Үнэлгээний зардлыг хасч тооцдог уу?
Орон сууц худалдаж авах, зарах, дахин санхүүжүүлэх үед хаалтын зардал нь гүйлгээний үнэтэй хэсэг юм. Ихэнх татвар төлөгчид хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд орлогын албан татвардаа суутгал хийхээсээ илүү стандарт суутгал хийх ёстой ч таны орон сууц худалдаж авсан эсвэл дахин санхүүжүүлсэн жил онцгой тохиолдол байж магадгүй юм.
Хаалтын зардал нь орон сууц өмчлөх ердийн жилд гараагүй татвараас хасагдах зардалд хүргэж болзошгүй бөгөөд эдгээр нэмэлт зардал нь таныг санхүүгийн хувьд цэгцлэх боломжтой босго давахад хүргэдэг.
Хаалтын бүх зардлыг хасч тооцдоггүй. Ер нь татвар, хүү гэж үзэж болох зардлыг хасч тооцдог. Гэхдээ та доороос олж мэдэх болно, IRS зарим зардлыг дундаж хүний тооцдоггүй хүү гэж ангилдаг. Та бодсоноосоо илүү хаалтын зардлыг хасч магадгүй.
Доор бид орон сууц худалдан авахдаа хасаж болох хаалтын зардал, мөн таны хасч болох дүн эсвэл хасалт нэхэмжилж болох татварын жилд нөлөөлж болох аливаа онцгой зүйлийг тайлбарлах болно.
Эхлээд та стандарт суутгалын одоогийн дүнг мэдэх хэрэгтэй. 2020 онд гаргасан 2021 оны татварын тайлангийн хувьд стандарт суутгал нь хувь хүмүүст 12.400 доллар, өрхийн тэргүүнд 18.650 доллар, гэрлэсэн хосууд болон амьд үлдсэн эхнэр, нөхөр хоёрын хувьд 24.800 доллар байна.
Ипотекийн зээлд төлсөн оноо
Ипотекийн зээлийг урьдчилан батлах үйл явцыг хэд хэдэн үе шатанд хувааж болно. Үүнийг моргейжийн урьдчилгаа эсвэл моргейжийн урьдчилсан зөвшөөрөл гэж бас нэрлэж болно. Өөр өөр зээлдүүлэгчид санал болгож буй алхам бүрийн хувьд өөр өөр тодорхойлолт, шалгууртай байдаг.
Энэ үйл явцын үеэр зээлдүүлэгч таны санхүүг шалгаж, танд хамгийн дээд хэмжээ, ямар хүүтэй зээл олгохыг олж мэдэх болно. Тэд хувийн мэдээлэл, янз бүрийн бичиг баримтыг асууж, зээлийн шалгалтыг явуулах болно.
Зээлдүүлэгч болон тэдний танд санал болгож буй моргейжийн сонголтууд нь танд анхнаасаа таатай байх нь чухал юм. Хэрэв та ипотекийн гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа зээлдүүлэгчээ сольсон бол урьдчилгаа төлбөрийн торгууль төлөх шаардлагатай болж магадгүй юм. Ипотекийн гэрээний нөхцөл, нөхцөлийг сайн ойлгож байгаа эсэхээ шалгаарай.
Зарим зээлдүүлэгчид бүтээгдэхүүнээ зөвхөн зээлдэгчид шууд санал болгодог бол зарим ипотекийн бүтээгдэхүүнийг зөвхөн брокероор дамжуулан авах боломжтой. Брокерууд олон зээлдүүлэгчид хандах боломжтой байдаг тул илүү өргөн хүрээний ипотекийн бүтээгдэхүүнийг сонгох боломжтой.
Бүх ипотекийн брокерууд ижил зээлдүүлэгчид хандах боломжгүй байдаг. Энэ нь ипотекийн зээл агент болгонд харилцан адилгүй байна гэсэн үг. Ипотекийн зуучлагчтай харьцахдаа ямар зээлдүүлэгчидтэй ажилладаг талаар асуу.
