моргейжийн амьдралын даатгалын тооцоолуур
Ипотекийн амьдралын даатгал нь амьдралын даатгал гэж нэрлэгддэг бөгөөд таны нас барсны дараа моргейжийн хорогдлыг төлөхөд туслах зорилгоор нэг удаагийн төлбөр төлдөг. Хэрэв таныг нас барах үед таны моргейжийн зээлийг төлж дуусгаагүй бол амьдралын даатгалаас олсон мөнгө таны хайртай хүмүүст санхүүгийн үүргээ биелүүлэхэд тань туслах болно.
Ихэнх моргейжийн амьдралын даатгалын үйлчилгээ үзүүлэгчид танд хамаарах хүүгийн дээд хязгаартай байдаг. Жишээлбэл, хэрэв таны амьдралын даатгалын шимтгэлийн зээлийн хорогдлын төлбөрийн хэмжээ 8%-иар хязгаарлагдаж, харин ипотекийн зээлийн хүү 8%-иар хязгаарлагдаж байгаа бол та нас барсан тохиолдолд таны төлбөрийн үлдэгдэл өрийг бүхэлд нь нөхөх боломжгүй байж магадгүй юм.
Амьдралын даатгал нь эргэн төлөгдөх ипотекийн зээл гэх мэт буурч байгаа өрийг төлөхөөс өмнө нас барсан тохиолдолд төлөхөд туслах зорилготой юм. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам таны төлөх төлбөрийн хэмжээ буурах тусам таны даатгалын төлбөр мөн буурдаг. Таны сарын шимтгэл ижил хэвээр байгаа ч та бусад төрлийн даатгалын шимтгэлээс бага шимтгэл төлж болно.
Хамгийн сайн моргейжийн амьдралын даатгал
Орон сууц худалдаж авах нь санхүүгийн чухал үүрэг хариуцлага юм. Сонгосон зээлээсээ хамааран 30 жилийн хугацаанд төлбөрөө хийх боломжтой. Гэтэл гэнэт нас барж, эсвэл ажил хийх боломжгүй тахир дутуу болчихвол танай гэрт юу тохиолдох вэ?
MPI нь даатгуулагч болон моргейжийн зээлдэгч та ипотекийн зээлээ бүрэн төлөхөөс өмнө нас барсан тохиолдолд танай гэр бүлд сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг хийхэд тусалдаг даатгалын бодлогын нэг төрөл юм. Зарим MPI бодлого нь таныг ажлаасаа халагдах эсвэл ослын дараа тахир дутуу болсон тохиолдолд хязгаарлагдмал хугацаанд даатгалд хамруулдаг. Зарим компаниуд үүнийг моргейжийн амьдралын даатгал гэж нэрлэдэг, учир нь ихэнх бодлого нь даатгуулагч нас барсны дараа л төлдөг.
Ихэнх MPI бодлого нь уламжлалт амьдралын даатгалын бодлоготой ижил аргаар ажилладаг. Сар бүр та даатгагчид сар бүр шимтгэл төлдөг. Энэхүү урамшуулал нь таны хамрах хүрээг хадгалж, хамгаалалтыг тань баталгаажуулдаг. Хэрэв та бодлогын хугацаанд нас барсан бол бодлогын үйлчилгээ үзүүлэгч нь моргейжийн тодорхой тооны төлбөрийг хамарсан нас барсны тэтгэмж төлдөг. Таны бодлогын хязгаарлалт болон таны бодлогод хамрагдах сар бүрийн төлбөрийн тоо нь таны бодлогын нөхцөлөөс хамаарна. Олон бодлого нь ипотекийн зээлийн үлдсэн хугацааг нөхөх амлалт өгдөг боловч энэ нь даатгагчаас хамаарч өөр өөр байж болно. Бусад төрлийн даатгалын нэгэн адил та төлөвлөгөө худалдаж авахаасаа өмнө бодлого хайж, зээлдүүлэгчдийг харьцуулах боломжтой.
