Байр худалдаж авна гэж бодсон ч төлбөрөө бүрэн төлж чадахгүй байгаа үед хамгийн түрүүнд байр авах өргөдлөө өгөх бодол орж ирдэг. моргэйжийн зээл. Банкны байгууллагууд хүмүүсийн санхүүгийн байдлыг үнэлж тусламжийн хувь хэмжээг тодорхойлдог. The Евробор Энэ бол ипотекийн зээлтэй холбоотой хамгийн чухал лавлагааны нэг юм.
Ипотекийн зээлийн хүүг тооцох үед Euribor хүчин төгөлдөр болно. Тэр эрэгтэй юу Европын банк хоорондын санал болгосон хүү, өөрөөр хэлбэл Европын банкууд бие биедээ мөнгө зээлж буй үнэ. Иргэд, аж ахуйн нэгжүүд банкинд очдог шиг өөр банкинд зээлийн хүсэлт гаргаж, хүүгээ төлдөг.
Euribor-ийг өдөр бүр өөр өөр хугацаанд банкуудын хийж буй бодит үйл ажиллагаанаас хамгийн их мэдээллийг ашигладаг аргыг ашиглан тооцдог. Энэ нь Евро бүсийн аж ахуйн нэгжүүдийг хамардаг тул энэ нь ипотекийн зээлд ихээхэн нөлөөлж, орон сууц худалдан авахад таатай эсвэл хүндрүүлэх үүднээс тохируулж болно.
Euribor ипотекийн зээлд хэрхэн оролцдог вэ?
Ойлгохын тулд Euribor ипотекийн зээлд хэрхэн нөлөөлдөг хэрхэн ажилладагийг та мэдэх хэрэгтэй. Евро бүсэд багтсан гол байгууллагууд өмнөх өдөр хэрэглэсэн банк хоорондын хүүгийн талаар мэдээлдэг. Европын хүрээлэн Мөнгөний зах зээл Euribor-ийг дараах байдлаар тооцоолох үүрэгтэй.
- Өгөгдлийн шилдэг 15%-ийг устгана уу
- Өгөгдлийн доод 15%-ийг устгана
- Үлдсэн өгөгдлүүдийн 70% дээр тооцоолол хийж, Euribor-ийг авдаг
Одоо моргейжийн зээлд хамрагдахдаа, ялангуяа банкнаас хүссэн зээлийн хүүг сонгохдоо үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- Байнгын: өөрчлөгддөггүй хувь
- Хувьсах: жишиг хамааралтай
- Холимог: Тогтмол болон хувьсах хүүг нэгтгэх
Хэрэв шийдвэр нь хувьсах хүү бол энэ нь лавлагаа индекс, энэ тохиолдолд Euribor буурсан тохиолдолд л хүүгийн үнэ цэнэ буурна гэсэн үг юм. Гэхдээ хэрэв дээрх үнэ цэнэ өсөх юм бол хүүтэй адил зүйл болно. Хэдийгээр Euribor-ийг өдөр бүр тооцдог боловч лавлагаа байдаг долоо хоног, сар, улирал, сар, жил бүр. Сүүлийн хоёр нь ипотекийн зээлд хамгийн их хэрэглэгддэг.
Ипотекийн зээлийн хүүг шийдэхийн өмнө эдийн засагт сайн муугаар нөлөөлж болох хувилбаруудын талаар эргэцүүлэн бодох нь маш их тустай. Их хэмжээний зээлийн асуудал яригдаж байгаа бол яаж ажиллах вэ гэдгийг асуух хэрэгтэй.
Энэхүү жишиг индексийг мөн синдикат зээлийн хүү, хувьсах хүүтэй өрийн асуудал болон санхүүгийн бусад зүйлийг тооцоход ашигладаг.
Ипотекийн зээл авахдаа юуг анхаарах хэрэгтэй
Euribor нь ипотекийн зээлийн хувьсах хүүгийн үнэлгээг тооцоолоход хамгийн өргөн хэрэглэгддэг индекс тул таны санхүүгийн хувьд энэ нь ямар утгатай болохыг гүнзгий мэдэх нь сонин биш байх ёстой. Euribor болон зээлийн хоорондын харилцаа нэлээд нягт бөгөөд заавал биелүүлэх ёстой. Энэ ч утгаараа хувьсах хүүг сонгосноор ямар давуу болон сул тал байгааг та бүхэнд толилуулж байна.
