Зээлийн хорогдлын асуудлыг Excel-ийн тохиргоонд дараах нөхцөл байдлын аль нь тохиолдох вэ?
Хувь хүний зээл гэдэг нь тодорхой хугацаатай, тогтмол хүүтэй, сарын эргэн төлөлттэй зээл юм. Ердийн хувийн зээл нь АНУ-д 5.000 эсвэл 35.000 жилийн хугацаатай 3-аас 5 долларын хооронд хэлбэлздэг. Барьцаалагдсан зээлтэй адил барьцаа хөрөнгө (жишээ нь машин, байшин гэх мэт) байдаггүй. Үүний оронд зээлдүүлэгчид таны зээлийн оноо, орлого, өрийн түвшин болон бусад олон хүчин зүйлийг ашиглан хувийн зээл олгох эсэх, ямар хүүтэй зээл олгохыг тодорхойлдог. Зээлдүүлэгчийн хүлээсэн өндөр эрсдэлийг тусгахын тулд хувийн зээлүүд нь барьцаагүй байдаг тул харьцангуй өндөр хүүтэй (25% ба түүнээс дээш) багцалсан байдаг.
Интернет бий болохоос өмнө хувийн зээлийг банк, зээлийн хоршоо болон бусад санхүүгийн байгууллагууд олгодог байсан. Тэд хадгаламжийн данс, шалгах данс, мөнгөний зах зээлийн данс, хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) хэлбэрээр мөнгө авч, өндөр хүүтэй зээлэх замаар энэ системээс ашиг хүртэх боломжтой. Мөн ломбард, бэлэн мөнгөний урьдчилгаа дэлгүүрүүд өндөр хүүтэй хувийн зээл олгодог.
Шугаман хорогдол
Олон хүмүүсийн хувьд орон сууц худалдаж авах нь тэдний хийх хамгийн том санхүүгийн хөрөнгө оруулалт юм. Үнэ нь өндөр учраас ихэнх хүмүүс моргейжийн зээл авах шаардлагатай болдог. Ипотекийн зээл гэдэг нь өрийг тодорхой хугацаанд хэсэгчлэн төлж барагдуулах хорогдуулсан зээлийн төрөл юм. Элэгдлийн хугацаа гэдэг нь зээлдэгч ипотекийн зээлээ төлөхөд зориулахаар шийдсэн хэдэн жилийг хэлнэ.
Хэдийгээр хамгийн алдартай төрөл нь 30 жилийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээл боловч худалдан авагчид 15 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл гэх мэт өөр сонголттой байдаг. Элэгдлийн хугацаа нь зөвхөн зээлийг төлөхөд шаардагдах хугацаа төдийгүй ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд төлөх хүүгийн хэмжээнд нөлөөлдөг. Урт эргэн төлөлтийн хугацаа нь сар бүр бага хэмжээний төлбөр төлж, зээлийн хугацаанд нийт хүүгийн зардал өндөр байхыг хэлнэ.
Үүний эсрэгээр, эргэн төлөлтийн хугацаа богино байх нь ихэвчлэн сарын төлбөр өндөр, хүүгийн нийт зардал багасна гэсэн үг. Ипотекийн зээл хайж буй хэн бүхэнд эргэн төлөлтийн янз бүрийн хувилбаруудыг авч үзэх нь менежмент болон боломжит хадгаламжид хамгийн сайн тохирохыг олох нь зүйтэй юм. Доор бид өнөөдрийн орон сууц худалдан авагчдад зориулсан ипотекийн зээлийн хорогдлын өөр өөр стратегиудыг авч үзье.
Ипотекийн зээл дандаа тогтмол нэрлэсэн хүүтэй байдаг уу?
Хорогдуулсан зээл гэдэг нь зээлийн үндсэн төлбөр болон хуримтлагдсан хүүгийн аль алинд нь тооцогдох хуваарьтай үечилсэн төлбөртэй зээлийн төрөл юм. Хорогдуулсан зээлийн төлбөр нь эхлээд тухайн хугацааны хүүгийн зардлыг төлж, дараа нь төлбөрийн үлдэгдэл төлбөрийг үндсэн төлбөрийг бууруулахад зарцуулдаг. Нийтлэг хорогдуулсан зээлд автомашины зээл, орон сууцны зээл, жижиг төслүүд эсвэл өрийг нэгтгэх зорилгоор банкнаас авсан хувийн зээл орно.
Хорогдуулсан зээлийн хүүг зээлийн эцсийн үлдэгдэлд үндэслэн тооцно; Төлбөр хийх тусам хүүгийн хэмжээ буурдаг. Учир нь хүүгийн дүнгээс хэтэрсэн аливаа төлбөр нь үндсэн төлбөрийг бууруулж, улмаар хүү тооцох үлдэгдэл багасдаг. Хорогдуулсан зээлийн хүү буурах тусам үндсэн зээлийн хэмжээ нэмэгддэг. Иймд хүү болон үндсэн зээл нь хорогдуулсан зээлийн хугацааны төлбөрийн хүрээнд урвуу хамааралтай байдаг.
Хорогдуулсан зээл нь хэд хэдэн тооцооллын үр дүн юм. Нэгдүгээрт, тухайн үеийн зээлийн хүүг олохын тулд тухайн үеийн зээлийн хүүг тухайн үеийн зээлийн хүүгээр үржүүлнэ. (Жилийн хүүг 12-т хувааж сарын хүүг гаргаж болно.) Сарын нийт төлбөрөөс тухайн хугацаанд төлөх ёстой хүүг хасвал тухайн хугацаанд төлсөн үндсэн зээлийн долларын дүн гарна.
Дараах аргуудын аль нь зээлээ төлөх вэ?
Энэ хуудсан дээр санал тавьсан зарим түншүүдээс бид нөхөн төлбөр авдаг. Бид бэлэн байгаа бүх бүтээгдэхүүн, саналыг хянаж үзээгүй байна. Нөхөн олговор нь хуудсан дээрх саналуудын дараалалд нөлөөлж болох ч бидний редакцийн санал бодол, үнэлгээнд нөхөн төлбөр нөлөөлдөггүй.
Энд дурдсан олон бүтээгдэхүүн эсвэл бүх бүтээгдэхүүн нь манай түншүүдээс шимтгэл төлдөг. Ингэж л бид мөнгө олдог. Гэхдээ манай редакцийн үнэнч шударга байдал нь манай мэргэжилтнүүдийн дүгнэлтэд нөхөн төлбөр нөлөөлөхгүй байх баталгаа болдог. Энэ хуудсан дээр гарч буй саналуудад нөхцөлүүд хэрэгжиж болно.
Хүмүүсийн авдаг олон төрлийн зээл байдаг. Орон сууц худалдаж авах ипотекийн зээл, засварын ажилд зориулсан орон сууцны зээл эсвэл бэлэн мөнгө авах, машин худалдаж авах зээл эсвэл ямар ч зорилгоор хувийн зээл авах эсэхээс үл хамааран ихэнх зээлүүд нь хоёр нийтлэг зүйлтэй байдаг. Зээлийн эргэн төлөлтийн тодорхой хугацаа, мөн тэд таны эргэн төлөлтийн хугацаанд тогтмол хүү ногдуулдаг. Зээлийн хорогдлын хуваарийг хэрхэн тооцох талаар ойлгосноор та төлөх нэмэлт төлбөр хийх гэх мэт үнэ цэнэтэй алхамуудыг авч үзэх нь илүү дээр байх болно. зээлээ хурдан хас.
