэдий ч, таны сонссон шиг эдгээр нь юу болох, юуг илтгэж байгааг та бүрэн ойлгоогүй гэдэгт би итгэлтэй байна. Испанийн нийгэмд, тэр ч байтугай гадаадад аль хэдийн бий болсон энэхүү төөрөгдөл нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр тараасан асар их зөрчилтэй, заримдаа худал мэдээлэлтэй холбоотой юм. Хэдийгээр Испанийн хууль зүйн шинжлэх ухаанд чиглэгдсэн зигзаг курс үүнд тус болохгүй гэдгийг би хүлээн зөвшөөрөх ёстой.
"Давхар заалт" гэдэг нь санхүүгийн байгууллагатай тохиролцсон энгийн хүүгийн хэмжээ энэ доод хэмжээнээс доогуур байгаа эсэхээс үл хамааран ипотекийн зээлийн төлбөрийн доод хэмжээг тогтоосон ипотекийн гэрээний заалт юм.
Испанид олгогдсон ипотекийн зээлийн ихэнх нь жишиг хүүнд тулгуурлан тогтоосон хүүг, ихэвчлэн Евриборыг ашигладаг, гэхдээ бусад байдаг ч санхүүгийн байгууллагаас хамаарч өөр өөр байдаг.