1. Euribor-ийн давуу тал
- Сонирхол бага байна: Энэ үед бүх зүйл эдийн засгийн нөхцөл байдлаас шалтгаална. Бага хүүтэй эдийн засагт ипотекийн зээл Euribor-д өөрчлөлт орох үед ипотекийн сарын төлбөр буурна. Энэ шалтгааны улмаас сард төлөх төлбөрийн хэмжээ бага байна.
- Энэ нь илүү урт хугацаатай: хувьсах хүү нь зээлийг төлөх хугацаанд илүү уян хатан байдлыг санал болгодог. Хэрэв та сар бүр бага төлбөр төлөх шаардлагатай бол ипотекийн зээлийн хугацааг сунгахаас үл хамааран энэ нь маш сайн сонголт юм.
2. Euribor-ийн сул талууд
- Хувьсах сонирхол: сөрөг тал нь жишиг индексийн утга өсөх хандлагатай үед үүсдэг. за хувьцааны үнэ өсөх магадлалтай.
- Тодорхой бус байдал: Ипотекийн зээлийн төгсгөлд төлөх дүнг мэдэхгүй байх нь тийм ч хялбар биш юм. Нөхцөл нь маш урт тул 10 жил, жишээлбэл, энэ нь Euribor-ийн зан төлөвийг урьдчилан таамаглах боломжгүй болгодог.
Зээлийн хүүг тухайн индексийн хувьсалаас хамааран зургаан сар тутамд эсвэл жил бүр хянаж байдаг гэдгийг санах нь зүйтэй. Тиймээс ипотекийн зээлийн төлбөр нэмэгдэж, буурч болно. Ипотекийн зээлд Euribor-ийн албан ёсны үнэ цэнийг авахын тулд авсан огноог зааж өгөх бөгөөд үүнийг хэсэгчлэн шалгахад харгалзан үзнэ.
Өөрчлөгдөж буй эдийн засгийн нөхцөл байдалд Euribor
Түүнд үзүүлж буй нөлөөлөл, Европын эдийн засгийн нөхцөл байдал, Европын орнуудын шийдвэр зэргээс шалтгаалж Еврибор дээш доошилдог. Европын төв банк. Эдгээр хүчин зүйлүүд нь банкуудын мөнгөний үнэ цэнэд шууд нөлөөлдөг бөгөөд энэ индексийн үнэ цэнэ үүнээс хамаарна.
Өөр нэг хүчин зүйл бол зах зээл дээр эргэлдэж буй мөнгөний хэмжээ юм. Хэрэв бага бол мөнгө хомс байна гэж ойлгогдсон тул Еуриборын үнэ цэнэ өсөх хандлагатай байдаг. Тэдний хувьд банкууд өөр банкинд мөнгө зээлэхдээ ямар эрсдэлтэй болохыг хардаг. Хэрэв тэд эрсдэл маш өндөр байгааг тогтоовол мөнгөний үнэ цэнэ нэмэгдэж, Euribor-д мөн адил зүйл тохиолддог.
Euribor-ийн хувьсал нөлөөлсөн Европ дахь эдийн засгийн өөрчлөлт. 2021 онд тус индекс сөрөг хэвээр байв -0,502%. 2022 оны эхээр энэ нь өссөн -0,477%, харин ипотекийн зээл илүү үнэтэй болсон. Гэхдээ энэ нь бага хэвээр байх болно гэдгийг мэргэжилтнүүд хэлж байна.
Зээлийн гүйлгээнд илүү ил тод байдлыг бий болгохын тулд Европын Төв банк шинэ жишиг индексийг ашиглаж эхэлсэн. €STR, нэртэй эфир. Энэ нь ихэвчлэн Euribor-тай харьцуулагддаг боловч тус бүр өөр үүрэг гүйцэтгэдэг. Euribor-ийг лавлагаа болгон ашигладаг хүүг сар эсвэл жилээр тооцож, харин Эстер нь нэг өдрийн банк хоорондын үйл ажиллагааны үнийг тусгасан байдаг.
Энэ бүхний хажуугаар санхүүгийн эрүүл мэндийн төлөө хийх хамгийн зөв зүйл бол орон сууцны зээлд хамрагдахаасаа өмнө мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх явдал юм. Мэргэжлийн зөвлөгөө таныг эргэлзээнээс ангижруулж, мөрөөдлийн байрандаа хүрэх алхамдаа илүү итгэлтэй байх болно.