Ахмад настнуудын моргейжийн амьдралын даатгал
Шинэ байшин худалдаж авах талаар бодож байна уу? Таны зээлдүүлэгч танд моргейжийн даатгалд хамрагдах сонголтыг санал болгож магадгүй (мөн зээлдүүлэгчийн даатгал гэж нэрлэдэг). Гэхдээ танд үнэхээр хэрэгтэй юу? Эсвэл танд орон сууцны зээлийн хамгаалалтын даатгал хэрэгтэй юу?
Ипотекийн зээлийн хамгаалалтын даатгал нь таныг нас барсан тохиолдолд таны гэр бүл эсвэл ашиг хүртэгчдэд тодорхой хэмжээний мөнгө өгдөг амьдралын даатгал юм. Энэ тохиолдолд амьдралын идэвхтэй даатгалтай бол таны ашиг хүртэгчид нас баралтын тэтгэмж гэж нэрлэгддэг татваргүй хэмжээний мөнгө авах болно. (Тэдний авах тодорхой хэмжээ нь таны хамрах хүрээнээс хамаарна.)
Энэ нь таныг нас барсан тохиолдолд ипотекийн зээлийн үлдэгдэл төлбөрийг зөвхөн хэсэгчлэн эсвэл бүхэлд нь төлөхөд ашиглаж болно. Гэхдээ мөнгө нь ямар ч ашиг хүртэгчид очихгүй. Үүний оронд та банк эсвэл моргейжийн зээлдүүлэгч рүү шууд очно.
Ипотекийн даатгал нь ипотекийн зээлийн өрийг бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн төлдөг боловч танай гэр бүлд мөнгө үлдээдэггүй. Мөн танай гэр бүлийн санхүүгийн хэрэгцээ моргейжийн зээлээс хэтэрч магадгүй. Тэд бас өөр зардлаа нөхөх боломжтой. Энэ шалтгааны улмаас та моргейжийн хамгаалалтын даатгалд хамрагдахыг хүсч болно.
Ипотекийн амьдралын даатгалын компаниуд
Эдгээр бодлого нь уламжлалт амьдралын даатгалын бодлогоос ялгаатай. Уламжлалт бодлогоор зээлдэгч нас барсан тохиолдолд нас барсан тэтгэмжийг төлдөг. Гэсэн хэдий ч, ипотекийн зээлийн амьдралын даатгалын бодлого нь ипотекийн зээл хүчин төгөлдөр байх хугацаанд зээлдэгч нас бараагүй, мөн ашиг хүртэгч нь ипотекийн зээлдүүлэгч байх үед төлөхгүй. Амьдралын даатгалын бодлогын хугацаа нь ипотекийн зээлийн хугацаатай давхцдаг бөгөөд нас барсны тэтгэмжийг ихэвчлэн жил бүр бууруулж, ипотекийн үлдэгдлийн шинэ хорогдуулсан үлдэгдэлтэй тохирдог.
Ипотекийн амьдралын даатгалын үндсэн хоёр төрөл байдаг: хугацаа багатай даатгал бөгөөд энэ нь ипотекийн зээлийн үлдэгдэлтэй уялдан бодлогын хэмжээ хоёулаа тэг хүртэл буурах хүртэл буурдаг; бодлогын хэмжээ буурахгүй байх хугацаатай даатгал. Зөвхөн хүүтэй ипотекийн зээлтэй зээлдэгчийн хувьд хугацааны даатгал тохиромжтой байх болно.
Ипотекийн амьдралын даатгалд хамрагдахын өмнө боломжит даатгуулагч нь бодлогын нөхцөл, зардал, давуу талыг сайтар судалж, дүн шинжилгээ хийх ёстой. Бодлого эзэмшигчийн болон моргейжийн зээлийн хоёр амьдралын хугацааг харгалзан үзэх ёстой гэдгийг санаарай. Амьдралын хугацаатай даатгалыг худалдаж авснаар та гэр бүлийнхээ ижил түвшний даатгалд бага зардлаар, бага хязгаарлалттайгаар хамрагдах боломжтой эсэхийг судлах нь бас чухал юм.
