മോർട്ട്ഗേജ് റദ്ദാക്കാൻ എനിക്ക് താൽപ്പര്യമുണ്ടോ?

എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ ഒരിക്കലും നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാൻ പാടില്ല

നിങ്ങൾക്ക് അപ്രതീക്ഷിതമായ തുക ലഭിക്കുകയോ വർഷങ്ങളായി ഗണ്യമായ തുക ലാഭിക്കുകയോ ചെയ്‌താൽ, നിങ്ങളുടെ ഭവനവായ്‌പ നേരത്തേ അടച്ചുതീർക്കാൻ ഇത് പ്രലോഭിപ്പിച്ചേക്കാം. മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടയ്ക്കുന്നത് നല്ല തീരുമാനമാണോ അല്ലയോ എന്നത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ, വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക്, അവർ വിരമിക്കലിന് എത്രത്തോളം അടുത്താണ് എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുന്നതിനുപകരം ആ തുക നിക്ഷേപിച്ചിട്ടുണ്ടോ എന്നും നിങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കണം. വിവിധ നിക്ഷേപ റിട്ടേണുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഷെഡ്യൂളിന് പത്ത് വർഷം മുമ്പ് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ച് ആ പണം വിപണിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ലാഭിക്കാവുന്ന പലിശ ചെലവ് ഈ ലേഖനം പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്നു.

ഉദാഹരണത്തിന്, $1.000 പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റിൽ, $300 പലിശയ്ക്കും $700 വായ്പയുടെ പ്രധാന ബാലൻസ് കുറയ്ക്കുന്നതിനും ഉപയോഗിക്കാം. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ പലിശ നിരക്ക് സാഹചര്യത്തെയും കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെയും ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം.

30 വർഷത്തെ വായ്പാ പേയ്‌മെന്റ് ഷെഡ്യൂളിനെ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ, ഒരു ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന്റെ പേയ്മെന്റുകൾ പ്രാഥമികമായി പലിശയിൽ നിന്നാണ് നിർമ്മിച്ചിരിക്കുന്നത്. സമീപ വർഷങ്ങളിൽ, ലോൺ പേയ്മെന്റിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം പ്രിൻസിപ്പൽ റിഡക്ഷനിലേക്ക് പ്രയോഗിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ഒരു അനന്തരാവകാശത്തോടെ നൽകണോ?

ഈ സൈറ്റിലെ ഒട്ടനവധി അല്ലെങ്കിൽ എല്ലാ ഓഫറുകളും ഇൻസൈഡർമാർക്ക് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്ന കമ്പനികളിൽ നിന്നുള്ളതാണ് (പൂർണ്ണമായ ലിസ്റ്റിനായി, ഇവിടെ കാണുക). ഈ സൈറ്റിൽ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ എങ്ങനെ, എവിടെ ദൃശ്യമാകുന്നു എന്നതിനെ പരസ്യ പരിഗണനകൾ സ്വാധീനിച്ചേക്കാം (ഉദാഹരണത്തിന്, അവ ദൃശ്യമാകുന്ന ക്രമം ഉൾപ്പെടെ), എന്നാൽ ഏത് ഉൽപ്പന്നങ്ങളെക്കുറിച്ചാണ് ഞങ്ങൾ എഴുതുന്നത്, അവയെ എങ്ങനെ വിലയിരുത്തുന്നു തുടങ്ങിയ എഡിറ്റോറിയൽ തീരുമാനങ്ങളെ ഇത് ബാധിക്കില്ല. പേഴ്‌സണൽ ഫിനാൻസ് ഇൻസൈഡർ ശുപാർശകൾ നൽകുമ്പോൾ വിശാലമായ ഓഫറുകൾ ഗവേഷണം ചെയ്യുന്നു; എന്നിരുന്നാലും, അത്തരം വിവരങ്ങൾ വിപണിയിൽ ലഭ്യമായ എല്ലാ ഉൽപ്പന്നങ്ങളെയും ഓഫറുകളെയും പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നുവെന്ന് ഞങ്ങൾ ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ പ്രതിമാസം ഏതാനും നൂറ് ഡോളർ ഇട്ടാൽ, വർഷങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ വീട് നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമാക്കാം. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ പക്കൽ ഓരോ മാസവും അധിക പണം ഇല്ലെങ്കിൽപ്പോലും, നിങ്ങളുടെ പേയ്മെന്റുകൾക്കായി വെറും $50 അല്ലെങ്കിൽ $100 ഇടാൻ നിങ്ങൾക്ക് തീരുമാനിക്കാം.

ഇൻസൈഡറിലെ ഒരു വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക അവലോകന എഡിറ്ററാണ് ലോറ ഗ്രേസ് ടാർപ്ലി. മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ, റീഫിനാൻസ് നിരക്കുകൾ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ, പേഴ്സണൽ ഫിനാൻസ് ഇൻസൈഡറിനായുള്ള ലെൻഡിംഗ്, സേവിംഗ് ടിപ്പുകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ലേഖനങ്ങൾ അവൾ എഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു. പേഴ്‌സണൽ ഫിനാൻസിൽ (സിഇപിഎഫ്) ഒരു സർട്ടിഫൈഡ് എഡ്യൂക്കേറ്റർ കൂടിയാണ് അവർ.

വീട് അടച്ചാൽ വസ്തു നികുതി കൂടുമോ?