Их Британийн моргейжийн зуучлагчийн хураамж
Ипотекийн зээлийн саналаа олохын тулд ипотекийн зуучлагчтай хамтран ажиллахаар сонгосноор та тэдний зах зээлийн гүнзгий туршлагаас ашиг тус хүртэх боломжтой бөгөөд энэ нь танд өөрийн нөхцөл байдалд тохирсон хамгийн сайн моргейжийн саналыг олоход тусална.
Зээл муутай эсвэл стандарт ипотекийн зээл тохиромжгүй бусад нөхцөл байдлын улмаас тусгай агент ашиглах шаардлагатай эсэх, эсвэл та зүгээр л хамгийн сайн ипотекийн санхүүжилтийн саналыг олохыг хүсч байгаа бол төлөөлөгч танд үүнийг авахад тусална.
Агентын хураамж нь гүйлгээ хийх эсвэл үйлчилгээ үзүүлэхэд төлдөг төлбөр юм. Брокерууд лавлагаа, хүргэлт, худалдан авалт, хэлэлцээр зэрэг олон төрлийн үйлчилгээний төлбөрийг авдаг.
Брокероос брокерын үнийн загвар нь маш өөр байж болох тул та моргейжийн зуучлагчийг ашиглахыг зөвшөөрөхөөс өмнө үнийн талаар асууж эсвэл судалж, үнийг бичгээр асуух хэрэгтэй.
Зарим ипотекийн зуучлагчид ипотекийн зээлдүүлэгчдээс шимтгэл авч мөнгөө авдаг тул ипотекийн зээл хүсэгчээс ямар ч шимтгэл авдаггүй. Энэ нь та тэдний үйлчилгээг ямар ч үнэ төлбөргүйгээр авах болно гэсэн үг бөгөөд энэ нь та үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, нүүхтэй холбоотой хуулийн төлбөр болон бусад зардлыг төлөхөд таатай байх болно.
Ипотекийн онооны татварын хөнгөлөлт
Таны орон сууц худалдан авах явцад таны үл хөдлөх хөрөнгийн өмгөөлөгч, моргейжийн зээлдүүлэгч зэрэг гуравдагч этгээдүүд үйлчилгээ үзүүлсэн. Хаалтын зардалд үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээ болон таны моргейжийн зээлийг дуусгахын тулд эдгээр мэргэжилтнүүдийн (мөн бусад хүмүүсийн) эдгээр үйлчилгээнд төлдөг хураамж багтана.
Хаалтын зардал нь орон сууцны үнийн дүнгийн 3-6% хооронд хэлбэлздэг. Тиймээс хэрэв та 200.000 долларын үнэтэй байшин худалдаж авбал таны хаалтын зардал 6.000-12.000 доллар хооронд хэлбэлзэж болно. Хаалтын зардал нь муж, зээлийн төрөл, моргейжийн зээлдүүлэгчээс хамаарч өөр өөр байдаг тул эдгээр зардалд анхаарлаа хандуулах нь чухал юм.
Хуульд зааснаар зээлдүүлэгч таны ипотекийн зээлийн өргөдлийг хүлээн авснаас хойш ажлын гурван өдрийн дотор зээлийн тооцоог гаргаж өгөх ёстой. Энэхүү гол баримт бичигт тооцоолсон хаалтын зардал болон зээлийн бусад дэлгэрэнгүй мэдээллийг тусгасан болно. Хэдийгээр хаалтын өдөр эдгээр үзүүлэлтүүд хэлбэлзэж болох ч том гэнэтийн зүйл байх ёсгүй.
Хаагдахаас ажлын гурван өдрийн өмнө зээлдүүлэгч танд хаалтын мэдээллийн маягтыг өгөх ёстой. Та анхны тооцоолсон хаалтын зардал болон эцсийн хаалтын зардлыг харуулсан баганыг, хэрэв зардал нэмэгдсэн тохиолдолд зөрүүг харуулсан өөр багана харах болно. Хэрэв та зээлийн анхны тооцоонд тусгагдаагүй шинэ зардлуудыг олж харвал эсвэл хаалтын зардал мэдэгдэхүйц өндөр байвал зээлдүүлэгч болон/эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн төлөөлөгчөөсөө тодруулга авахыг нэн даруй асуугаарай.