ഒരു ഹോം മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടച്ച് തീർക്കുന്നത് പല വായ്പക്കാർക്കും ഒരു മികച്ച നീക്കമാണ്. ഇതിന് ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ പലിശ ലാഭിക്കാനും സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യത്തിന് കൂടുതൽ അവസരങ്ങൾ നൽകാനും കഴിയും. അധിക പണം ലാഭിക്കാനോ നിക്ഷേപം നടത്താനോ അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനുകളിൽ ഇടാനോ വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുന്നതിന് നിരവധി കാരണങ്ങളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, $30 വീടിന് 120.000 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജിൽ ലാഭിക്കുന്ന പലിശ എളുപ്പത്തിൽ $170.000 ആയിരിക്കും. ആ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് ഇല്ലെങ്കിൽ, പ്രതിമാസ പണമൊഴുക്കിൽ വർദ്ധനവുണ്ടാകും, നിക്ഷേപത്തിനായി ഉപയോഗിക്കാവുന്ന അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ ഇടാം. ആരോടും കടപ്പാടില്ലാതെ സൗജന്യമായി ഒരു വീട് സ്വന്തമാക്കിയതിന്റെ മനസ്സമാധാനം വിലമതിക്കാനാവാത്തതാണ്.

ഓരോ മാസവും കുറച്ചുകൂടി പ്രിൻസിപ്പൽ അടച്ചാൽ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടയ്ക്കാൻ കഴിയും. മോർട്ട്ഗേജ് പ്രിൻസിപ്പലിനായി പ്രതിമാസം $100 അധികം നൽകുന്നത് പേയ്മെന്റുകളുടെ മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം കുറയ്ക്കുന്നു. 30 വർഷത്തെ (360 മാസം) മോർട്ട്ഗേജ് ഏകദേശം 24 വർഷമായി (279 മാസം) കുറയ്ക്കാം, ഇത് 6 വർഷത്തെ സമ്പാദ്യമാണ്. പ്രതിമാസം $100 അധികമായി കണ്ടെത്തുന്നതിന് നിരവധി മാർഗങ്ങളുണ്ട്: ഒരു പാർട്ട് ടൈം ജോലി എടുക്കുക, ഭക്ഷണം കഴിക്കുന്നത് കുറയ്ക്കുക, ഓരോ ദിവസവും ആ അധിക കപ്പ് കാപ്പി ഉപേക്ഷിക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും തനതായ പ്ലാൻ. സാധ്യതകൾ പരിഗണിക്കുക; അത് എത്ര എളുപ്പത്തിൽ നേടിയെടുക്കാൻ കഴിയും എന്നത് ആശ്ചര്യകരമാണ്.

ഞാൻ എന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കണോ അതോ നികുതി കിഴിവ് നിലനിർത്തണോ?

നിങ്ങൾ മിക്ക ആളുകളെയും പോലെ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ച് റിട്ടയർമെന്റ് കടം രഹിതമായി പ്രവേശിക്കുന്നത് വളരെ ആകർഷകമാണ്. ഇത് ഒരു സുപ്രധാന നേട്ടമാണ്, അർത്ഥമാക്കുന്നത് ഗണ്യമായ പ്രതിമാസ ചെലവിന്റെ അവസാനമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ചില വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക്, അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും ലക്ഷ്യങ്ങളും മറ്റ് മുൻഗണനകൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ മോർട്ട്ഗേജ് സൂക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

സാധാരണ പേയ്‌മെന്റുകളിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് അടച്ചുതീർക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ തുക ഉപയോഗിക്കണമെങ്കിൽ, റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗുകൾക്ക് പകരം ആദ്യം നികുതി നൽകേണ്ട അക്കൗണ്ടുകളിൽ ടാപ്പ് ചെയ്യാൻ ശ്രമിക്കുക. "നിങ്ങൾ 401½ വയസ്സിന് മുമ്പ് 59(k) അല്ലെങ്കിൽ IRA-ൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പതിവായി ആദായനികുതിയും പിഴയും അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും, ഇത് മോർട്ട്ഗേജിന്റെ പലിശയിൽ ഏതെങ്കിലും സമ്പാദ്യത്തെ ഗണ്യമായി ഓഫ്സെറ്റ് ചെയ്യും," റോബ് പറയുന്നു.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന് മുൻകൂർ പേയ്മെന്റ് പെനാൽറ്റി ഇല്ലെങ്കിൽ, പൂർണ്ണമായി അടയ്‌ക്കുന്നതിന് പകരമായി പ്രിൻസിപ്പൽ കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഇത് ചെയ്യുന്നതിന്, നിങ്ങൾക്ക് ഓരോ മാസവും ഒരു അധിക പ്രിൻസിപ്പൽ പേയ്‌മെന്റ് നടത്താം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഭാഗിക തുക അയയ്‌ക്കാം. വൈവിധ്യവൽക്കരണവും പണലഭ്യതയും നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട് ഈ തന്ത്രത്തിന് ഗണ്യമായ തുക പലിശ ലാഭിക്കാനും വായ്പയുടെ ആയുസ്സ് കുറയ്ക്കാനും കഴിയും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മറ്റ് സമ്പാദ്യവും ചെലവും മുൻഗണനകളിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതിരിക്കാൻ, അതിനെക്കുറിച്ച് വളരെ ആക്രമണാത്മകമായി പെരുമാറുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.